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寧波市財險公司營銷員管理自律公約

[作者：　　　時間：2010-7-20 9:48:24]

第一章總  則
第一條為加強寧波市財險公司營銷員業(yè)內(nèi)流動和市場行為規(guī)則的管理，促進財險營銷制度的改革發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、中國保監(jiān)會《關(guān)于進一步落實保險營銷員持證上崗的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]49號）、《保險營銷員管理規(guī)定》（保監(jiān)會2006年第3號令），結(jié)合寧波財險營銷的實際情況，經(jīng)各財險公司共同協(xié)商并制定《寧波市財險公司營銷員管理自律公約》（以下稱“公約”）
第二條本公約作為行業(yè)成員共同簽署的自律文件，對寧波市各財險公司都有約束效力，各簽約公司都必須遵守本公約的每一項約定。任何違反本公約規(guī)定的有關(guān)條款，均屬違約。違約行為一經(jīng)查實，違約公司自愿按本公約“違約責(zé)任”在保證金中支付違約金并接受相應(yīng)處理。
第三條本公約實施后，在寧波新注冊的財險公司由寧波市保險行業(yè)協(xié)會敦促其加入本公約并遵守公約的每一項約定。
第二章業(yè)內(nèi)流動規(guī)則
第四條營銷員與任何一家公司建立代理關(guān)系后，24個月內(nèi)不能在業(yè)內(nèi)流動；營銷員業(yè)內(nèi)累計流動以3次為限（從行業(yè)流動信息數(shù)據(jù)庫建立之日起計算），如若重新從事財險行業(yè)必須經(jīng)過1年等待期。被原公司考核清退的人員在正常辦理離司手續(xù)后，可不受此條款的限制，但必須滿1個月后方可與其它公司簽訂代理合同。
第五條營銷員與公司解除個人代理合同必須以書面形式提出申請，公司主管部門自接到營銷員終止保險代理合同申請之日起,應(yīng)在一個月內(nèi)做出審批意見，對符合終止保險代理合同條件的,應(yīng)按公司規(guī)定辦理相關(guān)解約手續(xù);如需暫緩辦理終止保險代理合同手續(xù)的,必須向申請終止保險代理合同的營銷員當(dāng)面說明原因，并向協(xié)會備案。
第六條營銷員轉(zhuǎn)換保險公司，應(yīng)與原代理公司解除代理合同或協(xié)議，原所屬保險公司出具代理合同解除證明并注銷《展業(yè)證》，經(jīng)行業(yè)協(xié)會離司備案后，方可到擬聘用的新公司申領(lǐng)《展業(yè)證》。
第三章市場行為規(guī)范
第七條營銷員在執(zhí)業(yè)前，必須取得中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員基本資格證書》（以下簡稱《資格證書》）。《資格證書》由持有人所有，保險公司不得以任何理由扣留《資格證書》，但可以出于營銷員管理的需要統(tǒng)一代為保管。
第八條《資格證書》持有人必須取得所屬保險公司核發(fā)的《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》（以下簡稱《展業(yè)證書》）方可從事保險營銷活動，不得擅自超越代理權(quán)限或授權(quán)范圍。且不得同時接受兩個以上財險公司的委托；若所屬財險公司具有保險兼業(yè)代理資格，則可同時代理壽險公司的業(yè)務(wù)。
第九條營銷員應(yīng)積極參加具備資格的機構(gòu)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與展業(yè)技能。
第十條營銷員在展業(yè)過程中，應(yīng)當(dāng)先向客戶聲明所屬的保險公司（支公司、營銷服務(wù)部）的具體名稱。堅決杜絕單筆業(yè)務(wù)展業(yè)、同一投保需求、多家公司報價的方式向客戶提供單純的片面比較服務(wù)。也不得將其保險條款、費率與其他保險公司的類似保險條款、費率進行部分或片面的比較宣傳。堅決杜絕向非代理公司索要高傭為方式或以非本人身份向非代理公司兜售業(yè)務(wù)（“賣單”），損害被保險人的利益。
第十一條營銷員不得承諾傭金返還、贈送險種等方式招攬業(yè)務(wù)。
