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寧波市保險(xiǎn)個(gè)人代理人市場(chǎng)行為規(guī)范及違規(guī)處理辦法

[作者：　　　時(shí)間：2010-7-20 9:40:32]

第一章    總則
第一條  為規(guī)范保險(xiǎn)個(gè)人代理人市場(chǎng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員持證上崗的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]49號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)及文件，結(jié)合寧波市保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律、協(xié)調(diào)、維權(quán)作用，特制定本辦法。
第二條  本辦法在寧波保監(jiān)局指導(dǎo)下，由寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人壽險(xiǎn)和相關(guān)專業(yè)委員會(huì)制定，由寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)在本市內(nèi)組織各保險(xiǎn)公司實(shí)施。
第三條  本辦法所稱“保險(xiǎn)個(gè)人代理人”（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人代理人”）是指在寧波市內(nèi)從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)工作的人員。
第二章    市場(chǎng)行為規(guī)范
第四條  個(gè)人代理人在執(zhí)業(yè)前，必須取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》（以下簡(jiǎn)稱《資格證》），持所在保險(xiǎn)公司據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證》）方能開展業(yè)務(wù)。
第五條  個(gè)人代理人應(yīng)當(dāng)先與保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理合同，取得該保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證》。個(gè)人代理人不得擅自超越代理權(quán)限或授權(quán)范圍。
第六條  個(gè)人代理人應(yīng)每隔半年至少參加一次由行業(yè)協(xié)會(huì)或各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)，接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與展業(yè)技能。
第七條  個(gè)人代理人在展業(yè)過程中，應(yīng)當(dāng)先向客戶聲明所屬的保險(xiǎn)公司（支公司、營(yíng)銷服務(wù)部）的具體名稱，以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍等。
第八條  個(gè)人代理人在向客戶提供投保建議時(shí)，應(yīng)深入了解和分析客戶的需求，不得強(qiáng)迫或誘騙客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第九條  個(gè)人代理人在展業(yè)時(shí)，必須如實(shí)向客戶介紹保險(xiǎn)條款，并明確告知保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)于合同載明的保險(xiǎn)人責(zé)任免除，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)以及有關(guān)退保的保險(xiǎn)條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說明。
第十條  個(gè)人代理人在展業(yè)時(shí)，不得對(duì)投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新型產(chǎn)品的回報(bào)率等作出承諾或比較。
第十一條  個(gè)人代理人應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫保單，對(duì)責(zé)任免除和被保險(xiǎn)人義務(wù)明確解釋，提示客戶對(duì)各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)無誤，在“投保人和被保險(xiǎn)人簽章處”簽名，以保證保險(xiǎn)合同的法律效力。代理人不得代客戶簽名，也不得唆使或引誘他人代客戶簽名。
第十二條  個(gè)人代理人在展業(yè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提醒客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，明確告訴違反該義務(wù)可能造成的后果；不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報(bào)客戶的信息。
第十三條個(gè)人代理人在代收保費(fèi)時(shí)，應(yīng)向客戶出具所屬保險(xiǎn)公司的收款憑證，不得以個(gè)人名義收取保費(fèi)。所收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)如實(shí)上交，不得挪用和截留。
第十四條  個(gè)人代理人若受所屬保險(xiǎn)公司或客戶委托，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將賠款、生存給付金、退保金、多余保費(fèi)全額送交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。
