保監(jiān)產(chǎn)險〔2008〕191號
各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司：
為全面貫徹落實全國保險工作會議精神，促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)又好又快地發(fā)展，現(xiàn)將2008年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點(diǎn)印發(fā)給你們，請各單位結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹落實。
一、2008年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的總體要求
十六大以來，財產(chǎn)保險業(yè)整體呈現(xiàn)出持續(xù)健康快速發(fā)展的局面，行業(yè)發(fā)展規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量、經(jīng)營管理水平、服務(wù)水平、盈利能力和抗風(fēng)險能力等方面都有了很大提高，但在創(chuàng)新能力和服務(wù)水平、內(nèi)控管理、經(jīng)營合規(guī)性、誠信建設(shè)等方面仍存在亟待解決的突出問題。為促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地服務(wù)于全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略目標(biāo)，實現(xiàn)速度、效益、誠信和規(guī)范的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，2008年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的總體要求是：
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面落實全保會提出的各項工作要求。保險監(jiān)管部門要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實維護(hù)好投保人、被保險人的合法權(quán)益。重點(diǎn)抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)落實的監(jiān)督。財產(chǎn)保險公司要加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理，著力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)控執(zhí)行力；著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實性和可靠性；著力調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高社會的認(rèn)知度、認(rèn)可度和信任度。以服務(wù)民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，實現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。
二、2008年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作重點(diǎn)
�。ㄒ唬┘哟蟋F(xiàn)場監(jiān)管力度
2008年現(xiàn)場監(jiān)管工作，將以數(shù)據(jù)真實性為重點(diǎn)，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)擾亂市場、損害消費(fèi)者利益行為。采取保監(jiān)會統(tǒng)一組織全國性專項現(xiàn)場檢查和各保監(jiān)局自行組織開展現(xiàn)場檢查相結(jié)合方式，保監(jiān)會將以交強(qiáng)險為重點(diǎn)，圍繞業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，組織開展全國性專項現(xiàn)場檢查，選擇重點(diǎn)公司，對交強(qiáng)險單證及標(biāo)志管理、承保理賠管理、信息系統(tǒng)管控、財務(wù)核算費(fèi)用分?jǐn)�、�?zhǔn)備金評估、資金管理等進(jìn)行系統(tǒng)深入檢查，促進(jìn)交強(qiáng)險規(guī)范經(jīng)營。
此外，各保監(jiān)局可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，針對商業(yè)車險、意外險、大型商業(yè)風(fēng)險、政策性農(nóng)業(yè)保險等，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)加大現(xiàn)場檢查力度。同時要對近2年實施過現(xiàn)場檢查的公司進(jìn)行后續(xù)跟蹤監(jiān)管，核查整改情況。
對于損害消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為，要依法嚴(yán)肅處理。對于違法違規(guī)機(jī)構(gòu)依法采取“責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)”、“限制業(yè)務(wù)范圍”、“吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證”等行政處罰。對于違規(guī)責(zé)任人依法采取“責(zé)令撤換”等行政處罰，并依法追究上級公司有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對整改不力的公司要加大懲處力度。要切實實行市場退出機(jī)制。
�。ǘ⿵�(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管
