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養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法

[作者：中國保監(jiān)會網(wǎng)站　　　時間：2015-8-27 10:31:44]

　　第一章  總  則　

　　第一條  為規(guī)范養(yǎng)老保險公司養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保護養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進保險業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱養(yǎng)老保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊的商業(yè)養(yǎng)老保險公司。

　　第三條  本辦法所稱養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，是指養(yǎng)老保險公司作為管理人，接受政府機關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會組織等團體委托人和個人委托人的委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計、受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計劃、留才激勵等服務(wù)事項。

　　第四條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠實信用原則，不得損害客戶的合法權(quán)益和社會公共利益。

　　第五條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分了解委托人的需求，遵循風(fēng)險匹配原則，充分發(fā)揮養(yǎng)老保險公司在受托管理、賬戶管理、投資管理、風(fēng)險管理和年金給付等方面的綜合優(yōu)勢，向委托人提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第六條  中國保監(jiān)會依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。　　

　　第二章  業(yè)務(wù)規(guī)范　　

　　第七條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度、科學(xué)的投資決策體系以及規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。

　　第八條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以在全國范圍內(nèi)展業(yè)，但應(yīng)當(dāng)具備與展業(yè)活動相適應(yīng)的客戶服務(wù)能力。

　　第九條  養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備企業(yè)年金業(yè)務(wù)或者保險業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)營經(jīng)驗。

　　第十條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求委托人以真實身份參與養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)并承諾委托資金的來源、用途符合法律法規(guī)規(guī)定。承諾方式包括書面承諾或網(wǎng)絡(luò)實名確認等。委托人未做承諾，或者養(yǎng)老保險公司明知委托人身份不真實、委托資金來源或者用途不合法，養(yǎng)老保險公司不得為其辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

　　第十一條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以采取下列形式：

　�。ㄒ唬閱我粓F體委托人辦理單一型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)；

　�。ǘ槎鄠€團體委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)；

　�。ㄈ槎鄠€個人委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

　　養(yǎng)老保險公司采取形式（一）開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，受托管理的委托人資金初始金額不得低于5000萬元人民幣；采取形式（三）開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，封閉式投資組合受托管理的個人委托人資金初始金額不得低于1萬元人民幣。

　　第十二條  養(yǎng)老保險公司開展團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求團體委托人提供下列材料：

　�。ㄒ唬┙�(jīng)董事會決議、職工代表大會或其他決策程序通過的養(yǎng)老保障管理方案，或有關(guān)政府部門對養(yǎng)老保障方案的批復(fù)、核準(zhǔn)文件；

　�。ǘ┧惺芤嫒嗣麊魏蜕矸菪畔ⅰ�

　　如團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)只有個人繳費，無團體繳費的，上述材料（一）可免于提供。

　　養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求個人委托人提供下列材料：

　�。ㄒ唬﹤€人身份信息；

　�。ǘ﹤€人資金賬戶信息。

　　第十三條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，與委托人簽訂受托管理合同，就雙方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜做出明確約定。受托管理合同應(yīng)當(dāng)包括下列基本事項：

　�。ㄒ唬┪腥速Y金的繳費規(guī)則；

　�。ǘ┩顿Y范圍、投資限制和投資比例；

　�。ㄈ┩顿Y策略和管理期限；

　�。ㄋ模┪腥速Y金的管理方式和管理權(quán)限；

　�。ㄎ澹└黝愶L(fēng)險揭示；

　�。┪腥速~戶信息的提供及查詢方式；

　　（七）當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)；

　　（八）管理費用的計算方法和支付方式；

　　（九）其他服務(wù)內(nèi)容及其費用的提取、支付方式；

　�。ㄊ┖贤獬徒K止的條件、程序及客戶資產(chǎn)的清算返還事宜；

　�。ㄊ唬┻`約責(zé)任和糾紛的解決方式；

　�。ㄊ┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他事項。

　　第十四條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　　（一）建立、維護委托人和受益人賬戶信息，并向委托人和受益人提供賬戶查詢服務(wù)；

