各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司籌備組，各保監(jiān)局：
為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，我會(huì)對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管制度進(jìn)行了修改完善，修改后的分類監(jiān)管制度自2009年1月1日起正式運(yùn)行，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)公司2008年末信息進(jìn)行首次分類評(píng)價(jià)�，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、公司分類
保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)程度，將保險(xiǎn)公司分為四類：
A類公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面未發(fā)現(xiàn)問題的公司。
B類公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，但公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面存在一定風(fēng)險(xiǎn)的公司。
C類公司，指償付能力不達(dá)標(biāo)，或公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司。
D類公司，指償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，或者公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的公司。
二、分類依據(jù)
保監(jiān)會(huì)依據(jù)以下信息對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類：
（一）監(jiān)測(cè)指標(biāo)
1、產(chǎn)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括五大類：
�。�1）償付能力充足率；
（2）公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；
�。�3）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；
（4）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；
�。�5）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。
每類監(jiān)測(cè)指標(biāo)由一些具體指標(biāo)組成（詳見附件）。
2、再保險(xiǎn)公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)僅為償付能力充足率。
（二）保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管中所獲取的監(jiān)管信息。
三、監(jiān)管措施
保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管中在產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、資金運(yùn)用等方面對(duì)四類公司采取不同的監(jiān)管政策，并根據(jù)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的監(jiān)管措施：
（一）對(duì)A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。
（二）對(duì)B類公司，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：
1、監(jiān)管談話；
2、風(fēng)險(xiǎn)提示；
3、要求公司限期整改所存在的問題；
4、針對(duì)所存在的問題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；
5、要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。
（三）對(duì)C類公司，除可采取對(duì)B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：
1、全面檢查；
2、要求提交改善償付能力的計(jì)劃；
3、責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅；
4、限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平；
5、限制商業(yè)性廣告；
6、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；
7、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；
8、責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；
9、限制資金運(yùn)用渠道或范圍；
10、調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；
11、向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或主要股東通報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況。
�。ㄋ模⿲�(duì)D類公司，除可采取對(duì)B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
四、分類評(píng)價(jià)的頻率
�。ㄒ唬┍１O(jiān)會(huì)每年初根據(jù)上一年度審計(jì)后的數(shù)據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行一次全面評(píng)價(jià)分類，決定監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，每季度評(píng)估一次，對(duì)年度評(píng)價(jià)結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
（二）如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況或財(cái)務(wù)狀況突然發(fā)生重大變化，保監(jiān)會(huì)可以隨時(shí)調(diào)整公司的類別和相應(yīng)的監(jiān)管措施。
五、分類評(píng)價(jià)的結(jié)果披露
保監(jiān)會(huì)定期向各保險(xiǎn)公司通報(bào)公司所處的類別和對(duì)其采取的監(jiān)管措施，但不向社會(huì)公開披露。
六、公司需要報(bào)送的信息
根據(jù)分類監(jiān)管的需要，保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向我會(huì)報(bào)送分類監(jiān)管信息，具體要求詳見《關(guān)于實(shí)施分類監(jiān)管信息報(bào)送有關(guān)事宜的通知（產(chǎn)險(xiǎn)公司）》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕1567號(hào)）、《關(guān)于實(shí)施分類監(jiān)管信息報(bào)送有關(guān)事宜的通知（壽險(xiǎn)公司）》（保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2008〕1566號(hào)）和《關(guān)于報(bào)送保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管信息的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕113號(hào)）等文件。
七、保監(jiān)局的職責(zé)
�。ㄒ唬└鶕�(jù)保監(jiān)會(huì)的工作部署，收集、報(bào)送分類監(jiān)管基礎(chǔ)信息，包括：
1、轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)受行政處罰情況和保監(jiān)局實(shí)施監(jiān)管措施情況；
2、轄區(qū)內(nèi)信訪投訴和舉報(bào)案件情況；
3、轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大事項(xiàng)；
4、轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)價(jià)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。
（二）貫徹執(zhí)行保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司采取的分類監(jiān)管措施。
附件：保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管監(jiān)測(cè)指標(biāo)一覽表
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年十二月三十日
保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管監(jiān)測(cè)指標(biāo)一覽表
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序號(hào) |
指標(biāo)類別 |
產(chǎn)險(xiǎn)公司的具體指標(biāo) |
壽險(xiǎn)公司的具體指標(biāo) |
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1 |
償付能力
充足率 |
償付能力充足率 |
償付能力充足率 |
|
2 |
公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) |
公司治理
內(nèi)部控制
合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) |
公司治理
內(nèi)部控制
合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) |
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3 |
資金運(yùn)用
風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) |
（1）預(yù)定收益型非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品投資收益充足率
（2）基金和股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
（3）存款信用風(fēng)險(xiǎn)
（4）債券信用風(fēng)險(xiǎn)
（5）資金運(yùn)用集中度
（6）違反投資規(guī)定情況 |
（1）資產(chǎn)負(fù)債持有期缺口率
（2）投資收益充足率
（3）基金和股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
（4）存款信用風(fēng)險(xiǎn)
（5）債券信用風(fēng)險(xiǎn)
（6）資金運(yùn)用集中度
（7）違反投資規(guī)定情況 |
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4 |
業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) |
（1）保費(fèi)增長(zhǎng)率
（2）自留保費(fèi)增長(zhǎng)率
（3）應(yīng)收保費(fèi)率
（4）未決賠款準(zhǔn)備金提取偏差率
（5）再保險(xiǎn)人資質(zhì)
（6）單一危險(xiǎn)單位自留責(zé)任限額 |
（1）長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率
（2）短期險(xiǎn)自留保費(fèi)增長(zhǎng)率
（3）標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長(zhǎng)率
（4）退保率
（5）保單持續(xù)率
（6）準(zhǔn)備金充足狀況 |
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5 |
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
指標(biāo) |
（1）產(chǎn)權(quán)比率
（2）自留保費(fèi)資本率
（3）綜合成本率
（4）資金運(yùn)用收益率
（5）速動(dòng)比率
（6）現(xiàn)金流 |
（1）產(chǎn)權(quán)比率
（2）盈利狀況
（3）短期險(xiǎn)綜合賠付率
（4）現(xiàn)金流測(cè)試情況
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