第十二條營銷員在展業(yè)時，必須如實向客戶介紹投保須知、保險條款，并明確告知保險責(zé)任，對于合同載明的保險人責(zé)任免除，投保人和被保險人應(yīng)履行的義務(wù)以及有關(guān)退保的保險條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細說明。
第十三條營銷員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫保單，對責(zé)任免除和被保險人義務(wù)明確解釋，提示客戶對各項內(nèi)容進行核對無誤，在“投保人和被保險人簽章處”簽名，以保證保險合同的法律效力。不得代客戶簽名，也不得唆使或引誘他人代客戶簽名。
第十四條營銷員在展業(yè)時，應(yīng)當(dāng)提醒客戶履行如實告知義務(wù)，明確告訴違反該義務(wù)可能造成的后果；不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的信息。
第十五條營銷員在代收保費時，應(yīng)向客戶出具所屬保險公司的收款憑證，不得以個人名義收取保費，且須在規(guī)定期限內(nèi)如實上交，不得挪用和截留。
第十六條營銷員所出示的業(yè)務(wù)宣傳資料，應(yīng)當(dāng)全面、客觀、完整、真實。不得私自在任何刊物、新聞媒體發(fā)表任何有關(guān)公司的廣告、通告、信函或文件等信息。不得利用短信息方式任意傳送或私自承諾保險優(yōu)惠條件。
第十七條營銷員不得唆使客戶提前解除有效保險合同，重新簽訂保險合同，特別是轉(zhuǎn)換公司時或為達到規(guī)避自律公約或保險監(jiān)管規(guī)定的目的。
第四章公司責(zé)任
    第十八條各保險公司應(yīng)當(dāng)切實履行對保險營銷員的管理職責(zé)，按照“持證上崗、有序流動、嚴(yán)格獎懲、信息公開”的原則制定和完善保險營銷員的管理制度，建立健全保險營銷員的管理檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內(nèi)容。
    第十九條各公司對擬聘用的保險營銷員應(yīng)查驗《資格證書》。各公司必須與營銷員簽訂委托代理協(xié)議或合同，并發(fā)放《展業(yè)證書》。保險公司錄用未解除代理合同并注銷《展業(yè)證》的營銷員，按與非法從業(yè)者發(fā)生業(yè)務(wù)往來論處。凡從外公司轉(zhuǎn)入的代理人必須到協(xié)會辦理備案手續(xù)。各保險公司應(yīng)當(dāng)及時為離職的保險營銷員辦理相關(guān)手續(xù)。
第二十條各公司不得要求從外公司轉(zhuǎn)入的代理人采用任何方式動員原公司其他代理人轉(zhuǎn)司。
第二十一條各公司不得與簽約未滿24個月而單方面解除合同的代理人簽約。超過3次流動的代理人，任何公司在該代理人1年等待期內(nèi)不得與其簽訂保險代理合同；各公司如若與被其他公司考核清退人員簽訂保險代理合同的，必須符合本辦法規(guī)定。
第二十二條各公司不得以任何理由與被取消從業(yè)資格或暫停從業(yè)資格的人員簽訂代理合同，或通過其親屬簽訂變相代理合同。
第二十三條各公司核保不通過的營銷業(yè)務(wù)必須出示證明并加蓋業(yè)務(wù)公章方能轉(zhuǎn)出該公司。營銷員憑業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出證明可以到其他公司展業(yè)。
第二十四條  各簽約公司及其分支機構(gòu)必須嚴(yán)格控制營銷員傭金的支付。機動車輛交強險最高不得超過每筆業(yè)務(wù)實收保費的4%，機動車輛商業(yè)險、企業(yè)財產(chǎn)險最高不得超過每筆業(yè)務(wù)實收保費的8% ，其他險種最高不得超過每筆業(yè)務(wù)實收保費的12%。不得以其他形式變相提高傭金支付標(biāo)準(zhǔn)。
嚴(yán)禁以“坐扣”保險費、返還保險費、保險費分期、假退保、假賠案、假批單等方式變相提高傭金支付標(biāo)準(zhǔn)。對營銷員不按規(guī)定期限上劃保險費或索要高額傭金的，一經(jīng)查實將予以通報，所屬保險公司必須立即停止與其發(fā)生任何代理業(yè)務(wù)關(guān)系。
