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關(guān)于開展2012年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知

[作者：　　　時間：2012-1-17 10:47:22]

保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號

各保監(jiān)局:

　　根據(jù)全國保險監(jiān)管工作會議精神，為進一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，持續(xù)依法嚴(yán)查重處保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，著力治理保險代理市場小、散、亂、差的狀況，切實保護保險消費者利益，我會將在2012年進一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)檢查（以下稱“專項檢查”）和保險代理市場清理整頓（以下稱“清理整頓”）的工作力度�，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下。

　　一、保險公司中介業(yè)務(wù)檢查

　�。ㄒ唬z查內(nèi)容

　　1.將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險中介機構(gòu)套取資金；

　　2.將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險營銷員名下套取資金；

　　3.虛增保險營銷員人頭套取資金；

　　4.通過保險中介機構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費方式套取資金；

　　5.串通保險中介機構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；

　　6.通過保險中介機構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個人非法輸送利益；

　　7.將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等；

　　8.利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問題。

　　對上級管理機構(gòu)，要從制度、機制等方面評估管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準(zhǔn)、默許下級機構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中直接違法違規(guī)的行為等。

　�。ǘz查對象

　　1.保監(jiān)局按照對�。ㄊ校┘壒九c基層營業(yè)機構(gòu)上下聯(lián)動檢查、行政處罰上下一體的要求，以轄區(qū)內(nèi)1家�。ㄊ校┘壒緸闄z查對象，對其及至少2家所屬相關(guān)基層營業(yè)機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

　　2.保監(jiān)會將在保監(jiān)局工作基礎(chǔ)上，匯總分析各保險公司基層營業(yè)機構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對性地對相關(guān)保險總公司采取監(jiān)管措施。

　　在近兩年中介業(yè)務(wù)檢查中，保監(jiān)會曾向中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)較為普遍和問題嚴(yán)重的保險公司發(fā)出了監(jiān)管函，各保監(jiān)局可將這些公司作為確定檢查對象時的參考。

　　（三）檢查時段

　　原則上以2011年的中介業(yè)務(wù)為主，必要時向前追溯或向后延伸。

　�。ㄋ模┛偨Y(jié)報告

　　各保監(jiān)局的保險公司中介業(yè)務(wù)檢查總結(jié)報告應(yīng)于2012年6月30日前報保監(jiān)會。

　　二、清理整頓保險代理市場

　　（一）清理整頓對象

　　1.以代理保險業(yè)務(wù)為名為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的各類保險代理機構(gòu)；

　　2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長期無法正常經(jīng)營的保險專業(yè)代理機構(gòu)；

　　3.許可證失效的各類保險代理機構(gòu)；

　　4.已無法取得聯(lián)系、名存實亡的保險專業(yè)代理機構(gòu)；

　　5.存在涉嫌傳銷、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險代理機構(gòu)。

　�。ǘ┣謇碚D內(nèi)容

　　1.為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的行為；

　　2.銷售誤導(dǎo)的行為；

　　3.挪用侵占保費、保險金的行為；

　　4.不正當(dāng)競爭和商業(yè)賄賂行為；

　　5.涉嫌傳銷行為和非法集資行為；

　　6.其他擾亂保險市場正常秩序、侵害保險消費者利益的行為。

　　（三）工作安排

　　1.各保監(jiān)局可對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險省級公司及所屬分支機構(gòu)，對代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性進行全面自查自糾，全面梳理有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的各類保險代理機構(gòu)；部署轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)代理機構(gòu)對其業(yè)務(wù)合規(guī)性進行全面自查自糾，有條件的還可部署保險兼業(yè)代理機構(gòu)的自查自糾。要嚴(yán)格督促保險公司及代理機構(gòu)查找問題、實行追責(zé)、限期整改。

　　2.各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合自查自糾情況和日常監(jiān)管工作，綜合評估各類機構(gòu)風(fēng)險狀況，重點選擇轄區(qū)內(nèi)若干家保險代理機構(gòu)進行抽查，并視情況延伸檢查相關(guān)的保險公司。重點抽查時間應(yīng)主要安排在下半年。

