保監(jiān)壽險〔2008〕233號
各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、各人身保險公司：
為貫徹2008年全保會精神，促進(jìn)人身保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)將《2008年人身保險監(jiān)管工作要點(diǎn)》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織學(xué)習(xí)落實(shí)。
特此通知
二○○八年二月二十七日
2008年人身保險監(jiān)管工作要點(diǎn)
2008年人身保險監(jiān)管工作總體思路是：貫徹落實(shí)黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國保險工作會議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以保護(hù)消費(fèi)者利益為出發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險，不斷提升行業(yè)競爭力和服務(wù)民生、改善民生的能力，實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。工作要點(diǎn)如下：
一、以內(nèi)控監(jiān)管為重點(diǎn)，強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，防范化解行業(yè)風(fēng)險
（一）強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管，提升壽險公司風(fēng)險管控水平
一是持續(xù)開展內(nèi)控評價和檢查，進(jìn)一步摸清壽險公司內(nèi)控狀況，完善內(nèi)控機(jī)制。選擇1-2家公司開展自下而上的內(nèi)控檢查，從各保監(jiān)局選調(diào)力量參與，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)、財務(wù)問題。二是加強(qiáng)培訓(xùn)，提升行業(yè)內(nèi)控評價水平。借助行業(yè)協(xié)會平臺，建立內(nèi)審人員后續(xù)教育機(jī)制，加強(qiáng)培訓(xùn)和交流，不斷提升行業(yè)內(nèi)控評價水平。三是將缺陷整改作為內(nèi)控監(jiān)管的重點(diǎn)。通過后續(xù)檢查等手段，持續(xù)跟蹤內(nèi)控缺陷的整改情況。對整改不力，或?qū)也閷曳傅墓矩?fù)責(zé)人要按相關(guān)規(guī)定給予處罰，對造成重大損失的要追究相關(guān)人員法律責(zé)任。
（二）大力推進(jìn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對性、有效性
一是聯(lián)合保監(jiān)局力量，繼續(xù)全面推進(jìn)壽險公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估。確定公司綜合風(fēng)險等級，制定監(jiān)管計劃，確定非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻度、力度、范圍和重點(diǎn)，實(shí)施分類監(jiān)管。二是不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管工作機(jī)制。逐步建立監(jiān)管系統(tǒng)溝通機(jī)制和信息共享機(jī)制，推進(jìn)公司檔案標(biāo)準(zhǔn)化和非現(xiàn)場監(jiān)管信息化，不斷提高非現(xiàn)場監(jiān)管的效率和質(zhì)量。三是持續(xù)監(jiān)測行業(yè)風(fēng)險，強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警。對各公司業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，尤其要密切關(guān)注投連、萬能險的發(fā)展動態(tài)，分紅、傳統(tǒng)險的退保情況，滿期給付高峰的應(yīng)對情況，加大對銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為的行政處罰力度。
�。ㄈ┮�(guī)范短期意外險市場秩序
聯(lián)合保監(jiān)會相關(guān)部門及保監(jiān)局力量，全面開展短意險市場規(guī)范工作。一是統(tǒng)一監(jiān)管尺度，明確保險公司經(jīng)營短意險業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)。二是強(qiáng)化與保監(jiān)局的聯(lián)動機(jī)制，以提高經(jīng)營數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)，從建意險、煤意險、學(xué)平險等重點(diǎn)領(lǐng)域入手，組織各保監(jiān)局重點(diǎn)檢查撕單、埋單、私設(shè)小金庫等違法違規(guī)行為，并將檢查延伸至中介機(jī)構(gòu)。三是堅決打擊違規(guī)行為，對違規(guī)經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，加大對負(fù)有直接責(zé)任的高管人員的追究力度。
（四）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管
加強(qiáng)壽險公司動態(tài)償付能力分析，加大償付能力監(jiān)管制度執(zhí)行力，密切關(guān)注并敦促償付能力不足或可能不足的壽險公司有效防范化解償付能力不足的風(fēng)險。
二、創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境，發(fā)揮市場機(jī)制的作用，推進(jìn)壽險業(yè)科學(xué)發(fā)展
�。ㄒ唬┨剿鹘⑹袌龌馁M(fèi)率形成機(jī)制