　�。ǘ┲贫ɑ鹜顿Y策略并進行投資管理；

　�。ㄈ┒ㄆ诠乐挡⑴c資產(chǎn)托管人核對；

　　（四）監(jiān)督基金管理情況；

　�。ㄎ澹┯嬎悴⑥k理待遇支付；

　�。┒ㄆ诰幹撇⑾蛭腥颂峁B(yǎng)老保障管理報告；

　�。ㄆ撸┩咨票４骛B(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)有關(guān)記錄；

　�。ò耍﹪乙�(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

　　第十五條  養(yǎng)老保險公司可以自行開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的各項工作，也可以委托其他合格金融機構(gòu)承擔(dān)部分管理人職責(zé)，但應(yīng)當(dāng)對其承接的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

　　養(yǎng)老保險公司委托其他合格金融機構(gòu)承擔(dān)部分管理人職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)與選聘的金融機構(gòu)簽訂委托管理合同，明確約定各方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。

　　第十六條  養(yǎng)老保險公司開展的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，不需計提保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　第十七條  養(yǎng)老保險公司開發(fā)的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在銷售前向中國保監(jiān)會備案。

　　產(chǎn)品備案材料包括以下文件：

　�。ㄒ唬娥B(yǎng)老保障管理產(chǎn)品備案報送材料清單表》，加蓋公司公章；

　�。ǘB(yǎng)老保障管理產(chǎn)品合同文本；

　�。ㄈ┩顿Y組合說明書；

　�。ㄋ模┛偩銕熉暶鲿�；

　�。ㄎ澹┓韶�(zé)任人聲明書；

　�。┊a(chǎn)品可行性報告；

　�。ㄆ撸┴攧�(wù)管理辦法；

　�。ò耍I(yè)務(wù)管理辦法；

　�。ň牛┩顿Y風(fēng)險提示函；

　　（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第十八條  養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品主要內(nèi)容發(fā)生變更的，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)在銷售前向中國保監(jiān)會備案。

　　發(fā)生下列情形之一的，屬于產(chǎn)品主要內(nèi)容變更：

　�。ㄒ唬┊a(chǎn)品名稱變更；

　�。ǘ┕芾砣俗兏�

　�。ㄈ┕芾碣M費率上調(diào)；

　�。ㄋ模┲饕顿Y政策變更；

　　（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　產(chǎn)品變更備案材料包括以下文件：

　�。ㄒ唬┳兏鼈浒笀笏筒牧锨鍐伪�，加蓋公司公章；

　　（二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；

　　（三）產(chǎn)品變更涉及的文本（包括合同文本、投資組合說明書等）；

　�。ㄋ模┛偩銕熉暶鲿�

　�。ㄎ澹┓韶�(zé)任人聲明書；

　�。┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第十九條  團體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下格式：養(yǎng)老保險公司名稱＋說明性文字＋單一型或集合型＋團體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下格式：養(yǎng)老保險公司名稱＋說明性文字＋個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。其中，養(yǎng)老保險公司名稱可以用全稱或簡稱；說明性文字由各養(yǎng)老保險公司自定，字數(shù)不得超過10個。

　　第二十條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名義開設(shè)產(chǎn)品層銀行資金賬戶和組合層銀行資金賬戶、資產(chǎn)類賬戶。其中，為單一委托人辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，開設(shè)的產(chǎn)品層銀行資金賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱，組合層銀行資金賬戶、資產(chǎn)類賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱、投資組合名稱；為多個委托人辦理集合養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，開設(shè)的產(chǎn)品層銀行資金賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱，組合層銀行資金賬戶、資產(chǎn)類賬戶名稱應(yīng)包含養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品名稱和投資組合名稱。

　　第二十一條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對每個養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品建立獨立的養(yǎng)老保障管理基金。對養(yǎng)老保障管理基金的管理應(yīng)當(dāng)遵循專戶管理、賬戶隔離和獨立核算的原則，確保養(yǎng)老保障管理基金獨立于任何為基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織的固有財產(chǎn)及其管理的其他財產(chǎn)。

　　專戶管理是指對每個養(yǎng)老保障管理基金開設(shè)專門的銀行資金賬戶和資產(chǎn)類賬戶進行管理。

　　賬戶隔離是指養(yǎng)老保障管理基金的銀行資金賬戶和資產(chǎn)類賬戶應(yīng)當(dāng)與養(yǎng)老保險公司自身的及其管理的任何銀行資金賬戶和資產(chǎn)類賬戶實現(xiàn)完全的獨立分離，不得存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也不得承擔(dān)連帶責(zé)任；不得發(fā)生買賣、交易、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和利益輸送行為，僅在投資賬戶建立初期，為建立該賬戶而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，可不受此限制。

