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關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險的通知

[作者：　　　時間：2009-9-9 10:44:39]

保監(jiān)發(fā)〔2009〕90號

各保監(jiān)局，各財產(chǎn)保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：

　　為進(jìn)一步規(guī)范車險市場秩序，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，打擊車險假賠案，防范和化解車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險，切實保護(hù)被保險人和道路交通事故受害人的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、加強(qiáng)車險理賠管理制度建設(shè)

　　各財產(chǎn)保險公司（以下簡稱“各公司”）要高度重視車險理賠環(huán)節(jié)的欺詐風(fēng)險和資金支付風(fēng)險，完善車險理賠各項管理制度，加大車險接報案、查勘、核損、支付等各環(huán)節(jié)風(fēng)險管控力度，加強(qiáng)理賠隊伍建設(shè)，嚴(yán)格控制車險理賠的“跑、冒、滴、漏”。

　　各公司要采取有效措施，嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國保險法》相關(guān)理賠時限規(guī)定，加快理賠處理速度，做好大額案件的賠款預(yù)付工作。各公司在加強(qiáng)理賠管理的同時，要不斷提升理賠服務(wù)水平，落實理賠服務(wù)承諾，不得以打擊車險騙賠等各種理由為名，降低車險理賠服務(wù)質(zhì)量。

　　二、嚴(yán)格車險理賠權(quán)限管理

　　各公司要加強(qiáng)核損、核賠崗位建設(shè)，加強(qiáng)對理賠人員準(zhǔn)入、培訓(xùn)、考核和退出的管理，嚴(yán)格各級分支機(jī)構(gòu)的理賠權(quán)限管理，建立理賠崗位問責(zé)制。

　　各公司要加強(qiáng)對修理費用和修理質(zhì)量的審核，原則上不能將車險核損、核賠權(quán)授予修理單位等非本公司系統(tǒng)內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)或人員。

　　各公司要完善理賠信息系統(tǒng)管理，逐步實現(xiàn)理賠系統(tǒng)全流程管控，不斷壓縮理賠環(huán)節(jié)水分。

　　三、強(qiáng)化車險接報案環(huán)節(jié)管控

　　各公司要將接報案統(tǒng)一集中至省級或以上機(jī)構(gòu)管理，要積極引導(dǎo)被保險人出險后撥打公司報案電話。公司接到報案后，接報案人員或查勘人員要及時向被保險人詳細(xì)、準(zhǔn)確說明理賠處理流程和所需證明材料。

　　為加強(qiáng)理賠后續(xù)服務(wù)，進(jìn)一步完善車險接報案管控制度，自2009年11月1日起，對凡由修理單位等機(jī)構(gòu)或個人代被保險人報案的，各公司應(yīng)要求其提供被保險人真實聯(lián)系方式，并向被保險人進(jìn)行核實。

　　四、嚴(yán)格管控代領(lǐng)保險賠款風(fēng)險

　　各公司對簽訂“直賠”協(xié)議（即被保險人不向修理單位直接支付修理費用，而委托修理單位直接向保險公司索賠，索賠所得賠款沖減被保險人應(yīng)交的修車款）的修理單位，保險公司要加強(qiáng)事故車賠付前的查勘定損，并經(jīng)詳細(xì)審核后憑修理單位提供的被保險人授權(quán)書、維修清單及發(fā)票支付保險賠款。對實行“直賠”協(xié)議支付保險賠款的，各公司要采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，嚴(yán)格將保險賠款劃入以承修事故車輛的修理單位為戶名的銀行賬戶，并通過電話回訪或書面方式告知被保險人。

　　對于不能提供被保險人真實聯(lián)系方式、授權(quán)書的修理單位，保險公司不應(yīng)與其續(xù)簽“直賠”協(xié)議。

　　各公司要明確各級分支機(jī)構(gòu)簽訂“直賠”協(xié)議的修理單位的資格條件、日常管理及檢查監(jiān)督規(guī)定等，并將相關(guān)規(guī)定于2009年11月1日前報中國保監(jiān)會備案。

　　有條件的地區(qū)，當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會可以探索采取適當(dāng)方式，建立行業(yè)直賠修理單位名錄和相應(yīng)的考核管理體系，并向社會公布。