進(jìn)一步探索建立市場化的費(fèi)率形成機(jī)制，不斷完善相關(guān)法規(guī)和配套措施，穩(wěn)步審慎在有條件的地區(qū)和個別險種展開試點(diǎn)，推動壽險費(fèi)率改革和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（二）推進(jìn)小額保險試點(diǎn)，鼓勵經(jīng)營模式、產(chǎn)品設(shè)計、銷售渠道創(chuàng)新
一是出臺小額保險發(fā)展指導(dǎo)意見，加強(qiáng)與銀行、郵政部門的合作，鼓勵有條件的壽險公司進(jìn)行小額保險試點(diǎn)。二是鼓勵保險公司開發(fā)費(fèi)率低廉、以保障功能為主、適合低收入人群需要的產(chǎn)品；鼓勵渠道創(chuàng)新，降低農(nóng)村地區(qū)小額保險代理人準(zhǔn)入門檻。三是探索建立小額保險獨(dú)立評價體系，定期分析業(yè)務(wù)質(zhì)量和財務(wù)質(zhì)量，推動小額保險健康發(fā)展。
（三）加強(qiáng)外部協(xié)調(diào)，爭取合理制度和政策，促進(jìn)養(yǎng)老、健康保險發(fā)展
一是貫徹落實(shí)《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理辦法》，研究制定延稅型養(yǎng)老保險的制度框架和細(xì)則，在天津?yàn)I海新區(qū)、浦東開發(fā)區(qū)等有條件的地區(qū)爭取團(tuán)體和個人養(yǎng)老保險稅優(yōu)政策試點(diǎn)。二是配合國家醫(yī)療體制改革的要求，推進(jìn)健康保險經(jīng)營規(guī)律研究，加大《健康保險管理辦法》的貫徹力度，制定保險業(yè)開展健康險委托管理服務(wù)和社會保險經(jīng)辦服務(wù)的規(guī)范性文件。三是爭取養(yǎng)老保險公司、資產(chǎn)管理公司獲得基本養(yǎng)老保險個人賬戶基金投資管理資格，推動保險業(yè)積極穩(wěn)妥地參與企業(yè)年金、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、計劃生育保險，總結(jié)并宣傳典型經(jīng)驗(yàn)，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域。
三、加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益
�。ㄒ唬┩苿咏垭U業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。組織行業(yè)力量，借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會的規(guī)則，研究制定壽險業(yè)銷售、承保、保全、理賠等重要環(huán)節(jié)的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高行業(yè)服務(wù)水平。
（二）加強(qiáng)消費(fèi)者教育。進(jìn)一步強(qiáng)化投保提示制度，幫助消費(fèi)者準(zhǔn)確理解保險產(chǎn)品；在保監(jiān)會網(wǎng)站開辟人身保險知識教育專欄；推動保險行業(yè)協(xié)會、學(xué)會積極利用報刊、網(wǎng)站等媒體，加強(qiáng)消費(fèi)者教育。
�。ㄈ┩晟茐垭U公司關(guān)鍵指標(biāo)評價體系。進(jìn)一步完善以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)衡量業(yè)務(wù)質(zhì)量、以內(nèi)含價值衡量經(jīng)營效益、以風(fēng)險保額衡量社會責(zé)任的壽險業(yè)關(guān)鍵指標(biāo)評價體系，引導(dǎo)科學(xué)理性經(jīng)營，走可持續(xù)發(fā)展之路。
�。ㄋ模┩晟凭慊A(chǔ)建設(shè)。推進(jìn)精算外部審核監(jiān)督，從技術(shù)層面保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；推動中國精算師協(xié)會制定健康保險精算規(guī)定，啟動疾病發(fā)生率表的研究工作；支持外幣投連險和人民幣投連險境外投資的發(fā)展，并出臺相關(guān)管理辦法；落實(shí)《保險公司總精算師管理辦法》，發(fā)揮總精算師在公司治理和防范風(fēng)險中的作用。
�。ㄎ澹┩晟飘a(chǎn)品監(jiān)管制度。出臺《人身保險產(chǎn)品管理辦法》的具體措施；推動行業(yè)協(xié)會研究制定定期壽險、終身壽險和年金保險等標(biāo)準(zhǔn)條款；推動行業(yè)協(xié)會制定傷殘標(biāo)準(zhǔn)和給付比例表；研究出臺未成年人死亡保額和投資連結(jié)保險產(chǎn)品猶豫期的規(guī)范性文件；為完善產(chǎn)品信息披露制度，推動行業(yè)協(xié)會在其網(wǎng)站上公布保險條款，方便消費(fèi)者比較和購買保險產(chǎn)品。
�。┩晟茐垭U公司董事高管培訓(xùn)和分支機(jī)構(gòu)管理制度。舉辦1-2期董事高管專業(yè)知識培訓(xùn)，完善培訓(xùn)內(nèi)容和形式；完善董事高管任職測試制度，與保監(jiān)局合作加強(qiáng)題庫建設(shè)；做好分支機(jī)構(gòu)批設(shè)的總體規(guī)劃，將公司治理情況、償付能力動態(tài)指標(biāo)、已設(shè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況等因素與分支機(jī)構(gòu)審批有機(jī)結(jié)合，鼓勵公司到中西部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（七）研究制定電話、網(wǎng)絡(luò)等新型銷售渠道規(guī)范性文件。針對電話、網(wǎng)絡(luò)等新型銷售渠道反映出的保險合同成立要素、銷售區(qū)域界定等新問題，出臺規(guī)范性文件，發(fā)揮其在成本、效率方面的優(yōu)勢，促進(jìn)新型渠道業(yè)務(wù)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展。 |
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