　　獨立核算是指對每個養(yǎng)老保障管理基金單獨進行會計賬務(wù)處理，并提供資產(chǎn)負債表和利潤表等財務(wù)報表。

　　第二十二條  養(yǎng)老保障管理基金應(yīng)當(dāng)實行第三方托管制度。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)委托獨立的資產(chǎn)托管人并簽訂資產(chǎn)托管合同，明確約定各方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。

　　資產(chǎn)托管人的資格、職責(zé)、選擇等有關(guān)事項比照中國保監(jiān)會資產(chǎn)托管的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十三條  養(yǎng)老保障管理基金托管人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和資產(chǎn)托管合同向相關(guān)機構(gòu)申請開立資產(chǎn)類賬戶，依據(jù)基金管理人的委托授權(quán)書以及資產(chǎn)托管合同開立資金賬戶，并通知基金管理人。

　　第二十四條  養(yǎng)老保障管理基金采用完全積累賬戶制管理。養(yǎng)老保障管理基金投資運營所得收益，全額計入養(yǎng)老保障管理基金的各類賬戶。

　　第二十五條  養(yǎng)老保險公司可以為團體委托人設(shè)置公共賬戶，用以記錄委托人繳費及其投資收益等賬戶信息。如存在個人受益人的，可以分別為受益人設(shè)立個人賬戶；個人賬戶下可以分設(shè)團體繳費賬戶和個人繳費賬戶，分別記錄團體繳費和個人繳費的繳費明細及其投資收益等賬務(wù)信息。

　　第二十六條  養(yǎng)老保險公司為個人受益人設(shè)立個人賬戶的，應(yīng)當(dāng)與委托人明確約定權(quán)益歸屬原則和領(lǐng)取支付條件，其中對于個人受益人本人繳費部分的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)全額計入個人繳費賬戶。

　　委托人為團體客戶的，個人受益人離職后，其個人賬戶可以在原養(yǎng)老保障管理基金管理人設(shè)置的保留賬戶繼續(xù)管理。

　　第二十七條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)管理合同約定收取管理費用。管理費用可以包括以下項目：

　　（一）初始費。初始費是養(yǎng)老保險公司受托管理資金進入基金管理專戶時一次性扣除的管理成本。初始費按照當(dāng)期繳費總額的一定比例收取。

　�。ǘ┕芾碣M。管理費是養(yǎng)老保險公司為養(yǎng)老保障管理基金提供受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付等服務(wù)的運營成本。管理費每年按照當(dāng)年養(yǎng)老保障管理基金凈值的一定比例收取，或根據(jù)管理形式及服務(wù)類型采取定額收費的形式收取。

　�。ㄈ┩泄苜M。托管費是資產(chǎn)托管人為養(yǎng)老保障管理基金提供基金托管服務(wù)的運營成本。托管費每年按照當(dāng)年養(yǎng)老保障管理基金凈值的一定比例收取，或根據(jù)管理形式及服務(wù)類型采取定額收費的形式收取。

　�。ㄋ模┙饧s費。委托人提前解除養(yǎng)老保障委托管理合同的，養(yǎng)老保險公司可以按照解除合同時養(yǎng)老保障管理基金凈值的一定比例一次性收取解約費。養(yǎng)老保險公司應(yīng)根據(jù)合同存續(xù)期限設(shè)置遞減的解約費比例。

　　養(yǎng)老保險公司為個人受益人設(shè)立個人賬戶的，個人受益人提前退出的，應(yīng)當(dāng)通過委托人提出退出申請，養(yǎng)老保險公司可以按照受益人個人賬戶凈值的比例一次性收取解約費。養(yǎng)老保險公司應(yīng)根據(jù)個人賬戶的存續(xù)期設(shè)置遞減的解約費比例。

　�。ㄎ澹┩顿Y轉(zhuǎn)換費。投資轉(zhuǎn)換費是養(yǎng)老保險公司為養(yǎng)老保障管理基金提供投資轉(zhuǎn)換服務(wù)的運營成本。投資轉(zhuǎn)換費按照投資轉(zhuǎn)換基金凈值的一定比例收取，或采取定額收費的形式收取。