　　除上述情形以外，自2009年11月1日起，交強(qiáng)險或商業(yè)車險賠款應(yīng)支付給被保險人、道路交通事故受害人等符合法律法規(guī)規(guī)定的單位和人員。其他單位或人員代領(lǐng)車險賠款的要提供授權(quán)書（原件），各公司要及時與被保險人聯(lián)系核實。

　　五、嚴(yán)格管控資金支付風(fēng)險

　　對于被保險人為單位的，各公司要嚴(yán)格按照有關(guān)支付結(jié)算規(guī)定，對1000元以上的賠款要通過非現(xiàn)金方式支付，且支付到與被保險人名稱一致的銀行賬戶。

　　對于被保險人為個人的，各公司應(yīng)積極引導(dǎo)被保險人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取賠款。賠款金額超過一定金額的，自2009年11月1日起要通過非現(xiàn)金方式支付，且支付到與被保險人、道路交通事故受害人等符合法律法規(guī)規(guī)定的人員名稱相一致的銀行賬戶。

　　各地區(qū)、各公司可根據(jù)實際情況，在廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制定非現(xiàn)金支付最低限額，可進(jìn)一步限定采取匯款、網(wǎng)上銀行等無背書功能的轉(zhuǎn)賬支付方式。

　　各公司要落實反洗錢的相關(guān)規(guī)定。對于車險賠款金額超過人民幣1萬元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會令〔2007〕第2號)的要求，核對被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　六、建立車險理賠回訪和承保理賠信息社會查詢機(jī)制

　　自2009年11月1日起，各公司在車險賠款支付后15個工作日內(nèi)要對客戶進(jìn)行理賠服務(wù)回訪。對于一個保險年度內(nèi)多次出險或賠付金額較大的，保險機(jī)構(gòu)可與被保險人本人進(jìn)行當(dāng)面回訪。相關(guān)回訪錄音及記錄應(yīng)妥善保存，自保險合同終止之日起計算，保管期限不得少于五年。

　　各保險總公司要逐步建立車險承保、理賠信息查詢系統(tǒng)，要通過網(wǎng)站或電話等方式實現(xiàn)由客戶自助查詢車險保單基本信息、理賠進(jìn)度、理賠次數(shù)和賠款金額等，提高保險理賠工作的透明度和社會監(jiān)督力度。

　　對已經(jīng)建立車險聯(lián)合信息平臺的地區(qū)，當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會要逐步創(chuàng)造條件，建立集中統(tǒng)一的查詢平臺。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會要集中行業(yè)力量，逐步研究探索建立配件價格、修理工時、工時費率行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　七、加大聯(lián)合打擊假賠案力度

　　各公司要加強(qiáng)對車險理賠的稽核監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，加大對內(nèi)外勾結(jié)騙取車險賠款等的查處力度。

　　各保監(jiān)局要根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案>的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號）等規(guī)定對于編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度等騙取賠款行為要嚴(yán)肅查處，對涉嫌犯罪的要及時移交司法部門處理。

　　各保險行業(yè)協(xié)會要加大信息共享力度，逐步建立車險理賠人員和事故車修理單位資格標(biāo)準(zhǔn)和“黑名單”制度。

　　各保監(jiān)局、各保險行業(yè)協(xié)會、各保險公司要加大協(xié)調(diào)力度，加強(qiáng)與公安、司法等部門聯(lián)合打擊車險欺詐的力度。

　　八、嚴(yán)格落實各項管控措施

　　各公司要抓緊對車險理賠風(fēng)險狀況進(jìn)行排查，盡快完善車險理賠制度、調(diào)整理賠流程、加強(qiáng)信息系統(tǒng)管控，并將排查情況、整改落實方案等于2009年11月1日前上報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。

　　各保監(jiān)局要督促轄區(qū)內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行相關(guān)要求，可組織對相關(guān)保險機(jī)構(gòu)的落實情況進(jìn)行督促檢查，及時防范和化解車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險。

　　各保監(jiān)局和各公司在本通知基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合實際進(jìn)一步細(xì)化要求，規(guī)范操作，保護(hù)被保險人合法權(quán)益。


                                                     中國保險監(jiān)督管理委員會

　　                                                                            二○○九年八月十八日

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