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中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃

[作者：　　　時(shí)間：2012-4-10 13:13:42]

　　償付能力監(jiān)管是現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的核心。2003年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)實(shí)質(zhì)啟動(dòng)了償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)工作，到2007年底，基本搭建起具有中國(guó)特色的第一代償付能力監(jiān)管制度體系。2008年之后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)際金融危機(jī)和我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況，不斷完善、豐富償付能力監(jiān)管制度，提高了制度的科學(xué)性和有效性。第一代償付能力監(jiān)管制度體系推動(dòng)保險(xiǎn)公司樹立了資本管理理念，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平，在防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展方面起到了十分重要的作用。

　　在國(guó)際金融保險(xiǎn)監(jiān)管改革不斷深化和我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的背景下，為了進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，更加有效地提高行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定啟動(dòng)中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)工作，并制定如下建設(shè)規(guī)劃：

　　一、指導(dǎo)思想

　　我國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)的指導(dǎo)思想是：深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益為根本出發(fā)點(diǎn)，以我國(guó)國(guó)情為基礎(chǔ)，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，完善償付能力監(jiān)管制度，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展。

　　二、組織領(lǐng)導(dǎo)

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)制度體系的建設(shè)工作。項(xiàng)俊波主席任組長(zhǎng)，陳文輝副主席任副組長(zhǎng)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部、人身保險(xiǎn)監(jiān)管部、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部、國(guó)際部、法規(guī)部、統(tǒng)計(jì)信息部、稽查局為成員部門，辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。

　　三、總體目標(biāo)

　�。ㄒ唬┯萌廖迥陼r(shí)間，形成一套既與國(guó)際接軌、又與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度；

　　（二）推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理水平；

　�。ㄈ┨嵘覈�(guó)償付能力監(jiān)管制度體系的國(guó)際影響力，提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際地位。

　　四、整體框架

　　第二代償付能力監(jiān)管制度體系采用三支柱的整體框架：

　　第一支柱：資本充足要求。主要是定量監(jiān)管要求，包括：資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)、最低資本標(biāo)準(zhǔn)、資本充足率標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施等。

　　第二支柱：風(fēng)險(xiǎn)管理要求。主要是與償付能力相關(guān)的定性監(jiān)管要求，包括：公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，監(jiān)管部門對(duì)公司資本計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督檢查等。

　　第三支柱：信息披露要求。主要是與償付能力相關(guān)的透明度監(jiān)管要求，包括：對(duì)監(jiān)管部門的報(bào)告要求和對(duì)社會(huì)公眾的信息公開(kāi)披露要求。

　　五、基本原則

　�。ㄒ唬┮晕覈�(guó)國(guó)情為基礎(chǔ)。償付能力監(jiān)管制度不能直接照搬國(guó)外做法，必須適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的階段特征和客觀需要，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展。

　�。ǘ┡c國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則接軌。跟蹤研究國(guó)際金融改革的趨勢(shì)，在符合國(guó)情的基礎(chǔ)上，充分借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定我國(guó)償付能力監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際規(guī)則接軌。

　�。ㄈ┮燥L(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向。進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分類，準(zhǔn)確計(jì)量各類風(fēng)險(xiǎn)，將償付能力與風(fēng)險(xiǎn)狀況緊密聯(lián)系起來(lái)，提高償付能力制度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度，充分反映保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　六、實(shí)施步驟

　　第二代償付能力監(jiān)管制度體系的建設(shè)工作分為五步：

　�。ㄒ唬┤婵偨Y(jié)過(guò)去償付能力監(jiān)管工作

　　2012年，對(duì)2003年以來(lái)償付能力監(jiān)管工作進(jìn)行全面回顧和反思，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高下一步制度建設(shè)的科學(xué)性和針對(duì)性。

　　1.定量總結(jié)。一是用行業(yè)數(shù)據(jù)測(cè)算檢驗(yàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，衡量現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)是否客觀地反映了風(fēng)險(xiǎn)，資本要求是否合理，哪些標(biāo)準(zhǔn)不符合實(shí)際，哪些標(biāo)準(zhǔn)需要調(diào)整；二是以行業(yè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，比較分析我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)、歐盟償付能力I、II和美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本制度；三是比較分析保險(xiǎn)業(yè)與其他金融行業(yè)（銀行業(yè)、證券業(yè)）的資本要求。通過(guò)定量分析，為最低資本標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整提供依據(jù)。

　　2.定性總結(jié)。對(duì)償付能力制度的實(shí)施效果、存在的問(wèn)題等進(jìn)行總結(jié)。

　�。ǘ╅_(kāi)展專項(xiàng)研究

　　在全面總結(jié)過(guò)去工作的同時(shí)，從2012年開(kāi)始，用2至3年的時(shí)間，同步開(kāi)展各項(xiàng)基礎(chǔ)性研究工作，包括：

