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人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法　　

[作者：　　　時間：2013-11-15 9:19:29]

　　第一條  為加強人身保險公司客戶信息真實性管理，提高客戶服務質量，保護保險消費者合法權益，根據《保險法》、《反洗錢法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱客戶信息是指投保人、被保險人和指定受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、號碼，以及投保人的聯(lián)系電話和聯(lián)系地址等客戶個人信息。

　　第三條  本辦法適用于人身保險公司承保的保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務。

　　第四條  人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員從事人身保險產品的銷售、承保和保全等業(yè)務活動和提供客戶服務時，應按照本辦法的要求收集、記錄、管理和使用客戶信息。

　　前款所稱保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經紀機構。

　　第五條  保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，以及人身保險公司的保險銷售人員應按照準確、完整、安全、保密的原則，收集、記錄客戶信息，并將客戶信息真實、完整地提交給人身保險公司，保證人身保險業(yè)務經營和客戶服務的需要。

　　人身保險公司應按照合法、合理、安全、保密的原則，管理、使用客戶信息，妥善保管記載客戶信息的人身保險業(yè)務文件，采取有效措施確�？蛻粜畔⒌陌踩�，防止客戶信息泄露。

　　第六條  人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員在辦理承保、保全等業(yè)務時，應按照下列要求，認真審核客戶信息，保證客戶信息的真實、完整：

　�。ㄒ唬┫蚩蛻艚忉屨f明采集客戶信息的必要性和用途，以及不提供真實、完整客戶信息可能帶來的后果。

　�。ǘ┎扇∮行Т胧┖藢嵖蛻羯矸�，準確、完整地記錄客戶信息。

　�。ㄈ⿲τ谙铝锌蛻粜畔⒋嬖谌笔У模瑧罂蛻粞a充更正，補充更正完成前不能核�；虮Ｈㄟ^：投保人的姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號碼、聯(lián)系電話和聯(lián)系地址；被保險人的姓名、性別、出生日期、證件類型和證件號碼；被保險人與投保人的關系。

　　（四）提示客戶如果聯(lián)系電話和聯(lián)系地址等客戶信息發(fā)生變更，應及時辦理更正手續(xù)。

　�。ㄎ澹┕膭詈鸵龑Э蛻籼峁┢浔救说氖謾C號碼。

　　（六）中國保監(jiān)會的其他有關要求。

　　第七條  人身保險公司應在投保單上告知客戶以下內容：

　�。ㄒ唬┛蛻舯仨毺峁┑目蛻粜畔㈨椖亢陀嘘P要求。

　　（二）人身保險公司采集客戶信息特別是聯(lián)系電話和聯(lián)系地址的用途，包括但不限于計算保費、核保、寄送保單和客戶回訪等。

　　（三）客戶不提供真實、完整客戶信息可能帶來的后果。

　　（四）人身保險公司承諾未經客戶同意，不會將客戶信息用于人身保險公司和第三方機構的銷售活動。

　　第八條  人身保險公司應加強客戶信息真實性管理，建立健全客戶信息真實性管理制度和相關內部操作規(guī)程，對客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面提出明確要求，指定專門部門牽頭負責客戶信息真實性管理工作。

　　人身保險公司應在遵守有關法律法規(guī)的前提下，明確要求保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構，以及人身保險公司的保險銷售人員按照人身保險業(yè)務經營和客戶服務的需要提供真實、完整的客戶信息，并對其所提供客戶信息的真實性、完整性進行認真有效的審核。

　　第九條  人身保險公司應在遵守有關法律法規(guī)的前提下，根據承保、保全等業(yè)務和客戶服務的需要，與保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構協(xié)商確定雙方以及第三方機構接觸、使用客戶信息的機構、部門、崗位和人員的權限，嚴格限定接觸、使用客戶信息的機構、部門、崗位和人員范圍，維護雙方的合法商業(yè)利益。

　　第十條  人身保險公司應按照本辦法的有關要求，在與保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構的合作協(xié)議中明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和應承擔的責任。

　　人身保險公司審核發(fā)現保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構提供的客戶信息存在真實性、完整性問題的，應要求保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構限期進行補充更正，在客戶信息補充更正前不予支付手續(xù)費；如果手續(xù)費已經支付，應在下一次支付時予以扣除。對于保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構所屬分支機構或網點拒不補充更正或逾期未補充更正的，應終止與其的委托代理或合作關系，并向保險監(jiān)管部門報告。

　　第十一條  保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應按照本辦法的有關要求，建立健全相關內控制度，與人身保險公司協(xié)商修訂完善合作協(xié)議，配合人身保險公司升級改造業(yè)務系統(tǒng)。

