為維護(hù)北京地區(qū)壽險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，加強(qiáng)行業(yè)管理，樹(shù)立行業(yè)形象，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)參照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及有關(guān)政策法規(guī)，經(jīng)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)審議，制定本規(guī)定。
第一章 建立壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息的基本原則
第一條北京保險(xiǎn)行業(yè)建立壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息旨在維護(hù)廣大客戶的保險(xiǎn)消費(fèi)安全，避免執(zhí)業(yè)品質(zhì)不良的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員侵害客戶利益；協(xié)助保險(xiǎn)公司防范用人風(fēng)險(xiǎn)，避免品質(zhì)不良的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員侵害保險(xiǎn)公司的利益和形象；保障絕大多數(shù)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員擁有良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境，創(chuàng)造有利于廣大壽險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)實(shí)勤勉開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良好風(fēng)氣。
第二條北京保險(xiǎn)行業(yè)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息（以下簡(jiǎn)稱警示信息）由行業(yè)共建。警示信息由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員公司（壽險(xiǎn)）（以下簡(jiǎn)稱會(huì)員公司）共同歸集、建立和維護(hù)，由協(xié)會(huì)秘書處協(xié)調(diào)管理。
第三條 警示信息內(nèi)容僅限于協(xié)會(huì)會(huì)員范圍內(nèi)傳遞，并按照本規(guī)定的要求使用。信息內(nèi)容不得作為證據(jù)引用，任何單位或個(gè)人不得將信息內(nèi)容向非會(huì)員單位或個(gè)人泄露或在社會(huì)上傳播。
第四條 本規(guī)定所指壽險(xiǎn)營(yíng)銷員是受人壽保險(xiǎn)公司委托，在人壽保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并向人壽保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。
第二章 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息的歸集標(biāo)準(zhǔn)
第五條 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息分為黃牌警示信息和紅牌警示信息。由會(huì)員公司按規(guī)定程序申報(bào)。
第六條 登錄黃牌警示信息的條件。
壽險(xiǎn)營(yíng)銷員在執(zhí)業(yè)期間，會(huì)員公司查明存在以下情形一項(xiàng)或多項(xiàng)的，經(jīng)會(huì)員公司按照本規(guī)定第九條確定的程序申報(bào)，或協(xié)會(huì)秘書處發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況時(shí)，即直接登錄黃牌警示信息。
1、進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)招攬時(shí)對(duì)所屬保險(xiǎn)公司或所推薦的保險(xiǎn)商品沒(méi)有如實(shí)、全面地介紹說(shuō)明。特別是因誤導(dǎo)造成保險(xiǎn)客戶對(duì)所購(gòu)買保險(xiǎn)商品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)生效時(shí)間、保險(xiǎn)有效期間、可期待利益、保險(xiǎn)費(fèi)用、索賠條件、退保等問(wèn)題產(chǎn)生重大誤解；
2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中自行或唆使、引誘他人代客戶簽字；
3、代為收取投保人預(yù)繳保費(fèi)或理賠款后超過(guò)三個(gè)工作日未送達(dá)公司或客戶；
4、未經(jīng)客戶委托直接或間接改變保險(xiǎn)項(xiàng)目或保單效力；
5、壽險(xiǎn)營(yíng)銷員擅自借用或買賣保單；
6、擅自變更條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；
7、執(zhí)業(yè)兩年內(nèi)累計(jì)受到不同客戶因不同事件投訴三次以上（含），執(zhí)業(yè)三年內(nèi)累計(jì)受到不同客戶不同事件投訴四次以上（含），執(zhí)業(yè)N年內(nèi)累計(jì)受到不同客戶因不同事件投訴N+1次以上（含），經(jīng)查壽險(xiǎn)營(yíng)銷員確有過(guò)錯(cuò)；
8、同時(shí)為兩家以上（含）保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介公司代理不同壽險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品；
9、詆毀或惡意攻擊其他壽險(xiǎn)營(yíng)銷員或其他保險(xiǎn)公司；
10、未經(jīng)公司批準(zhǔn)擅自改印名片、印制公司保險(xiǎn)單證或宣傳材料，或在媒體或戶外傳播；
11、使用假學(xué)歷、假資格證書或展業(yè)證書或其他偽造證件，采取欺詐手段騙取客戶信任；
