危險(xiǎn)因素（Hazard）
指足以引起或增加危險(xiǎn)事故發(fā)生可能的條件，也包括危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，致使損失擴(kuò)大的條件。例如汽車的剎車系統(tǒng)失靈是足以引起或增加車禍?zhǔn)鹿实奈ｋU(xiǎn)因素。此外，道路結(jié)冰、車速過快、駕駛員不合格等，均為車禍的危險(xiǎn)因素，危險(xiǎn)因素通常可分為三種類型：（1）實(shí)質(zhì)危險(xiǎn)因素（Physical Hazard)。指足以引起或增加損失發(fā)生機(jī)會或嚴(yán)重程度的物質(zhì)性條件。如房屋的建筑材料、所在地點(diǎn)、使用目的以及消防設(shè)施等，都可視作導(dǎo)致或增加火災(zāi)損失的實(shí)質(zhì)危險(xiǎn)因素。（2）道德危險(xiǎn)因素（Moral Hazard）。指被保險(xiǎn)人或者受益人出于謀取保險(xiǎn)金賠款或給付的不良企圖，故意制造危險(xiǎn)事故，以至形成保險(xiǎn)標(biāo)的受損結(jié)果，或在保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)不采取減輕損失的有效措施，故意擴(kuò)大保險(xiǎn)標(biāo)的的受損程度。如縱火焚燒房屋、鑿沉船只、毀損車輛、受益人為謀取保險(xiǎn)金蓄意謀害被保險(xiǎn)人。（3）心理危險(xiǎn)因素（Morale Hazard）。是指由于人們思想上的麻痹大意，以至增加危險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會和損失的嚴(yán)重性。凡是被保險(xiǎn)人因有保險(xiǎn)而怠于保護(hù)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的事實(shí)，均可納入心理危險(xiǎn)這一概念中。 |
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