　　保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構要嚴格遵守與人身保險公司的合作協(xié)議中的相關規(guī)定，根據人身保險業(yè)務經營和客戶服務的需要，向人身保險公司提供真實、完整的客戶信息；嚴禁偽造、篡改或拒不提供客戶信息。

　　第十二條  人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應加強對從業(yè)人員特別是保險銷售從業(yè)人員的管理，在勞動合同和代理合同中明確從業(yè)人員在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應履行的義務和應承擔的責任；應對從業(yè)人員提出明確的管理要求，嚴禁誘導客戶提供不真實的客戶信息，嚴禁偽造、篡改客戶信息，嚴禁違反限定范圍接觸、使用客戶信息，嚴禁泄露和倒賣客戶信息。

　　第十三條  人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應當以公司規(guī)章制度或者代理合同條款的形式，將客戶信息真實性納入對保險銷售從業(yè)人員和公司其他從業(yè)人員的考核體系中，綜合運用傭金和薪酬發(fā)放、降級、解除合同等多種手段建立懲戒機制。對于誘導客戶提供不真實的客戶信息，偽造、篡改客戶信息，違反限定范圍接觸、使用客戶信息，以及泄露和倒賣客戶信息的保險銷售從業(yè)人員和公司其他從業(yè)人員，應與其解除勞動合同或代理合同，同時其他人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構一般不得聘用或委托上述從業(yè)人員從事保險銷售等保險業(yè)務活動；涉嫌構成犯罪的，應當依法移送司法機關，并追究相關管理人員的責任。

　　第十四條  人身保險公司應建立銷售行為實名制，在保險單和核心業(yè)務系統(tǒng)中真實、完整的記錄保險銷售從業(yè)人員的姓名、工號，通過網絡銷售的除外。通過保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構銷售的，還應記錄其分支機構或網點的名稱。保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構應向人身保險公司提供其保險銷售從業(yè)人員的姓名、工號。

　　第十五條  人身保險公司應采取以下措施對客戶信息的真實性進行審核：

　�。ㄒ唬┤松肀ｋU公司的核心業(yè)務系統(tǒng)、銀（郵）保通系統(tǒng)及其他與核心業(yè)務系統(tǒng)對接的保險專業(yè)中介機構的業(yè)務系統(tǒng)應具備客戶信息字段完整性和邏輯準確性的控制功能。

　�。ǘ┒ㄆ诔槿∫欢ū壤谋�，人工核對投保單與業(yè)務系統(tǒng)記錄的客戶信息是否一致。

　�。ㄈ┰讵q豫期內對保險期間超過一年的人身保險新單業(yè)務進行回訪，并在回訪時對投保人進行身份驗證，確認受訪人是否為投保人本人；如果受訪人非投保人本人，應在投保人聯(lián)系電話更正后再次回訪。

　�。ㄋ模┒ㄆ诔槿∫欢ū壤谋危扇∮行Т胧┖藢嵖蛻粜畔⑹欠裾鎸嵒虬l(fā)生變更，審核保單上記錄的保險銷售從業(yè)人員的姓名、工號是否真實、完整；保險專業(yè)中介機構、銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員，以及人身保險公司的保險銷售從業(yè)人員不得單獨直接負責客戶信息核實的有關工作。

　　第十六條  人身保險公司每年應對分支機構的客戶信息真實性管理工作進行檢查，督促分支機構嚴格落實監(jiān)管要求，并依據公司規(guī)章制度對相關機構和責任人進行責任追究。

　　第十七條  人身保險公司違反本辦法，有下列內控不健全情形之一的，不予許可其設立分支機構的申請：

　�。ㄒ唬┪唇⒔∪蛻粜畔⒄鎸嵭怨芾碇贫�。

　�。ǘ┖诵臉I(yè)務系統(tǒng)、銀（郵）保通系統(tǒng)等有關業(yè)務系統(tǒng)不具備客戶信息字段完整性和邏輯準確性的控制功能。

　　（三）未將客戶信息真實性納入對保險銷售從業(yè)人員和公司其他從業(yè)人員的考核體系，并建立相應的懲戒機制。

　　第十八條  人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構編制或者提供虛假文件、資料，情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會及其派出機構依照《保險法》第一百七十二條限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或吊銷業(yè)務許可證，同時依照《保險法》第一百七十三條對直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰。

　　第十九條  人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機構可以依照有關規(guī)定予以處罰，涉嫌構成犯罪的，應當依法移送司法機關。

　　第二十條  本辦法自下發(fā)之日起施行。

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