　　第二十八條  養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)團體委托人提前解除合同時，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)要求其提供已通知受益人解約事宜的有效證明，并按照委托人要求與權(quán)益歸屬原則處理養(yǎng)老保障管理基金。

　　養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)個人委托人提前解除合同時，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)在扣除解約費后，以銀行轉(zhuǎn)賬方式將個人委托人資金余額劃撥至個人委托人本人的銀行資金賬戶。

　　第二十九條  養(yǎng)老保險公司和資產(chǎn)托管人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定保存資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的會計賬冊，并妥善保存有關(guān)的合同、協(xié)議、交易記錄等文件、資料。

　　第三十條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)通過公司網(wǎng)站或指定網(wǎng)站向個人委托人披露個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品信息，并保證所披露信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。應(yīng)向個人委托人披露的個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品信息包括：

　�。ㄒ唬┠技�、養(yǎng)老保障管理合同；

　�。ǘ┙M合募集情況；

　�。ㄈ┙M合資產(chǎn)凈值、份額凈值；

　　（四）投資方向；

　�。ㄎ澹⿷�(yīng)予披露的其他信息。

　　封閉式投資組合上述披露事項（三）可免于提供。

　　第三十一條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后60日內(nèi)，向團體委托人提供上一年度的養(yǎng)老保障管理報告，并向受益人提供年度對賬單以及個人權(quán)益信息查詢等服務(wù)。

　　第三十二條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后60日內(nèi)，在公司網(wǎng)站上披露養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的基本信息，包括基金規(guī)模、基金數(shù)目、基金收益率等，但需要保密的客戶信息除外。

　　第三十三條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)銷售人員管理，銷售人員應(yīng)滿足以下要求：

　　（一）充分了解并自覺遵守養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)；

　�。ǘ┦煜ゐB(yǎng)老保障管理產(chǎn)品特性以及向委托人提供咨詢意見所涉及的其他金融產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；

　�。ㄈ┚邆湎嚓P(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

　　第三十四條  養(yǎng)老保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)參照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)、信息披露、第三方合作協(xié)議簽署、交易信息管理、客戶服務(wù)管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全管理、客戶信息安全管理、應(yīng)急處置等方面的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。　　

　　第三章  投資管理　　

　　第三十五條  養(yǎng)老保障管理基金投資范圍比照中國保監(jiān)會保險資金運用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十六條  養(yǎng)老保障管理基金投資賬戶的資產(chǎn)配置范圍包括流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、上市權(quán)益類資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)。流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、上市權(quán)益類資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的分類和定義遵照中國保監(jiān)會資金運用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

　　第三十七條  養(yǎng)老保障管理基金可由養(yǎng)老保險公司自行投資管理，也可委托給符合條件的投資管理人進行投資管理。

　　投資管理人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的，符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險資產(chǎn)管理公司、證券公司、證券資產(chǎn)管理公司、證券投資基金管理公司及其子公司等專業(yè)投資管理機構(gòu)。

　　第三十八條  養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品設(shè)立的投資組合類型，包括開放式投資組合和封閉式投資組合。

　　開放式投資組合是指基金份額總額不固定，基金份額可以在養(yǎng)老保障管理合同約定的時間和場所繳費或者領(lǐng)�。环忾]式投資組合是指基金份額總額在養(yǎng)老保障管理合同約定的封閉期限內(nèi)固定不變，基金份額不得提前申請領(lǐng)取。

　　第三十九條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)加強養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶的流動性管理，確保投資賬戶能夠滿足流動性需要。其中，對于開放式投資組合的流動性管理應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

　　（一）流動性資產(chǎn)的投資余額不得低于投資組合價值的5%；

　　（二）基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的投資余額不得超過投資組合價值的75%，其中單一項目的投資余額不得超過投資組合價值的50%；

　�。ㄈ┽槍ν顿Y組合特點建立相應(yīng)的流動性管理方案。

　　投資組合建立初期、10個工作日內(nèi)贖回比例超過投資組合價值10%時、投資組合清算期間，投資組合可以突破上述有關(guān)流動性管理的比例限制，但應(yīng)在30個工作日內(nèi)調(diào)整至規(guī)定范圍內(nèi)。