12、受到北京保監(jiān)局的行政處罰；
13、監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人利益的行為。
第七條 登錄紅牌警示信息的條件。
發(fā)生以下情況，所屬會(huì)員公司提出申請(qǐng)，協(xié)會(huì)按照本規(guī)定第十條、第十一條、第十二條規(guī)定程序進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查確認(rèn)后，該壽險(xiǎn)營(yíng)銷員被登錄紅牌警示信息。
1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中唆使、引誘或串通客戶作不如實(shí)告知；
2、侵占或挪用保費(fèi)或理賠款；
3、偽造客戶體檢單或引導(dǎo)他人假冒客戶體檢；
4、偽造作假、勾結(jié)行賄、哄騙蒙蔽以及其他非正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定保險(xiǎn)產(chǎn)品，或限制投保人、被保險(xiǎn)人投保，或進(jìn)行換約招攬?jiān)斐煽蛻衾鎿p失，情節(jié)嚴(yán)重的；
5、未經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)擅自設(shè)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
6、在本單位內(nèi)部為其他保險(xiǎn)公司或中介公司進(jìn)行人員招募；
7、偽造、出租、出賣壽險(xiǎn)營(yíng)銷員資格證書或展業(yè)證書；
8、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司，組織或參與保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)；
9、引導(dǎo)、唆使、組織客戶或壽險(xiǎn)營(yíng)銷員聚眾鬧事；
10、從事非法傳銷活動(dòng)；
11、在職期間故意犯罪，受到刑事處罰；
12、壽險(xiǎn)營(yíng)銷員累計(jì)發(fā)生本規(guī)定第六條列舉的違規(guī)行為三次以上的（含）或違規(guī)行為不足三次但情節(jié)嚴(yán)重，造成客戶、公司重大損失或嚴(yán)重不良社會(huì)影響的；
13、北京保監(jiān)局、協(xié)會(huì)秘書處認(rèn)為有必要給予紅牌警示的其他情況。
第三章 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員黃牌警示信息的歸集方式
第八條 為確保壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息歸集的嚴(yán)肅性，切實(shí)發(fā)揮其排除隱患、保障發(fā)展的作用，申報(bào)登錄黃牌警示信息應(yīng)嚴(yán)格遵照以下要求：
1、確保情況查明并確定。會(huì)員公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真深入地進(jìn)行事實(shí)調(diào)查，確認(rèn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員行為確實(shí)符合本規(guī)定第二章所列舉的違規(guī)情節(jié)，調(diào)查詳實(shí)、依據(jù)充分；
2、申報(bào)表格填寫完整，并附公司文件。公司申報(bào)登錄警示信息時(shí)，須完整填寫《壽險(xiǎn)營(yíng)銷員登錄警示信息申報(bào)表》，表格所列填寫項(xiàng)目除“代理資格證號(hào)碼”一欄外不應(yīng)缺省，同時(shí)附送公司相關(guān)處理決定內(nèi)容的正式文件；
3、按照要求將申報(bào)內(nèi)容提交到指定的行業(yè)信息平臺(tái)。
第九條 協(xié)會(huì)秘書處對(duì)申報(bào)登錄黃牌警示信息的有關(guān)文件材料進(jìn)行形式審核，通過(guò)審查即可登錄黃牌警示信息。形式審查內(nèi)容包括：（1）申報(bào)表格填寫完整；（2）具有相關(guān)公司處理決定的正式文件，該文件應(yīng)當(dāng)述明被申報(bào)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員因何時(shí)、發(fā)生何種事由、經(jīng)過(guò)公司調(diào)查（注明公司調(diào)查卷宗編號(hào)）確認(rèn)、公司給予何種處理等內(nèi)容。
第四章 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員紅牌警示信息的歸集方式
第十條 協(xié)會(huì)秘書處收到會(huì)員公司提出登錄紅牌警示信息的申請(qǐng)，或北京保監(jiān)局、協(xié)會(huì)秘書處認(rèn)為必要時(shí)，協(xié)會(huì)秘書處應(yīng)當(dāng)盡快組織業(yè)內(nèi)糾紛裁定委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱裁定委員會(huì)）開(kāi)展相應(yīng)的實(shí)質(zhì)調(diào)查并出具行業(yè)處理意見(jiàn)。
裁定委員會(huì)調(diào)查后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)?shù)卿浖t牌警示信息的，協(xié)會(huì)秘書處執(zhí)行登錄紅牌警示信息；裁定委員會(huì)實(shí)質(zhì)調(diào)查后確認(rèn)不適合登錄紅牌警示信息的，該壽險(xiǎn)營(yíng)銷員信息登錄黃牌警示信息或不予登錄。
實(shí)質(zhì)調(diào)查程序自會(huì)員公司送交申請(qǐng)文件之日起在三十個(gè)工作日內(nèi)完成。
第十一條 裁定委員會(huì)由各會(huì)員公司營(yíng)銷部或個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組成。協(xié)會(huì)秘書處在遵守回避原則的前提下，隨機(jī)選擇裁定委員會(huì)成員兩人，與秘書處一人，組織合議審查個(gè)案。