第十五條  個(gè)人代理人要接受所在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行應(yīng)盡職責(zé)和義務(wù)，不得損害各方的合法權(quán)益。
第十六條  個(gè)人代理人在代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上同類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的委托。
第十七條  個(gè)人代理人與所在公司終止代理關(guān)系時(shí)，應(yīng)及時(shí)按照有關(guān)規(guī)定和代理合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。個(gè)人代理人必須嚴(yán)格遵守《寧波市個(gè)人代理人業(yè)內(nèi)流動(dòng)自律公約及違約處罰辦法》。
第十八條  個(gè)人代理人不得制造或參與制造假賠案，騙取賠款和保險(xiǎn)金。
第十九條  個(gè)人代理人所出示的業(yè)務(wù)宣傳資料，應(yīng)當(dāng)全面、客觀、完整、真實(shí)。不得利用媒體及其他方式作引人誤解的虛假宣傳，不得將其保險(xiǎn)條款、費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、費(fèi)率進(jìn)行部分或片面的比較宣傳。
第二十條  個(gè)人代理人不得為招攬業(yè)務(wù)而答應(yīng)將公司所付傭金全部或一部分退還給客戶，不得向客戶承諾保險(xiǎn)單以外的保險(xiǎn)責(zé)任。
第二十一條  個(gè)人代理人不得私自在任何刊物、新聞媒體發(fā)表任何有關(guān)公司的廣告、通告、信函或文件等信息。
第二十二條  個(gè)人代理人不得詆毀或負(fù)面評(píng)價(jià)同業(yè)，損壞其他保險(xiǎn)公司和代理人的名譽(yù)和形象。
第二十三條  個(gè)人代理人不得唆使客戶提前解除有效保險(xiǎn)合同，重新簽訂新契約。
第二十四條  個(gè)人代理人必須對(duì)客戶資料保守秘密。
第二十五條  個(gè)人代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)所在公司的商業(yè)信息保守秘密。
第三章   違規(guī)處理辦法
第二十六條  個(gè)人代理人有下列違規(guī)行為，視情節(jié)輕重在一至三年內(nèi)不得從事保險(xiǎn)行業(yè)；各保險(xiǎn)公司根據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)，不得與其簽訂代理合同和其他勞動(dòng)合同，也不得以任何形式接受其提供的業(yè)務(wù)并支付傭金或手續(xù)費(fèi)。行業(yè)協(xié)會(huì)將通報(bào)等有關(guān)材料上報(bào)省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)并報(bào)寧波保監(jiān)局備案。
（一）    誤導(dǎo)投保人，引起投保人或被保險(xiǎn)人投訴，損害投保人或被保險(xiǎn)人合法利益者；
（二）    對(duì)收取的保險(xiǎn)費(fèi)、應(yīng)給付的賠款或保險(xiǎn)金沒有按規(guī)定及時(shí)上繳所屬公司或送交受益人，被定性為“挪用”保險(xiǎn)費(fèi)、賠款或給付保險(xiǎn)金者；
（三）    售后服務(wù)質(zhì)量極差，引起投保人或被保險(xiǎn)人投訴，損害被保險(xiǎn)人利益者；
（四）    同時(shí)在兩家或兩家以上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)者；
（五）    詆毀其他保險(xiǎn)公司或其產(chǎn)品已查實(shí)者；
（六）    以回傭誘保，代投保人、被保險(xiǎn)人簽名，或唆使、引誘他人代客戶簽名者；
（七）    誘勸投保人或被保險(xiǎn)人解除與其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同，既成事實(shí)者，或雖未成事實(shí)，但引起投保人或被保險(xiǎn)人直接投訴者；
（八）    泄露投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的隱私或所屬公司的商業(yè)信息，引起投訴，且被堅(jiān)決要求處理者；
（九）    從事其他非法傳銷活動(dòng)，擾亂職場(chǎng)秩序者。
第二十七條  個(gè)人代理人有下列嚴(yán)重違規(guī)行為的將被列入“黑名單”，永遠(yuǎn)不能從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所屬保險(xiǎn)公司在接到行業(yè)協(xié)會(huì)的通報(bào)之日起，必須立即解除與該代理人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理關(guān)系和其他勞動(dòng)合同關(guān)系，不得以任何形式接受其提供的業(yè)務(wù)并支付傭金或手續(xù)費(fèi)，并由行業(yè)協(xié)會(huì)將有關(guān)材料上報(bào)寧波保監(jiān)局和省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)備案。
（一）截留保費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或保險(xiǎn)給付金等款項(xiàng)；以個(gè)人名義收取保費(fèi)出具收款憑證，構(gòu)成職務(wù)侵占刑事犯罪的；
（二）截留保費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或保險(xiǎn)給付金等款項(xiàng)，在三個(gè)月內(nèi)達(dá)三次以上或累計(jì)人民幣5000元以上者；
（三）以弄虛作假，哄騙蒙蔽等欺詐手段招攬業(yè)務(wù)者；