　　第四十條  養(yǎng)老保險公司設(shè)立封閉式投資組合，應(yīng)當(dāng)在投資組合說明書中明示“封閉式”，并在產(chǎn)品或募集公告中明示封閉期限及投資方向。

　　第四十一條  養(yǎng)老保險公司設(shè)立的封閉式投資組合應(yīng)當(dāng)滿足產(chǎn)品與投資資產(chǎn)配置獨立性、期限結(jié)構(gòu)匹配性要求。

　　第四十二條  封閉式投資組合投資另類金融產(chǎn)品的，養(yǎng)老保險公司在銷售時，應(yīng)當(dāng)向購買客戶主動披露擬投資的另類金融產(chǎn)品的投資品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)、投資比例、估值方法、流動性管理策略、主要投資風(fēng)險等。

　　另類金融產(chǎn)品是指傳統(tǒng)的存款、股票、債券、證券投資基金等之外的金融產(chǎn)品�！　�

　　第四章  風(fēng)險控制　　

　　第四十三條  養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，并將養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入養(yǎng)老保險公司全面風(fēng)險管理體系之中。養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系應(yīng)覆蓋市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險，并就相關(guān)風(fēng)險制定有效的管控措施。

　　第四十四條  在向委托人推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品時，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)充分了解委托人的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，合理評估委托人的財務(wù)狀況，并根據(jù)所了解的委托人的情況推薦合適的產(chǎn)品供委托人自主選擇。

　　第四十五條  在與委托人簽訂受托管理合同時，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)向委托人提供投資風(fēng)險提示函，充分揭示投資風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險，以及上述風(fēng)險的含義、特征、可能引起的后果，并要求委托人對投資風(fēng)險提示函內(nèi)容進行確認。確認方式包括書面確認或網(wǎng)絡(luò)實名驗證確認等。

　　第四十六條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實披露其投資管理能力和歷史業(yè)績等情況。養(yǎng)老保險公司向客戶做出投資收益預(yù)測，必須恪守誠信原則，提供充分合理的依據(jù)；并以書面方式或在銷售網(wǎng)站該產(chǎn)品銷售界面顯著位置特別聲明，所述預(yù)測結(jié)果僅供客戶參考，不構(gòu)成養(yǎng)老保險公司對客戶的承諾。

　　第四十七條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)合理控制短期個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)模，年度新增業(yè)務(wù)規(guī)模應(yīng)與公司的資本實力相匹配。

　　短期個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品是指產(chǎn)品期限在三年以內(nèi)（含三年），銷售給個人客戶的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

　　經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司，受托管理的封閉式短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的年度新增規(guī)模不得超過公司上一年度末償付能力溢額的10倍；不經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司，受托管理的封閉式短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的年度新增規(guī)模不得超過公司上一年度末公司凈資產(chǎn)的10倍。

　　第四十八條  養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)對發(fā)行的每一期產(chǎn)品按管理費收入10%的比例計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，計提總額達到養(yǎng)老保險公司上年度管理個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)總規(guī)模的1%時，不再計提。計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金專門用于賠償因投資管理機構(gòu)違法違規(guī)、違反受托管理合同、未盡責(zé)履職等原因給養(yǎng)老保障基金財產(chǎn)或受益人造成的損失。

　　風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)存放在養(yǎng)老保險公司或其委托的投資管理人在資產(chǎn)托管人處開立的專用存款賬戶。

　　養(yǎng)老保險公司可以對已提取的風(fēng)險準(zhǔn)備金進行自主投資管理或委托投資管理人投資，風(fēng)險準(zhǔn)備金可投資于銀行存款、國債、中央銀行票據(jù)、中央企業(yè)債券、中央級金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券等高流動性、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品。投資管理產(chǎn)生的投資收益，應(yīng)當(dāng)納入風(fēng)險準(zhǔn)備金管理。

　　第四十九條  養(yǎng)老保險公司及其從業(yè)人員開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，不得有以下行為：

　�。ㄒ唬┮蕴摷�、片面、誤導(dǎo)、夸大的方式宣傳推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品；