裁定委員會(huì)的職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)登錄紅牌警示信息的申請(qǐng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)調(diào)查，對(duì)登錄紅牌警示信息的申請(qǐng)進(jìn)行最終裁定。
裁定委員會(huì)的調(diào)查手段包括與壽險(xiǎn)營(yíng)銷員本人談話、與申報(bào)公司進(jìn)一步溝通、與相關(guān)客戶進(jìn)行事實(shí)了解等等，申報(bào)公司應(yīng)當(dāng)積極提供有關(guān)線索和其他的調(diào)查幫助。
第十二條 協(xié)會(huì)秘書處組織紅牌警示信息審查程序時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守回避原則。申報(bào)公司或被申報(bào)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員與裁定委員會(huì)成員存在以下關(guān)系之一時(shí),應(yīng)當(dāng)回避：
1、隸屬同一公司;
2、有親屬關(guān)系;
3、有礙裁定委員會(huì)成員公正判斷的其他關(guān)系。
第五章 被登錄警示信息壽險(xiǎn)營(yíng)銷員的處理
第十三條 被登錄黃牌警示信息的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員，行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處備案，如果該壽險(xiǎn)營(yíng)銷員自被登錄警示信息起五年內(nèi)沒(méi)有再次發(fā)生第六條、第七條所列行為的，該營(yíng)銷員的黃牌警示信息可予以撤銷。
各會(huì)員公司對(duì)被登錄黃牌警示信息的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)慎重聘用或簽約，重點(diǎn)監(jiān)督、跟蹤記載其業(yè)務(wù)行為，發(fā)現(xiàn)有不良業(yè)務(wù)行為時(shí)及時(shí)與協(xié)會(huì)秘書處溝通情況，必要時(shí)協(xié)會(huì)秘書處啟動(dòng)審查程序轉(zhuǎn)入紅牌警示信息。
第十四條 被登錄紅牌警示信息的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員，各會(huì)員公司不應(yīng)當(dāng)與其簽約或聘用，在被登錄紅牌警示信息之日起五年內(nèi)不得在會(huì)員公司從事壽險(xiǎn)營(yíng)銷工作。協(xié)會(huì)將涉及違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定的營(yíng)銷員違規(guī)情況上報(bào)北京保監(jiān)局，北京保監(jiān)局依相關(guān)法規(guī)予以處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，由協(xié)會(huì)報(bào)北京保監(jiān)局吊銷其《保險(xiǎn)代理人基本從業(yè)資格證書》，構(gòu)成犯罪的，報(bào)司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第十五條 會(huì)員公司明知并經(jīng)協(xié)會(huì)秘書處提示仍繼續(xù)聘用該壽險(xiǎn)營(yíng)銷員時(shí)，經(jīng)協(xié)會(huì)查明事實(shí)后，將按以下辦法給予處罰：
1、初次發(fā)生，進(jìn)行行業(yè)自律談話，并要求在五個(gè)工作日內(nèi)改正；
2、拒絕改正的，予以書面警告，并要求出具書面檢查；
3、經(jīng)書面警告后仍不改正的，協(xié)會(huì)將予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)并上報(bào)北京保監(jiān)局備案；
4、情節(jié)特別嚴(yán)重，影響特別惡劣的，以行業(yè)的名義在行業(yè)內(nèi)以至相關(guān)媒體上對(duì)有關(guān)公司予以譴責(zé)。
第十六條 會(huì)員公司可以向協(xié)會(huì)舉報(bào)其他會(huì)員公司違反本規(guī)定進(jìn)行人員聘用的情況。
第六章 壽險(xiǎn)營(yíng)銷員警示信息的有關(guān)檔案管理
第十七條 協(xié)會(huì)秘書處和會(huì)員公司共同建立被登錄警示信息的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員檔案。會(huì)員公司申報(bào)前調(diào)查取得的證據(jù)資料，由會(huì)員公司立卷編號(hào)并長(zhǎng)期保存；由協(xié)會(huì)秘書處組織的業(yè)內(nèi)糾紛裁定委員會(huì)調(diào)查取得的證據(jù)資料，由協(xié)會(huì)秘書處立卷編號(hào)并長(zhǎng)期保存。
第十八條 各會(huì)員公司之間，以及會(huì)員公司與協(xié)會(huì)之間可根據(jù)需要相互提出查閱檔案的要求，有關(guān)公司及協(xié)會(huì)秘書處應(yīng)當(dāng)積極配合。
第七章 其他
第十九條 本規(guī)定經(jīng)各會(huì)員公司審議通過(guò)后，由行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布，自二○○六年一月一日起執(zhí)行，對(duì)本規(guī)定發(fā)布之前所發(fā)生的營(yíng)銷員違規(guī)情況的處理，另行規(guī)定。
第二十條 本規(guī)定解釋權(quán)在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)。對(duì)本規(guī)定未盡事宜或有關(guān)內(nèi)容理解上發(fā)生分歧，協(xié)會(huì)秘書處應(yīng)當(dāng)隨時(shí)收集，必要時(shí)組織業(yè)內(nèi)糾紛裁定委員會(huì)討論并制定解釋意見(jiàn)。
第八章 有關(guān)釋義
第二十一條 “可期待利益”是指保險(xiǎn)合同如果被履行，一方基于合同約定能夠享有的交易好處。
第二十二條 “換約招攬”是指為行銷一張新保單，勸說(shuō)保險(xiǎn)客戶中斷現(xiàn)已生效的同一類型保單。
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