　　1.細(xì)化整體框架，明確基本方法。研究明確三支柱的具體制度內(nèi)容。在三支柱框架下，明確制度建設(shè)的基本方法，包括：風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的設(shè)計(jì)思路和選擇、資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估方法等。

　　2.研究制定最低資本標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)整體框架和基本方法的研究結(jié)果，考慮風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性，制定產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的各類風(fēng)險(xiǎn)最低資本標(biāo)準(zhǔn)，向行業(yè)征求意見(jiàn)，并進(jìn)行必要、充分的定量測(cè)試。

　　3.研究制定實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)。配合最低資本標(biāo)準(zhǔn)研究制定工作的開(kāi)展，起草新的實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)。

　　4.研究保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。借鑒IAIS國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管共同框架，分析我國(guó)目前保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管存在的問(wèn)題，完善集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　5.研究逆周期監(jiān)管問(wèn)題。從資本要求角度，研究提出逆周期監(jiān)管要求，減輕順周期效應(yīng)。

　　6.研究完善第二支柱和第三支柱相關(guān)制度。梳理完善與償付能力相關(guān)的公司治理、內(nèi)部控制、信息披露等制度要求，研究建立風(fēng)險(xiǎn)管理與資本計(jì)量的關(guān)聯(lián)機(jī)制。

　　（三）提出整體制度方案

　　根據(jù)上述專項(xiàng)研究的工作成果，到2014年底之前，形成第二代償付能力監(jiān)管制度體系征求意見(jiàn)稿。

　　（四）征求意見(jiàn)和行業(yè)測(cè)試

　　用1至2年的時(shí)間，將第二代償付能力監(jiān)管制度體系征求意見(jiàn)稿在行業(yè)范圍內(nèi)進(jìn)行多次全面測(cè)試和征求意見(jiàn)，檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和合理性，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果和各方反饋意見(jiàn)進(jìn)行修改。同時(shí)，通過(guò)征求意見(jiàn)和全面測(cè)試，推動(dòng)保險(xiǎn)公司做好新制度實(shí)施的準(zhǔn)備工作，提前部署和安排數(shù)據(jù)體系改造工作。

　�。ㄎ澹┌l(fā)布實(shí)施新制度

　　發(fā)布第二代償付能力監(jiān)管制度體系。同時(shí)，給予一定的過(guò)渡期，使監(jiān)管部門和公司做好實(shí)施準(zhǔn)備工作，包括監(jiān)管部門調(diào)整償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)，公司調(diào)整內(nèi)部管理流程和信息系統(tǒng)等。

　　七、工作機(jī)制

　�。ㄒ唬┱{(diào)動(dòng)全行業(yè)力量

　　1.建立項(xiàng)目組工作機(jī)制。償付能力監(jiān)管制度的各項(xiàng)研究制定工作委托償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)委員、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)或高校承擔(dān)，由受托人、業(yè)內(nèi)專家、中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門組成項(xiàng)目組，通過(guò)項(xiàng)目組的工作機(jī)制，集中行業(yè)力量，形成行業(yè)和監(jiān)管部門制度制定的互動(dòng)機(jī)制。

　　2.充分發(fā)揮償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員的作用。償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)的總體規(guī)劃、整體框架、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施方案等提供咨詢和論證，對(duì)各項(xiàng)目組的研究成果進(jìn)行審核，提高償付能力監(jiān)管制度體系的科學(xué)性和有效性。

　�。ǘ┨岣吖ぷ魍该鞫�

　　1.及時(shí)公開(kāi)信息。償付能力監(jiān)管制度建設(shè)的總體規(guī)劃、整體框架、工作計(jì)劃、研究成果、測(cè)試結(jié)果等及時(shí)對(duì)外公開(kāi)，吸引行業(yè)共同關(guān)注和積極參與。

　　2.加大宣傳力度。通過(guò)多種渠道和方式，主動(dòng)向行業(yè)、有關(guān)部委、消費(fèi)者、媒體等通報(bào)情況，讓社會(huì)各界及時(shí)了解和支持保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管制度建設(shè)。

　　（三）加強(qiáng)國(guó)際交流

　　1.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。各項(xiàng)目組根據(jù)工作需要，赴歐盟、美國(guó)、瑞士、加拿大、澳大利亞、日本等國(guó)家和地區(qū)考察償付能力監(jiān)管模式，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)論壇、座談會(huì)等方式邀請(qǐng)國(guó)際專家來(lái)華交流，研究討論有關(guān)償付能力監(jiān)管問(wèn)題。

　　2.擴(kuò)大國(guó)際影響。通過(guò)多種渠道向其他國(guó)家和國(guó)際組織介紹我國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)的情況，擴(kuò)大我國(guó)償付能力監(jiān)管制度體系的國(guó)際影響力。

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