　�。ǘ┫蚩蛻糇龀霰ＷC其資金本金不受損失或者承擔(dān)損失的承諾；

　�。ㄈ┮云垓_、隱瞞或誘導(dǎo)等方式銷售養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品；

　　（四）挪用、侵占客戶資金；

　　（五）將養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混合操作；

　�。┮赞D(zhuǎn)移養(yǎng)老保障管理基金投資收益或者虧損為目的，在不同的投資組合之間進行買賣，損害客戶的利益；

　�。ㄆ撸├盟芾淼酿B(yǎng)老保障管理基金謀取不正當(dāng)利益；

　�。ò耍┎还降貙ΥB(yǎng)老保障管理基金，損害客戶的利益；

　�。ň牛⿵氖聝�(nèi)幕交易及其他不正當(dāng)交易行為；

　�。ㄊ┓�、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

　　第五十條  養(yǎng)老保險公司自身不得對養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔(dān)任何形式的保證責(zé)任，不得在管理合同和產(chǎn)品設(shè)計中列入投資收益保證條款。

　　第五十一條  養(yǎng)老保險公司可以為養(yǎng)老保障管理基金的保值增值向第三方合格機構(gòu)購買風(fēng)險買斷合同，相應(yīng)的費用可以列入基金的運營成本。養(yǎng)老保險公司不得對擔(dān)保機構(gòu)提供任何形式的反擔(dān)保。

　　第三方合格機構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

　�。ㄒ唬┳再Y本不低于5億元人民幣；

　�。ǘ┥弦荒甓冉�(jīng)審計的凈資產(chǎn)不低于20億元人民幣；

　�。ㄈ轲B(yǎng)老保障管理基金承擔(dān)風(fēng)險買斷合同的總金額不超過上一年度經(jīng)審計的凈資產(chǎn)的10倍；

　�。ㄋ模┳罱晡词苓^重大處罰；

　�。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　養(yǎng)老保險公司為養(yǎng)老保障管理基金購買風(fēng)險買斷合同的，應(yīng)當(dāng)在受托管理合同或投資風(fēng)險提示函中向委托人充分揭示購買風(fēng)險買斷合同后養(yǎng)老保障管理基金仍然存在投資損失的風(fēng)險。

　　第五十二條  養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度，全面履行反洗錢義務(wù)。

　　第五十三條  發(fā)生以下情形之一的，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)選擇會計師事務(wù)所對養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進行外部審計，相應(yīng)的審計費用可以列入基金的運營成本。

　�。ㄒ唬B(yǎng)老保障管理基金投資運作滿三個會計年度時；

　　（二）養(yǎng)老保障管理基金管理人職責(zé)終止時；

　�。ㄈ﹪乙�(guī)定的其他情形。

　　養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)自收到外部審計機構(gòu)出具的審計報告之日起的30日內(nèi)向委托人提交審計報告。

　　同一家會計師事務(wù)所連續(xù)審計三次的，應(yīng)當(dāng)予以更換�！　�

　　第五章  監(jiān)督管理　

　　第五十四條  開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司，應(yīng)當(dāng)在每年3月31日之前向中國保監(jiān)會提交養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)專題報告。專題報告包括以下內(nèi)容：

　　（一）管理合同簽訂及履行情況；

　�。ǘ┗疬\作及投資收益情況；

　�。ㄈ┵Y產(chǎn)托管及投資監(jiān)督情況；

　�。ㄋ模┕芾碣M用收取情況；

　�。ㄎ澹╋L(fēng)險準(zhǔn)備金的提取、投資管理、使用、年末結(jié)余等情況；

　�。┲袊１O(jiān)會要求的其他事項。

　　第五十五條  養(yǎng)老保險公司按照本辦法有關(guān)規(guī)定和合同約定發(fā)生外部審計的，應(yīng)當(dāng)自收到外部審計機構(gòu)出具的審計報告之日起的30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報送審計報告。

　　第五十六條  中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對養(yǎng)老保險公司、資產(chǎn)托管人、投資管理人開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的情況，進行定期或者不定期的檢查，養(yǎng)老保險公司、資產(chǎn)托管人、投資管理人應(yīng)當(dāng)予以配合。

　　第五十七條  養(yǎng)老保險公司及其從業(yè)人員違反本辦法的，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任�！　�

　　第六章  附  則　　

　　第五十八條  本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。

　　第五十九條  養(yǎng)老金管理公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。

　　第六十條  本辦法自下發(fā)之日起施行。《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕43號）同時廢止。

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