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關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知
[作者： 　　　時(shí)間：2009-5-2 18:02:01]

                             保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號(hào)

    各保監(jiān)局，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司:

　　近年來(lái)，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了較快的發(fā)展，在建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)等方面，發(fā)揮了積極的作用。為進(jìn)一步做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，保護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的作用，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的條件

　　經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司原則上應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┚哂斜容^完善的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的專業(yè)人才。

　�。ǘ┚哂休^完備的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，能滿足政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控管理、理賠服務(wù)和防災(zāi)防損等需要。

　　（三）有較為穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排規(guī)劃，以及完備的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。

　�。ㄋ模┰瓌t上上一年度末償付能力充足率在100%以上。

　　符合上述條件的保險(xiǎn)公司，如擬經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)就上述條件向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提交書面?zhèn)浒覆牧稀?

　　二、進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度

　�。ㄒ唬╅_(kāi)發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)遵循以下原則：

　　1、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)涵蓋所保品種的主要風(fēng)險(xiǎn)；費(fèi)率應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任、損失率狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平確定；保險(xiǎn)條款法律要素齊全，語(yǔ)言通俗易懂，表述簡(jiǎn)潔明了。

　　2、厘定費(fèi)率時(shí)，要充分考慮各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和農(nóng)民的實(shí)際需求，既要保證補(bǔ)貼政策執(zhí)行的嚴(yán)肅性，又要滿足“三農(nóng)”對(duì)保險(xiǎn)的多元化需求。

　　3、在確定保險(xiǎn)條款及費(fèi)率方案時(shí)，應(yīng)按地域（全國(guó)或分省）和保險(xiǎn)標(biāo)的提供細(xì)化的保額及相應(yīng)的費(fèi)率方案。至少一個(gè)縣（市）區(qū)域內(nèi)同一保險(xiǎn)標(biāo)的保額應(yīng)保持一致。

　�。ǘ┻M(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)品報(bào)備工作的管理

　　1、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行“兩級(jí)開(kāi)發(fā)、一級(jí)管理、兩級(jí)報(bào)備”原則。即涉及兩個(gè)（含）以上省（區(qū)、市）的產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司總公司向保監(jiān)會(huì)備案；僅涉及一個(gè)省（區(qū)、市）的產(chǎn)品經(jīng)總公司同意后，由其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

　　2、各公司在報(bào)備政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除應(yīng)提交《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交承保理賠管理制度、再保險(xiǎn)安排方案等材料。

　　3、在同一區(qū)域、同一農(nóng)產(chǎn)品類別中，同一家公司不得同時(shí)使用兩個(gè)或兩個(gè)以上的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　三、切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

　　（一）各公司要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的管理

　　1、嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)或以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投保，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費(fèi)等方式開(kāi)展惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案的條款費(fèi)率，嚴(yán)禁以批單退費(fèi)等形式變相套取資金。

　　2、要強(qiáng)化單證管理。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保單、保單、保險(xiǎn)證等重要單證應(yīng)以�。ㄊ�、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式，單獨(dú)編號(hào)；對(duì)有價(jià)單證，總公司要監(jiān)印，納入公司有價(jià)單證中統(tǒng)一管理；單證信息填寫要準(zhǔn)確、完整、規(guī)范；采取統(tǒng)保方式承保的，應(yīng)在保險(xiǎn)單證后，附加填寫項(xiàng)目齊全的分戶明細(xì)表，并將保險(xiǎn)證發(fā)放到戶；要建立單證管理臺(tái)賬，完善領(lǐng)、用、銷制度。

　　3、要確保賠案和賠款真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁通過(guò)假賠案變相支出費(fèi)用。

　　4、要規(guī)范理賠費(fèi)用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實(shí)完整。

　�。ǘ└鞴疽獜�(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金管理

　　1、要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收取工作，特別是要注意加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管控。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金結(jié)算特點(diǎn)，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費(fèi)管理辦法和考核辦法，切實(shí)防范應(yīng)收保費(fèi)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐支、撕?jiǎn)温駟�、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。

　　2、要定期對(duì)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。

　　3、要對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金實(shí)行統(tǒng)一管理。如遇大災(zāi)發(fā)生，應(yīng)提前做好資金安排，確保理賠資金及時(shí)足額支付。

　　（三）各公司要認(rèn)真做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算工作

　　1、各公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支分開(kāi)管理，進(jìn)行單獨(dú)核算。

　　2、各公司要對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用實(shí)行據(jù)實(shí)列支。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢罚ū１O(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào)）有關(guān)要求，制定具體的費(fèi)用分?jǐn)傓k法，準(zhǔn)確認(rèn)定各項(xiàng)收入和費(fèi)用的歸屬，據(jù)實(shí)歸集和分?jǐn)傁嚓P(guān)費(fèi)用。嚴(yán)禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用分?jǐn)傊琳咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科目。

　　3、以共保體及聯(lián)辦、代辦等形式開(kāi)辦的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行核算的，相關(guān)公司應(yīng)單獨(dú)設(shè)立賬套，并根據(jù)聯(lián)辦、代辦的合同要求，將有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并入大賬。

　�。ㄋ模└鞴疽叨戎匾曪L(fēng)險(xiǎn)管理工作

　　1、各公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，并遵循非壽險(xiǎn)精算原理和方法，按照審慎原則，科學(xué)評(píng)估和計(jì)提政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁弄虛作假，或人為調(diào)整和干擾各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提與評(píng)估。

　　2、各公司要高度重視并切實(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排工作，充分利用再保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)采取與政府聯(lián)辦、為政府代辦等農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司協(xié)助地方政府，通過(guò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，代政府將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)移分散。

　　3、各公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控制度，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極采取應(yīng)對(duì)措施。

　　四、不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量

　　（一）各公司要加強(qiáng)投保管理。不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制農(nóng)民投保。投保時(shí)應(yīng)將理賠程序告知投保農(nóng)戶，并公開(kāi)承保情況。

　　（二）各公司要嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的行為。要確保及時(shí)將理賠資金支付給受災(zāi)農(nóng)戶。

　　（三）各公司要通過(guò)制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。一是要公開(kāi)理賠程序和理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是要加快查勘理賠速度，縮短理賠時(shí)限。三是要公開(kāi)理賠結(jié)果，應(yīng)及時(shí)以適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)予以公開(kāi)。

　�。ㄋ模└鞴疽訌�(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)工作。建立農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門的長(zhǎng)期合作機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)作用，協(xié)助做好天氣變化預(yù)警、人工增雨防雹、防病疫苗注射等工作，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)防疫能力和災(zāi)后恢復(fù)能力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損費(fèi)用支出水平原則上應(yīng)高于一般性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。防災(zāi)防損業(yè)務(wù)發(fā)生的費(fèi)用應(yīng)如實(shí)記入防預(yù)費(fèi)科目。

　　（五）各公司要加強(qiáng)信息溝通，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作聯(lián)系機(jī)制，定期溝通政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息，及時(shí)交流有益做法，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提高管理和服務(wù)水平。

　　五、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

　�。ㄒ唬└鞴疽ㄆ跈z查政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況，著力檢查政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定的執(zhí)行和落實(shí)情況，要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行成效的分析研究，避免出現(xiàn)各類操作性風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)戶的利益得到保障。

　�。ǘ└鞅１O(jiān)局要加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與協(xié)調(diào)，并與農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)系制度，形成工作合力，督促保險(xiǎn)公司切實(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

　�。ㄈ└鞅１O(jiān)局要加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查和對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)違法違規(guī)行為要嚴(yán)肅處理。

　　 
                        中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)　　 

                                   二○○九年四月十三日

 
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