　　3.各保監(jiān)局要加強許可證管理，及時對過期及到期未申請延續(xù)的代理機構(gòu)許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時，梳理機構(gòu)3年來的經(jīng)營管理情況，依法清退存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂的機構(gòu)。以2012年10月1日為限，依法將注冊資本達不到監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的機構(gòu)予以清退。

　　4.各保監(jiān)局應(yīng)在清理整頓中推動代理市場的規(guī)范經(jīng)營和結(jié)構(gòu)調(diào)整，依法嚴(yán)格管控兼業(yè)代理機構(gòu)，引導(dǎo)、推動兼業(yè)代理機構(gòu)，特別是汽車銷售和維修企業(yè)等兼業(yè)代理機構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型成為專業(yè)代理公司；嚴(yán)格控制區(qū)域性代理公司的審批，在清理小、差、散、亂代理機構(gòu)的同時，要對全國性代理（銷售）公司予以政策傾斜，在分支機構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點批設(shè)方面予以支持和便利；支持保險代理市場的兼并重組，加快專業(yè)化和規(guī)模化進程。

　　（四）總結(jié)報告

　　各保監(jiān)局應(yīng)在2012年10月31日前完成并向保監(jiān)會報送保險代理市場清理整頓總結(jié)報告。

　　三、工作要求

　　（一）認(rèn)真組織。各保監(jiān)局要加強領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌，中介處要切實擔(dān)當(dāng)起主要職責(zé)。兩項工作要做到早安排、早動手、早出成果。要認(rèn)真制定工作方案，明確工作目標(biāo)、時間安排、組織保障、階段性任務(wù)及配套措施。

　�。ǘ┩怀鲋攸c。專項檢查的重點是保險公司與中介機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否真實、合法、透明；代理市場清理整頓的重點是區(qū)域性代理公司和兼業(yè)代理機構(gòu)。

　　（三）嚴(yán)查重處。檢查人員要恪盡職守，集中精力，查深查透，杜絕形式主義和走過場現(xiàn)象。對查出的問題，要嚴(yán)格依照《中華人民共和國保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律規(guī)章要求，依法從重處罰。應(yīng)以查明保險基層營業(yè)機構(gòu)違法違規(guī)行為為基礎(chǔ)，依法上追責(zé)任，嚴(yán)厲查處上級機構(gòu)管控不力、管理不嚴(yán)，縱容、指導(dǎo)下級機構(gòu)違法違規(guī)的行為。

　�。ㄋ模┮婪ㄒ扑�。在專項檢查和清理整頓工作中，對涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款和非法資金去向不明的，要堅決依法向司法機關(guān)或相關(guān)部門移送；應(yīng)主動加強與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取相關(guān)支持。

　　（五）及時披露。各保監(jiān)局應(yīng)在轄區(qū)內(nèi)及時通報查處結(jié)果、披露違法違規(guī)情況；保監(jiān)會相關(guān)部門應(yīng)在保監(jiān)局工作基礎(chǔ)上，做好對全行業(yè)查處情況的通報和信息披露，對違法違規(guī)行為形成強大社會輿論壓力，充分發(fā)揮舉一反三的教育警示效果。

　�。┳⒅匦Ч�。各保監(jiān)局在完成專項檢查和清理整頓工作基礎(chǔ)上，要認(rèn)真總結(jié)、分析轄區(qū)內(nèi)保險公司、保險代理機構(gòu)在認(rèn)識、制度、機制、執(zhí)行、內(nèi)控等各個方面的變化，為進一步加強和完善相關(guān)工作提出意見和建議。

　　通知執(zhí)行中如有問題，請及時與保監(jiān)會中介部聯(lián)系。

　　聯(lián) 系人：金鼎楊碩

　　聯(lián)系電話：010－66286161 66286683

　　傳真：010－66288106 66288188

　　電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn

　　shuo_yang@circ.gov.cn

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一二年一月九日

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