今年三月中旬，實(shí)習(xí)期駕駛員小劉駕駛一輛面包車上高速公路時，因不慎撞上隔離欄，造成道路交通設(shè)施的損壞和車輛損壞，總共損失達(dá)達(dá)十幾萬元。交警部門認(rèn)定系駕駛員小劉單方肇事，應(yīng)負(fù)全責(zé)。事后車主某倉儲公司依去年與某保險公司簽訂的保險合同，向保險公司提出理賠申請。
保險公司經(jīng)審核后認(rèn)為：根據(jù)保險合同中保險條款的規(guī)定：持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車，屬于保險公司的除外責(zé)任。即保險公司對實(shí)習(xí)期駕駛員在高速公路上駕車肇事的，不負(fù)理賠和賠償?shù)呢?zé)任。于是保險公司對倉儲公司的理賠申請予以拒絕。
但是倉儲公司經(jīng)向內(nèi)行人士了解到，新的道路交通安全法并沒有對“實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”作出限制規(guī)定。也就是說實(shí)習(xí)期駕駛員上高速公路并不違法，既然如此，保險公司就沒有拒賠的理由。
倉儲公司經(jīng)反復(fù)交涉后，保險公司只承諾給與象征性的通融理賠，倉儲公司無法接受，而雙方也均表示不再讓步。以致形成僵局。
為此，倉儲公司委托律師前去交涉。
首先律師詳細(xì)分析了這一爭議的焦點(diǎn)問題：
原來，公安部在一九九四年十二月公布的《高速公路交通管理辦法》中，第四條規(guī)定：“實(shí)習(xí)駕駛員不準(zhǔn)駕駛車輛進(jìn)入高速公路�！贝撕�，保險監(jiān)管部門在其統(tǒng)一頒發(fā)的機(jī)動車輛保險條款中就作了“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”的除外責(zé)任的規(guī)定。
但是，這里有一個邏輯悖論：因?yàn)閷?shí)習(xí)期駕駛技術(shù)不嫻熟，因此不能上高速，以防車速快出事故；那實(shí)習(xí)期駕駛員只能在行人和非機(jī)動車雜陳的地面道路駕車行駛，逐漸提高駕駛水平，倒不怕行人和非機(jī)動車遭殃？因而，二00四年五月一日起施行《中華人民共和國 道路交通安全法》有“高速公路的特別規(guī)定”這一章節(jié)，但其內(nèi)容并未有“實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”的限制 。而由國務(wù)院公布的同樣自二00四年五月一日起施行《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》，也沒有對“實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”進(jìn)行限制。此后不久，二00四年九月三日，公安部發(fā)布第76號令：對《高速公路交通管理辦法》整體予以廢止。 按理，隨著國家法律、法規(guī)、規(guī)章的變化，公安部對“實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”限制的解禁，原依據(jù)《高速公路交通管理辦法》而制定的“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”，作為機(jī)動車輛保險條款除外責(zé)任的范圍，理應(yīng)發(fā)生相應(yīng)的改變。但是由于保險公司的條款修改滯后和監(jiān)管部門的批復(fù)需要需要一段時間，如某財產(chǎn)保險公司的新的機(jī)動車輛保險條款，一直到二00五年十二月十六日，才由監(jiān)管部門作出批復(fù)，在該保險公司新的《機(jī)動車輛保險條款》中，已經(jīng)取消了“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”除外責(zé)任的規(guī)定。這樣盡管本案發(fā)生的日期已經(jīng)是二00六年的四月，但投保是在二00五年的十一月，使用的是修改前的保險條款，其中有“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”的除外責(zé)任的規(guī)定。
律師進(jìn)一步分析認(rèn)為：從法理上判斷，由于法律的改變，原規(guī)定的廢止，原來限制“實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”的一切合理合法的依據(jù)消失，在此情況下，保險公司的條款沒有及時修正，其導(dǎo)致的結(jié)果或利益，不應(yīng)當(dāng)歸于保險公司，否則，怠于依法行事，倒反而獲利，這就形同鼓勵違法。從這一點(diǎn)上講，本案的被保險人的損失，保險公司應(yīng)予理賠，被保險人應(yīng)當(dāng)獲得理賠。保險公司以不合時宜的合同（機(jī)動車輛保險條款）規(guī)定拒賠，理由欠缺。
倉儲公司對律師的意見深以為然。律師建議先通過協(xié)調(diào)的方式處理較為妥當(dāng)，并向保險公司發(fā)出了律師函，同時進(jìn)一步指出：機(jī)動車輛保險條款中除外責(zé)任的制定依據(jù)，除了一般財產(chǎn)保險通常的除外責(zé)任的規(guī)定外，基本上都是依據(jù)國家主管部門對于機(jī)動車輛遵章駕駛的規(guī)定，違背這些規(guī)定的就成為保險公司的除外責(zé)任。如沒有駕駛證、如醉酒駕駛等等。實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車，屬于保險公司的除外責(zé)任，就是依據(jù)原來公安部《高速公路交通管理辦法》的“實(shí)習(xí)駕駛員不準(zhǔn)駕駛車輛進(jìn)入高速公路”的規(guī)定，現(xiàn)在既已廢止，相應(yīng)免責(zé)條款也就成為無本之木、無水之源了。
在闡述了相關(guān)的法律意見后，繼而與保險公司的理賠部門進(jìn)行了溝通，并提議倉儲公司作出適當(dāng)讓步，最后保險公司支付了倉儲公司80%的索賠金額。
本文原載：《新聞晚報》保險周刊 二00六年十月六日 |
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