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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則
[作者:    時(shí)間:2006-8-17]

第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為,樹立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員良好的職業(yè)形象,維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,促進(jìn)包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》,制定本守則。
第二條 本守則所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)工作人員。
第三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī),保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定,以及保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)則。
第四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德并按照《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求,在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中遵循守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密的原則,自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的信譽(yù)。
第五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)服務(wù)于所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),接受所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理,切實(shí)履行對(duì)所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù),不得侵害所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)利益。

第二章 持證上崗與培訓(xùn)
第六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前,應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。
第八條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn),不斷增強(qiáng)法律和誠(chéng)信意識(shí),提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專業(yè)技能。

第三章 接洽客戶
第九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明其所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍,并主動(dòng)出示《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第十條 如果客戶要求,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明如何得知該客戶的名稱(姓名)、聯(lián)系方式等信息。
第十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合同,就客戶委托的有關(guān)事項(xiàng)作出明確約定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)在委托權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行,遇到超出委托權(quán)限范圍的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)取得客戶的書面授權(quán)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢
第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)深入了解和分析客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn),并進(jìn)行定性和定量相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
第十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)以客戶容易理解的方式向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議,以便于客戶對(duì)建議的內(nèi)容作出明智的決策。

第五章 保險(xiǎn)方案制定
第十四條 對(duì)于客戶需要以保險(xiǎn)進(jìn)行保障的項(xiàng)目,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)向客戶介紹市場(chǎng)上相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品并按照客戶的需求制定保險(xiǎn)方案,提出保險(xiǎn)建議。
第十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息,不得夸大保障范圍和保障功能;對(duì)于有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除、投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)以及退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)條款,應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說(shuō)明。
第十六條 在對(duì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較或者在保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時(shí),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。
第十七條 如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品的提供者與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)之間存在關(guān)聯(lián)方關(guān)系,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)披露該關(guān)聯(lián)關(guān)系的性質(zhì)與內(nèi)容。
第十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險(xiǎn)單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn),不得代客戶簽署,也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。
第十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)在進(jìn)行保險(xiǎn)安排前取得客戶對(duì)保險(xiǎn)方案的書面認(rèn)可。

第六章 保險(xiǎn)安排
第二十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)方案向客戶指定的保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)。
如果客戶未指定保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著客戶利益最大化的原則,選擇足夠多的保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在詢價(jià)或招標(biāo)過(guò)程中不應(yīng)向任何一方透露其他保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)或承保條件。詢價(jià)或招標(biāo)結(jié)束后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析,作為客戶決策的參考。
第二十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將客戶對(duì)保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。
第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)向所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)人披露客戶的投保信息,不得唆使、引誘客戶或與客戶串通,隱瞞或虛報(bào)客戶的投保信息。
第二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保投保文件符合保險(xiǎn)人的形式要求。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將投保文件提供給保險(xiǎn)人。
第二十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查保險(xiǎn)人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險(xiǎn)單據(jù)和文件的完整性和準(zhǔn)確性并及時(shí)轉(zhuǎn)交客戶,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人更正。
第二十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員辦理再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)取得原保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)人分出業(yè)務(wù)的書面委托函件或要約,還應(yīng)當(dāng)取得分入公司的書面承保確認(rèn)。

第七章 保單變更、續(xù)保與退保
第二十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定,跟蹤客戶需求的變化。必要時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶提出變更保單保障范圍或保險(xiǎn)金額的建議,并及時(shí)處理客戶的保單變更要求。
第二十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)期屆滿以前及時(shí)通知客戶續(xù)保,并按照客戶要求辦理續(xù)保事宜。
第二十八條 如果客戶提出退保,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退?赡芤碌呢(cái)務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶仍決定退保,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求為其辦理有關(guān)事項(xiàng)。
第二十九條 如果客戶提出更換保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款以及退?赡芤碌呢(cái)務(wù)損失。如果客戶仍決定更換保險(xiǎn)人,還應(yīng)為客戶作好退保與投保之間的銜接事宜,力求保障好客戶的保險(xiǎn)利益。

第八章 索賠服務(wù)
第三十條 當(dāng)?shù)弥蛻舭l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,同時(shí)應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶采取措施避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
第三十一條 如果保險(xiǎn)人要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶進(jìn)行相關(guān)的工作,并盡快把保險(xiǎn)人有關(guān)查勘和理賠的要求傳達(dá)給客戶。
第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定或者應(yīng)客戶要求代表或協(xié)助客戶進(jìn)行索賠,包括但不限于整理和準(zhǔn)備相關(guān)索賠資料、跟蹤保險(xiǎn)人處理賠案的進(jìn)度等。
第三十三條 遇重大保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)理賠爭(zhēng)議時(shí),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)溝通協(xié)調(diào),必要時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶建議聘請(qǐng)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與事故和損失的鑒定工作。
第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶,向保險(xiǎn)人進(jìn)行欺詐性索賠,也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。

第九章 收費(fèi)與代收付款
第三十五條 在任何涉及費(fèi)用的工作承擔(dān)前或委托協(xié)議簽訂前,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員都應(yīng)明確告知客戶相關(guān)服務(wù)或工作的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是否將就保險(xiǎn)安排從保險(xiǎn)人處取得傭金(手續(xù)費(fèi))收入。如果客戶要求,還應(yīng)當(dāng)向客戶披露傭金收入總金額。
第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將保費(fèi)的支付方式以及不按時(shí)支付保費(fèi)可能導(dǎo)致的后果告知客戶。
第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在向客戶收取代繳保費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶出具所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的收款憑證,不得以個(gè)人名義收取保費(fèi)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將代繳的保費(fèi)全額交付所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),不得將收取的保費(fèi)存入個(gè)人賬戶,不得侵占、截留、滯留或挪用。
第三十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)授權(quán)及時(shí)將賠款或保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)交客戶,不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶同意,不得從賠款或保險(xiǎn)金中坐支保費(fèi)或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)費(fèi)用。
第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得向客戶或保險(xiǎn)人收取或接受任何不當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。

第十章 競(jìng)爭(zhēng)
第四十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動(dòng)。
第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的經(jīng)濟(jì)利益。
第四十三條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員。
第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以取得傭金(手續(xù)費(fèi))為目的建議客戶提前終止其他保單。

第十一章 保密
第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)客戶的信息向所屬機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)人以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人保密。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的與投保無(wú)關(guān)的信息向所屬機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)人保密。
第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

第十二章 爭(zhēng)議與投訴處理
第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。
第四十八條 對(duì)于與客戶之間的爭(zhēng)議,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)爭(zhēng)取通過(guò)協(xié)商解決,盡量避免客戶投訴。
第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對(duì)客戶投訴保持耐心與克制,并將接到的投訴及時(shí)提交所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)處理。
第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對(duì)客戶投訴進(jìn)行調(diào)查和處理。
第五十一條 對(duì)于涉及保險(xiǎn)人的客戶投訴,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)主動(dòng)與保險(xiǎn)人交涉,爭(zhēng)取對(duì)客戶有利的解決方案。

第十三章 附則
第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。
第五十三條 本守則由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第五十四條 本守則自2004年12月1日起施行。

 
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