第二十五條各簽約公司及其分支機構(gòu)必須建立營銷員業(yè)務(wù)臺帳。保險費上劃和傭金支付必須實行收支兩條線。根據(jù)上劃的保險費，傭金每月支付一次。支付傭金時必須附展業(yè)清單、《展業(yè)證書》復(fù)印件，且不得以其他任何支付憑證替代保險個人代理人發(fā)票。展業(yè)清單必須逐筆列名客戶名稱、險種、保險單號、保費、傭金標(biāo)準(zhǔn)及金額。轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)必須另附業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出證明。
第二十六條加強職業(yè)培訓(xùn)和后續(xù)教育。各公司應(yīng)借鑒和學(xué)習(xí)壽險營銷的成功經(jīng)驗，通過日常會議、工作日志管理、建立精英俱樂部、持續(xù)的制式培訓(xùn)計劃等手段，逐步促使銷售團隊達到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理的目標(biāo)，提高團隊的整體銷售產(chǎn)能。在后續(xù)教育上，建立與營銷隊伍相匹配的教育網(wǎng)絡(luò)，通過不斷的后續(xù)教育提升營銷人員的綜合素質(zhì)和能力，尤其是應(yīng)加強銷售人員的職業(yè)道德、專業(yè)素質(zhì)、心理素質(zhì)及公關(guān)禮儀等方面的教育培訓(xùn)。要堅持初期培訓(xùn)與長期培訓(xùn)相結(jié)合，重點培訓(xùn)與全員培訓(xùn)相結(jié)合，業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)與企業(yè)文化培訓(xùn)相結(jié)合，全面提高營銷隊伍的整體素質(zhì)。
第二十六條建立合理的激勵與淘汰機制。建立營銷員業(yè)績考核制度，調(diào)動營銷人員的展業(yè)積極性，確保個人營銷業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。對于優(yōu)秀營銷員，轉(zhuǎn)變其與公司的關(guān)系，吸收為公司員工。對于濫用代理權(quán)、損害投保人和被保險人利益，對公司造成嚴(yán)重損害的營銷員，必須及時解除代理合同，并追究其相關(guān)責(zé)任。
第五章違約責(zé)任
第二十七條各公司必須加強《保險營銷員管理規(guī)定》的教育工作。
第二十八條對破壞本公約規(guī)定的業(yè)內(nèi)流動規(guī)則、市場行為規(guī)范的營銷員個人行為，嚴(yán)格實行“公司負責(zé)制”，并處以每次事件每人次五千元的違約金。
第二十九條對于存在破壞本公約規(guī)定的業(yè)內(nèi)流動規(guī)則、市場行為規(guī)范的營銷員，各公司必須要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。因違法違規(guī)被解除代理關(guān)系的，公司必須在十天內(nèi)上報行業(yè)協(xié)會，由行業(yè)協(xié)會審核后做出處理并通報各公司。各公司對違反本公約規(guī)定營銷員的意見處理程序按照《寧波市保險個人代理人市場行為規(guī)范及違規(guī)處理辦法》第四章“處理程序”執(zhí)行。
第三十條對違反公約第十八條的，處以五千元的違約金，并責(zé)令其限期整改，并將整改結(jié)果書面上報協(xié)會。
第三十一條對違反公約第十九、二十、二十一、二十二條的，處以一萬元的違約金，并在業(yè)內(nèi)通報，同時上報寧波保監(jiān)局。
第三十二條對違反公約第二十四條傭金支付標(biāo)準(zhǔn)的，處以一萬元再加上違約支付傭金全額的十倍數(shù)額的違約金。對有假退保、假賠案行為的，處以該筆假退保、假賠案保費數(shù)額五倍的違約金。對以饋贈實物、贈送險種或報銷費用等各種“貼費”來變相支付傭金行為的，處以饋贈實物、贈送險種保費價值相等數(shù)額再加上一萬元的違約金。
第三十三條對違反公約第二十五條的，處以一萬元違約金。
第六章附  則
第三十四條本公約于2006年月日正式生效，有效期一年。
第三十五條  本公約在有效期內(nèi)若需修改，須經(jīng)三分之二以上的簽約公司同意后方可進行修改，修改后需重新簽訂。
本公約有效期滿后，各簽約公司對本公約未提前提議修改建議，本公約繼續(xù)有效。
第三十六條  本公約所指區(qū)域為寧波地區(qū)。
第三十七條  本公約由寧波市保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋。

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