1、以非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金充足性和償付能力額度為重點(diǎn)，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》，建立未決賠款估損偏差與不利發(fā)展的考核監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)準(zhǔn)備金評估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強(qiáng)財務(wù)核算和績效考核監(jiān)督，促進(jìn)財產(chǎn)保險公司審慎科學(xué)地經(jīng)營。對于償付能力額度未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定、未嚴(yán)格執(zhí)行《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會將依照法律法規(guī)從嚴(yán)處罰，通過采取停止分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強(qiáng)制分保、停止相應(yīng)業(yè)務(wù)、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。
2、以交強(qiáng)險和政策性農(nóng)業(yè)保險為重點(diǎn)，強(qiáng)化財產(chǎn)保險公司服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管。一是推動道路快速處理試點(diǎn)，對無責(zé)賠付、小額財產(chǎn)賠付和人傷賠付等，最大限度地減少索賠手續(xù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率；二是推動實施《財產(chǎn)保險公司機(jī)動車輛保險理賠服務(wù)質(zhì)量評價辦法》，以機(jī)動車輛保險為契入點(diǎn)，建立財產(chǎn)保險公司服務(wù)質(zhì)量評價制度，從定量和定性兩方面對保險公司理賠服務(wù)進(jìn)行綜合評價。包括立案率、結(jié)案率、賠付時效、結(jié)案周期、投訴率等定量指標(biāo)和內(nèi)部管理制度建設(shè)、服務(wù)流程規(guī)范、信息化手段管控及監(jiān)督考核等方面內(nèi)容。評價結(jié)果在行業(yè)內(nèi)通報。以此促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)誠信建設(shè)，提升服務(wù)水平和質(zhì)量，改善行業(yè)社會形象；三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊惡性競爭，欺瞞、誤導(dǎo)和惜賠、拖賠、無理拒賠等損害農(nóng)民利益的行為。督促相關(guān)公司規(guī)范承保、核保、查勘、定損和理賠流程，簡化理賠流程、提高服務(wù)效率。
3、試行《財產(chǎn)保險公司風(fēng)險評價辦法》（以下簡稱《辦法》），完善分類監(jiān)管。保監(jiān)會將下發(fā)并試行《辦法》，從公司治理、內(nèi)部控制、償付能力指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營、準(zhǔn)備金評估、財務(wù)管理、再保險管理、信息化管控、市場行為等方面，全面系統(tǒng)梳理財產(chǎn)保險公司的風(fēng)險點(diǎn)和重點(diǎn)管控環(huán)節(jié)，加強(qiáng)風(fēng)險動態(tài)預(yù)警監(jiān)測。通過對財產(chǎn)保險公司的內(nèi)控管理和風(fēng)險狀況進(jìn)行系統(tǒng)綜合評價，為分類監(jiān)管提供依據(jù)，同時推動產(chǎn)險公司不斷健全完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，提高內(nèi)控管理能力和風(fēng)險防范能力。
4、建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長的溝通制度。保監(jiān)會將向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長通報監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營狀況、市場行為、數(shù)據(jù)真實性、行政處罰、信訪投訴等方面存在的問題，強(qiáng)化股東、董事和監(jiān)事對公司管理層及公司經(jīng)營情況的考核監(jiān)督。
5、加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司合規(guī)管理及內(nèi)部稽核審計工作監(jiān)管。全面落實《保險公司合規(guī)管理指引》、《保險公司內(nèi)部審計指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內(nèi)部稽核審計在依法規(guī)范公司經(jīng)營、加強(qiáng)風(fēng)險防范、提高內(nèi)控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險市場實際，對公司合規(guī)管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點(diǎn)和原則。
�。ㄈ├^續(xù)推進(jìn)和完善行業(yè)基礎(chǔ)制度建設(shè)
推動和指導(dǎo)行業(yè)研究制定再保險準(zhǔn)備金管理辦法、非壽險投資性產(chǎn)品準(zhǔn)備金管理辦法，規(guī)范準(zhǔn)備金評估；推動建立行業(yè)車險風(fēng)險數(shù)據(jù)平臺，研究制定車險純損失率和費(fèi)用率等行業(yè)指標(biāo)；對已頒布實施的12個大型商業(yè)項目的危險單位劃分指引和道路、地鐵、樓宇、電廠4個大型商業(yè)項目純風(fēng)險損失率的執(zhí)行情況，以及落實大型商業(yè)保險及投標(biāo)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的情況開展調(diào)研，加強(qiáng)行業(yè)數(shù)據(jù)積累，進(jìn)一步修改完善相關(guān)監(jiān)管制度；繼續(xù)推動和指導(dǎo)行業(yè)抓緊制定頒布石化、芯片、港口等商業(yè)項目純風(fēng)險損失率表。
