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機動車輛保險條款費率管理制度改革指引

[作者：　　　時間：2003-11-22 17:58:28]

第一條為做好機動車輛保險 (以下簡稱"車險") 條款費率管理制度的改革，加強對車險市場的管理，促進(jìn)車險市場的健康發(fā)展，制定本指引。
第二條車險 (包括基本險和附加險，下同) 條款由保險公司制訂，報保監(jiān)會審批。修改或選擇使用其他保險公司的車險條款亦同。
第三條車險費率由保險公司制訂，報保監(jiān)會審批。調(diào)整或選擇使用其他保險公司的車險費率亦同。經(jīng)總公司批準(zhǔn)后，保險公司分支機構(gòu)可以在其經(jīng)營區(qū)域內(nèi)調(diào)整車險費率，報當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門審批。
第四條保險公司申報車險條款時，應(yīng)提交以下材料；
(一) 申請函；
(二) 車險條款文本一式兩份；
(三) 車險條款制訂或修改說明 (可行性報告)；
(四) 法律責(zé)任書；
(五) 保監(jiān)會要求提供的其他材料。
保險公司選擇使用其他保險公司的車險條款，可以不提交第 (三) 項材料，但應(yīng)在申請函及保單上注明該公司的名稱。
第五條保險公司或其分支機構(gòu) (以下合稱"保險機構(gòu)")申報車險費率時，應(yīng)提交以下材料；
(一) 申請函；
(二) 車險條款文本一式兩份；
(三) 車險費率的測算報告，包括：
1、費率公式：純費率公式和附加費率公式；
2、測算數(shù)據(jù)：標(biāo)的的經(jīng)驗損失率、預(yù)期賠付率、預(yù)期各項管理費用率(應(yīng)單獨列示代理人手續(xù)費比例)、預(yù)期利潤率、調(diào)整因素等；
(四) 車險費率的方案，包括：
1、上一年經(jīng)營情況分析 (此項材料僅在調(diào)整費率時要求) ；
2、費率制訂或調(diào)整說明；
3、制訂或調(diào)整后的經(jīng)營情況預(yù)測；
4、費率表和費率表使用說明，一式兩份；
(五) 保險監(jiān)管部門要求提供的其他材料。
保險公司分支機構(gòu)申報車險費率還應(yīng)提交其總公司批準(zhǔn)文件的復(fù)印件。保險公司選擇使用其他保險公司的車險費率時，應(yīng)根據(jù)本公司經(jīng)營情況向保監(jiān)會提交上述全部材料。
第六條保險監(jiān)管部門自收到完整的申報材料之日 (以收文日期為準(zhǔn)) 起三個月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。
第七條保險機構(gòu)收到保險監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文件，應(yīng)將車險條款、費率表和費率表使用說明向社會公布后，方可使用。
第八條保險機構(gòu)申報或使用的車險條款或車險費率中如存在下列情形之一，保險監(jiān)管部門有權(quán)不予批準(zhǔn)或責(zé)令保險機構(gòu)停止使用：
(一) 違反法律、法規(guī)、行政規(guī)章或保險監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；
(二) 損害社會公共利益；
(三) 違反保險原則；
(四) 內(nèi)容顯失公允或費率顯失公平，侵害投保人或被保險人的合法權(quán)益；
(五) 費率低于成本或可能危及保險公司償付能力；
(六) 基本險條款內(nèi)容不完整或保險責(zé)任、責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處；
(七) 保險監(jiān)管部門認(rèn)定的其他事由。
第九條保險公司制訂或修改的車險條款，應(yīng)通俗易懂。其中，基本險條款應(yīng)包括以下基本要素：
(一) 保險標(biāo)的范圍；
(二) 保險責(zé)任、責(zé)任免除；
(三) 保險金額或責(zé)任限額的確定方式；
(四) 保險責(zé)任起訖期；
(五) 保險人、投保人 (被保險人) 的權(quán)利、義務(wù)；
(六) 賠償處理；
(七) 違約責(zé)任和爭議處理；
(八) 訴訟管轄權(quán)。
第十條保險機構(gòu)在制訂、調(diào)整車險費率時，可以考慮以下因素：
(一) 隨車因素
車輛的理賠記錄、車輛使用性質(zhì) (如私人車輛與非私人車輛、營業(yè)車輛與非營業(yè)車輛等)、類型、廠牌型號、核定噸位、核定載客數(shù)、車身顏色、制造年月、是否固定停放、事故記錄等。
(二) 地區(qū)因素
行駛區(qū)域內(nèi)的道路狀況，是否僅在特定路線行駛等。
(三) 隨人因素
年齡、性別、駕齡、職業(yè)、是否固定駕駛員、違章肇事記錄、影響安全駕駛的因素等。
第十一條保險公司制訂條款費率應(yīng)提高科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性；加強核算和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累，為費率的制訂、調(diào)整提供充分的依據(jù)。
第十二條外國財產(chǎn)保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)以及港、澳、臺地區(qū)的保險公司在內(nèi)地設(shè)立的分支機構(gòu)，經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)經(jīng)營機動車輛保險業(yè)務(wù)的，在其總公司直接授權(quán)后，應(yīng)按照本指引制訂車險條款、費率、報保監(jiān)會批準(zhǔn)后，向社會公布使用。修改條款、調(diào)整費率，或選擇使用其他保險公司的車險條款、費率亦同。
本條涉及的分支機構(gòu)應(yīng)在申報車險條款費率之前將其總公司的授權(quán)書報送保監(jiān)會。

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