保險(xiǎn)周刊：我曾經(jīng)購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，其中含有意外門急診醫(yī)療保障。今年6月，在一場(chǎng)事故中，我被一輛小轎車撞倒，手臂骨折。送到醫(yī)院急救，門急診費(fèi)用共花去了700多元，后又住院接受治療花去了近1000元，前后過(guò)了兩個(gè)多月才基本康復(fù)。
在保險(xiǎn)公司理賠時(shí)我遇到了麻煩，由于那筆急診費(fèi)用的發(fā)票原件我已給了肇事方，作為對(duì)方保險(xiǎn)公司車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠依據(jù)。我能提供給我保險(xiǎn)公司的就只有發(fā)票的復(fù)印件，上面蓋有交警部門在責(zé)任認(rèn)定時(shí)證明發(fā)票有效的公章。
但保險(xiǎn)公司卻以發(fā)票不是原件為由拒絕賠償這項(xiàng)費(fèi)用，而其他幾項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用由于我提供了發(fā)票原件，他們都給理賠了。我想請(qǐng)問(wèn)《保險(xiǎn)周刊》，保險(xiǎn)公司的這一做法合理嗎？
讀者：蔡女士
蔡女士：
你的來(lái)信由《保險(xiǎn)周刊》轉(zhuǎn)給我給予答復(fù)。
我認(rèn)為，本案的關(guān)鍵問(wèn)題是保險(xiǎn)公司是否認(rèn)為這筆醫(yī)療費(fèi)應(yīng)當(dāng)賠付：
一、如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)賠付，那問(wèn)題就比較簡(jiǎn)單了。因?yàn)�，發(fā)票原件無(wú)非就是能夠證明你實(shí)際花了多少醫(yī)療費(fèi)用。至于是否發(fā)生交通事故、是否受傷、傷勢(shì)如何等等，必然是有其他證據(jù)來(lái)證明的，比如交通事故責(zé)任認(rèn)定書、醫(yī)院的X片、醫(yī)療記錄（病歷卡）、住院證明等等。
在保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)中，通常保險(xiǎn)公司要求提供發(fā)票原件是合理的，但并不是絕對(duì)的。比如被保險(xiǎn)人不慎遺失了幾千甚至上萬(wàn)元的發(fā)票原件，保險(xiǎn)公司就不予理賠了嗎？被保險(xiǎn)人無(wú)非再到醫(yī)院去將留存的底根復(fù)印后蓋章證明即可；即使在法院進(jìn)行訴訟，只要復(fù)印件與原件核對(duì)無(wú)誤，法院同樣可以把它作為定案的依據(jù)。
因此，發(fā)票原件只是一個(gè)證明而已。現(xiàn)在，由于那筆急診費(fèi)用的發(fā)票原件你已給了肇事方，作為對(duì)方保險(xiǎn)公司車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠依據(jù)。那么你提供給保險(xiǎn)公司的只有發(fā)票復(fù)印件，但上面已蓋有交警部門用于證明的公章，足以證明是你因交通事故受傷后實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為難以確認(rèn)，完全可以到醫(yī)院去調(diào)查核實(shí)，僅僅因?yàn)槟銢](méi)有發(fā)票原件而不予理賠是沒(méi)有道理的。
二、如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為這筆醫(yī)療費(fèi)用的損失本來(lái)就不應(yīng)當(dāng)賠付，那要求你提供醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票原件，就只是托辭而已。需要從根本上討論這筆醫(yī)療費(fèi)用的損失是否應(yīng)當(dāng)賠付。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，可以參考筆者在本《保險(xiǎn)周刊》于2004年7月28日發(fā)表的《醫(yī)療費(fèi)能重復(fù)賠嗎》一文。
聯(lián)合律師事務(wù)所 貝政明律師
保險(xiǎn)周刊｜ 2004年9月20日
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