三、幾點(diǎn)要求
全面貫徹落實全國保險工作會議精神，堅持好字優(yōu)先，實現(xiàn)速度、效益、誠信和規(guī)范的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，是當(dāng)前及今后一段時期財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作的目標(biāo)，也是監(jiān)管部門制定監(jiān)管政策和措施的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。做好財產(chǎn)保險市場監(jiān)管工作，解決市場上長期存在的問題和風(fēng)險隱患，需要監(jiān)管部門和保險公司各司其職、各擔(dān)其責(zé)、齊抓共管、形成合力。特別是保險公司要實施有效的內(nèi)控管理和稽核監(jiān)督，加強(qiáng)自律規(guī)范。
�。ㄒ唬└髫敭a(chǎn)保險公司要加強(qiáng)內(nèi)控管理，注重品牌建設(shè)，切實提高內(nèi)控執(zhí)行力，提升服務(wù)品質(zhì)
一是加強(qiáng)信息化建設(shè)，以信息技術(shù)為支撐，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和內(nèi)控執(zhí)行力。各財產(chǎn)保險公司要做到數(shù)據(jù)管理的大集中，將各類經(jīng)營數(shù)據(jù)集中于總公司，業(yè)務(wù)、財務(wù)和再保險信息要實現(xiàn)集成管理、無縫對接、實時互動。目前尚未達(dá)到監(jiān)管要求的公司要制定切實可行的方案，加快信息系統(tǒng)的整合、開發(fā)和建設(shè)。
二是加大內(nèi)部稽核審計力度，提升內(nèi)控執(zhí)行力。各公司要充分發(fā)揮合規(guī)管理和稽核審計部門的作用，加強(qiáng)對經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險性及數(shù)據(jù)真實性管理，特別是對費(fèi)率執(zhí)行、費(fèi)用核算的真實性、應(yīng)收賬款的真實性、理賠管理質(zhì)量、資金管控等，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要采取切實有效的措施，從根本加以防范；對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員要嚴(yán)肅處理�？偣緦Ψ止�，分公司對下面各級機(jī)構(gòu)，要一級管得住一級，切實改變目前普遍存在于各公司的內(nèi)控執(zhí)行力層層遞減的狀況。
三是加強(qiáng)和改善理賠服務(wù)管理，切實提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。各保險公司要圍繞《財產(chǎn)保險公司機(jī)動車輛保險理賠服務(wù)質(zhì)量評價辦法》的實施，加強(qiáng)理賠管理，健全完善理賠服務(wù)體系，規(guī)范理賠服務(wù)流程，簡化手續(xù)，提高效率；加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)理賠服務(wù)質(zhì)量的考核監(jiān)督。要創(chuàng)新理賠服務(wù)模式，以交強(qiáng)險為重點(diǎn)，推行道路快速處理，對無責(zé)賠付、小額財產(chǎn)賠付和人傷賠付等，最大限度減少索賠手續(xù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。特別是對政策性農(nóng)業(yè)保險尤其要做到理賠快捷、及時、足額。
四是注重品牌建設(shè)，樹立誠信形象。各公司要建設(shè)昂揚(yáng)進(jìn)取、誠實守信、規(guī)范經(jīng)營、和諧共贏的企業(yè)文化，在追求企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的同時，應(yīng)特別注重保險業(yè)的社會效益，改變目前普遍存在的以價格為主的競爭，著力于加強(qiáng)體現(xiàn)企業(yè)文化內(nèi)涵的品牌宣傳，提高對社會普遍關(guān)注的熱點(diǎn)問題的應(yīng)對能力，全面提升企業(yè)核心競爭力。
�。ǘ└鞅１O(jiān)局要創(chuàng)新監(jiān)管思路和方法，著力提高監(jiān)管效率。加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司分支機(jī)構(gòu)市場行為、經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管；加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管，結(jié)合《財產(chǎn)保險公司機(jī)動車輛保險理賠服務(wù)質(zhì)量評價辦法》的實施，引導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)行業(yè)協(xié)會和財產(chǎn)保險公司落實車險理賠服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新服務(wù)模式，健全考評機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量；加大信訪投訴查處力度，對欺詐、誤導(dǎo)和理賠中的違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。加大社會宣傳，加強(qiáng)社會監(jiān)督，改善行業(yè)發(fā)展環(huán)境，提升行業(yè)社會形象。
二○○八年二月二十日 |
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