（四）偽造、涂改、轉(zhuǎn)讓、出賣《展業(yè)證》；
（五）唆使、作假、偽造單證引誘客戶，與客戶串通、隱瞞或虛報(bào)客戶的信息，使所屬公司蒙受損失，情節(jié)較為嚴(yán)重者；
（六）制造或參與制造假賠案、騙取賠款和保險(xiǎn)金者；
（七）泄露所屬公司商業(yè)秘密，使公司受到嚴(yán)重?fù)p失，情節(jié)嚴(yán)重者；
（八）從事保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)期間，因構(gòu)成職務(wù)犯罪行為被追究刑事責(zé)任者。
第四章      處理程序
第二十八條  對(duì)違反本辦法規(guī)定個(gè)人代理人的處理意見，應(yīng)由其所在公司提出，所在公司必須對(duì)其進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確保事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿；若協(xié)會(huì)接到投訴，將轉(zhuǎn)給個(gè)人代理人所屬公司，限時(shí)進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)，并將處理結(jié)果上報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)和寧波保監(jiān)局。
第二十九條   對(duì)違規(guī)個(gè)人代理人進(jìn)行處理的基本證據(jù)材料的要求：
（一）證據(jù)材料堅(jiān)持誰主張誰舉證的原則；
（二）對(duì)被投訴應(yīng)予處理者，必須要有投訴材料，如投訴信（書）（電話投訴則要有電話記錄及記錄人、記錄時(shí)間），具體包括投訴人姓名、地址、聯(lián)系電話、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保單號(hào)碼、有關(guān)單證等；投訴內(nèi)容包括被投訴人姓名、單位、時(shí)間、地點(diǎn)和具體內(nèi)容及有關(guān)憑據(jù)；
（三）對(duì)被舉報(bào)應(yīng)予處理者，必須要有舉報(bào)材料；如舉報(bào)信、電話舉報(bào)則有電話記錄及記錄人、記錄時(shí)間。要有舉報(bào)基本情況：舉報(bào)人姓名、地址、聯(lián)系方法、投保險(xiǎn)種、保單號(hào)碼、有關(guān)憑證和舉報(bào)具體內(nèi)容；
（四）對(duì)“挪用”或“侵占”保費(fèi)、賠款、保險(xiǎn)金者，必須逐筆提供“挪用”時(shí)間、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)單（憑證）號(hào)碼、金額、被“挪用”的時(shí)間以及造成的后果具體清單和材料。
第三十條  對(duì)違規(guī)個(gè)人代理人的處理程序：
（一）對(duì)違規(guī)個(gè)人代理人先由所在公司作出處理后，以公司文件形式報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)并提出業(yè)內(nèi)處理建議。對(duì)報(bào)行業(yè)協(xié)會(huì)的處理文件，必須按本辦法第二十九條基本證據(jù)材料要求，附證據(jù)材料正本，對(duì)無法提供正本的（如保險(xiǎn)單、保費(fèi)發(fā)票或收費(fèi)憑證等）可提供復(fù)印件；
（二）行業(yè)協(xié)會(huì)接到保險(xiǎn)公司上報(bào)的文件后，對(duì)上報(bào)材料和證據(jù)進(jìn)行審查核實(shí)，交相關(guān)專業(yè)委員會(huì)會(huì)議研究確定給予違規(guī)個(gè)人代理人的處理決定。
（三）行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)處理決定發(fā)文通報(bào)，并報(bào)寧波保監(jiān)局、省行業(yè)協(xié)會(huì)備案。
（四）對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)內(nèi)容的要求：
1、被處理者的姓名、性別、年齡、所在公司、職務(wù)、資格證號(hào)、原公司展業(yè)證號(hào)、原工號(hào)等；
2、違紀(jì)違規(guī)的基本事實(shí)；
3、處理依據(jù)和處理決定。
（五）對(duì)被處理的個(gè)人代理人的公司上報(bào)文件及所附證據(jù)材料正本（副本留上報(bào)公司）由行業(yè)協(xié)會(huì)編號(hào)存檔備查；
（六）協(xié)會(huì)將通報(bào)內(nèi)容錄入代理人電腦管理系統(tǒng)中的該個(gè)人信用檔案，以備查詢；對(duì)被列入一至三年內(nèi)不得從事保險(xiǎn)行業(yè)或“黑名單”者，將在“浙江保險(xiǎn)網(wǎng)”和“168”聲訊臺(tái)上公布。
第三十一條  對(duì)在崗暫時(shí)無資格證的營(yíng)銷員的市場(chǎng)行為，也按本辦法的規(guī)定進(jìn)行處理，行業(yè)協(xié)會(huì)將另建檔案?jìng)洳�，以加�?qiáng)對(duì)其重返保險(xiǎn)營(yíng)銷崗位的監(jiān)督。

第五章    附則
第三十二條本辦法自寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人壽險(xiǎn)及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)通過后正式實(shí)施，并報(bào)寧波保監(jiān)局備案。
第三十三條本辦法由寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人壽險(xiǎn)及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十四條  本辦法自2004年12月1日起生效。

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