最近，一位陳姓在讀大學(xué)生向筆者陳述了她家里的遭遇：
我父親二十幾年前從一個街道小作坊開始艱苦創(chuàng)業(yè)起家，稍微有了一點積蓄后，當(dāng)年就和一些朋友辦了一家實業(yè)公司，由于產(chǎn)品的技術(shù)、客戶的渠道都是我父親的，所以我父親一直擔(dān)任董事長兼總經(jīng)理，在公司說一不二，那時在家里陳總的電話不斷。那些公司股東、管理人員平時唯我父親的命令是從；還經(jīng)常在長假日到我家里通宵打麻將，我母親總是熱情招待他們�？赡芤环矫嫖疫�在讀書，父親不愿意我分心；另一方面我母親早早離崗在家，照顧我和父親，對公司的事從不過問，父親也很少和我們談公司的事。
可是去年初，我父親因心肌梗塞突然去世。一下子我們家里的狀況急轉(zhuǎn)直下，家里除了現(xiàn)在居住的三房兩廳的房屋還在還貸外，并沒有很多存款，我母親講十幾年來已經(jīng)不知道什么是窮，可是現(xiàn)在因為我要交學(xué)費她也會皺眉頭。父親以前專用的豪華轎車因為是公司的，我們都不會開，給公司的副總拿去，再也討不回來了。公司的狀況同樣是急轉(zhuǎn)直下：因為沒有一個主心骨，亂了套，其他人勾心斗角，爭權(quán)奪利。生產(chǎn)經(jīng)營無人好好管。人心浮動，前景黯淡；銀行已經(jīng)開始來催討貸款�？纯锤赣H十幾年艱苦創(chuàng)業(yè)的公司淪落到現(xiàn)在的狀況真是非常心疼。但這些人對付我們母女確是出奇的一致，我母親當(dāng)初要求公司將父親的股東資格讓我們繼承，他們都堅決不同意。這些以前看到我父親陪盡笑臉，我叫他們叔叔的家伙，現(xiàn)在都翻臉不認(rèn)人。眼看公司江河日下，一些值錢的地皮、廠房、設(shè)備、大量的存貨，在被他們?nèi)我馓幚�，真的是在搶錢。就怕將來等我們拿到股東資格也已經(jīng)沒有什么價值了。
更可氣的是，我父親在十年前，用公司分紅的錢，一次繳保費的方法，給公司的骨干買了一些保險，當(dāng)然我父親的份額最大，再過幾年就可以得到幾十萬，這是我們家里唯一一份以后可以動用的資產(chǎn)。可能當(dāng)初分配時，個別人就有意見�，F(xiàn)在竟有人打電話來，說公司現(xiàn)在沒錢還銀行帳，應(yīng)當(dāng)將當(dāng)初的這份保險的錢來還貸，理由是說因為是用公司的錢去買的。這明顯是沖著我們來的，母親當(dāng)然一口拒絕�？墒撬麄兙拐f：銀行如果起訴公司，公司可能只得讓銀行到保險公司去扣押這份保險了。我母親聽了又急又氣，不知道該怎么辦？是不是需要在銀行起訴之前，馬上把這份保單給兌現(xiàn)了？
筆者拿過這份保單的復(fù)印件，看了以后謂然長嘆：這是一份在上世紀(jì)九十年代中期的壽險保單。當(dāng)初是以躉繳的方式，一下子交了十余萬元，每年保單按一定的比例其現(xiàn)金價值逐漸增長。由于當(dāng)年銀行利息高企，買國庫券還有保值貼息。因此一些國有保險公司在設(shè)計保單時，既考慮了利息的因素，還可能考慮了當(dāng)年通貨膨脹的趨勢，并如同計算了復(fù)利一樣。保單的價值增長相當(dāng)驚人，再過兩年到期的話，保險金達(dá)到八十幾萬元，實在是一筆不小的數(shù)字。
盡管小陳在陳述時提到是公司的錢去買保險，但在投保人一欄上，明白地寫了小陳父親的姓名；被保險人是小陳的母親，受益人是小陳。
筆者告訴小陳：
“1、保單上的投保人是你父親，應(yīng)該可以證明你所講的是股東用分紅得到的錢去買了這份保險，而不是用公司的錢去買了這份保險，這是非常關(guān)鍵的。
2、由于被保險人是你母親，因此這份保單的權(quán)利人就是你母親，她才享有這份保單所記載的保險金的請求權(quán)。
3、公司的債務(wù)和個人的資產(chǎn)原則上是不相干的。象你父親這樣的民營有限責(zé)任公司，按照現(xiàn)在的公司法的規(guī)定：股東是以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任；公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。十幾年前你父親把積蓄投入到公司，如果你父親的認(rèn)繳的出資額全部到位，且后來沒有抽逃出資的狀況。那你父親個人就對公司的債務(wù)沒有責(zé)任，銀行也就不能對這份保單提出凍結(jié)或轉(zhuǎn)移支付的要求，即使銀行提出要求，法院也會依法審查，不會接受沒有任何法律依據(jù)的訴訟行為。
4、退一步講，即使你父親當(dāng)初在認(rèn)繳出資上有問題，銀行和法院也無權(quán)來處理這份保單，因為這不是你父親的遺產(chǎn)。
按照保單的條款規(guī)定是可以提前兌現(xiàn)的，現(xiàn)在的現(xiàn)金價值也很可觀。我初步估算一下，它每年超過15%的價值增長，除非你有急用而且借不到錢，否則你提前兌現(xiàn)，就可得利而言，損失太大。如果因為有人發(fā)出銀行扣押的威脅，就去兌現(xiàn)，大可不必。未來這筆錢實在是你母親的養(yǎng)老錢和你的助學(xué)錢。雖然從你的介紹中，對你父親毫無準(zhǔn)備就撒手人間深為可惜，他沒有把公司的事情安排好，似乎多年來也沒有居安思危。但這份保險是你父親對你們母女倆人的最后交待。
把保單的原件鎖進(jìn)保險箱，去安慰你的母親，好好的生活下去。你們沒有理由也不應(yīng)該被生活壓倒�！�
小陳悲喜交加，掩面而泣，在場的幾個同學(xué)也一陣心酸。 |
客服電話：0755-21659566 13049846002
微信咨詢：13049846002
粵公網(wǎng)安備 44030502000019號