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保險(xiǎn)人士看企業(yè)

[作者：　　　時(shí)間：2010-9-23 15:38:23]

--《企業(yè)人士看保險(xiǎn)》講座有感
為了準(zhǔn)確把握市場(chǎng)脈搏，深入了解大型企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的需求，5月8日，七天黃金周長(zhǎng)假后的第一天，總公司產(chǎn)險(xiǎn)部邀請(qǐng)神龍汽車公司來我司舉辦了一場(chǎng)《企業(yè)人士看保險(xiǎn)》的視頻講座。
講座通過國(guó)內(nèi)汽車行業(yè)的發(fā)展、汽車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性以及企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)的形成和發(fā)展幾個(gè)方面，通過對(duì)神龍公司保險(xiǎn)改革的介紹，詮釋了作為大型企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和對(duì)保險(xiǎn)需求的看法，并從企業(yè)的角度，對(duì)目前保險(xiǎn)公司存在的問題提出了自己的見解。這次講座是我司和國(guó)內(nèi)大型企業(yè)的一次面對(duì)面的交流，通過零距離的接觸，讓我們進(jìn)一步了解了當(dāng)今國(guó)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)的先進(jìn)保險(xiǎn)理念，也讓我們看到了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的發(fā)展前景。應(yīng)該說，通過這次講座，從神龍汽車公司的保險(xiǎn)改革之路，通過企業(yè)人士的獨(dú)特視角，讓保險(xiǎn)人士對(duì)保險(xiǎn)也產(chǎn)生了新的認(rèn)識(shí)和新的看法。隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)國(guó)際化接軌進(jìn)程的加快，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平有了大幅度的提高，國(guó)內(nèi)企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)也日漸成熟，企業(yè)不再是單純接受保險(xiǎn)產(chǎn)品和理賠服務(wù)的單一需求的客戶主體，而這種對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和需求正沖撞著保險(xiǎn)公司的習(xí)慣性思維，帶給我們對(duì)保險(xiǎn)的更深層次的思考。保險(xiǎn)公司如何轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，如何成功實(shí)現(xiàn)先進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)和先進(jìn)企業(yè)的順利對(duì)接，做到保險(xiǎn)和企業(yè)的共贏，應(yīng)該是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司目前面臨并亟待解決的重要課題。
一、    企業(yè)投保意識(shí)的變化
企業(yè)的投保意識(shí)是伴隨著企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知而產(chǎn)生的。企業(yè)最初的投�；顒�(dòng)只是簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，有了損失找保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)在企業(yè)管理中發(fā)揮著損失補(bǔ)償?shù)闹匾毮堋?
隨著企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的蘇醒和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的逐步提高，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段之一，已開始被很多企業(yè)認(rèn)可和采用。在全球范圍內(nèi),風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為企業(yè)戰(zhàn)略管理的核心內(nèi)容。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國(guó)內(nèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平也逐步在提高，企業(yè)的投保意識(shí)也在逐步演變。企業(yè)的投保行為由被動(dòng)接受型向主動(dòng)選擇型轉(zhuǎn)變。這其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人起著不可或缺的重要角色。由于有了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的介入，企業(yè)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)有了更清晰的認(rèn)識(shí)，企業(yè)的投�；顒�(dòng)變成了企業(yè)自身的主觀需求，成為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。
二、    企業(yè)保險(xiǎn)需求的變化
隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放和企業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)的日漸成熟，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步“以產(chǎn)品中心”的賣方市場(chǎng)向“以客戶為中心”的買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。企業(yè)的保險(xiǎn)需求也從大一統(tǒng)的柜臺(tái)產(chǎn)品向個(gè)性化的能夠體現(xiàn)企業(yè)文化和品牌價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，從過去的平面化產(chǎn)品向立體化產(chǎn)品即一攬子涵蓋企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)鏈的保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變。一般意義上的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品已不能滿足企業(yè)個(gè)性化的投保需求，企業(yè)需要的是面向企業(yè)個(gè)體的、并能結(jié)合企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)特征為企業(yè)量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)一直是相互依存、共同發(fā)展的。從對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定義的演變，可以知道，企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的需求也在變化。傳統(tǒng)意義上，風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性（Risk is the uncertainty of loss）。而當(dāng)代風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)將風(fēng)險(xiǎn)定義為預(yù)期與實(shí)際結(jié)果的差異（Risk is the variation between expectation and practical reality）。從企業(yè)看來，初級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)僅僅是損失的發(fā)生，企業(yè)關(guān)注的是損失發(fā)生的頻率和損失造成的后果。而現(xiàn)代企業(yè)管理中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的諸多環(huán)節(jié)都存在不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，如預(yù)期銷售量和實(shí)際銷售量的差異、合同能否履約等諸多復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，使得企業(yè)的保險(xiǎn)需求也在變化。
此外，企業(yè)從注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心內(nèi)容開始向注重產(chǎn)品的外延服務(wù)轉(zhuǎn)移。企業(yè)已經(jīng)擺脫了“我交保費(fèi)你賠錢”的慣性思維，保險(xiǎn)不再是簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁手段，而是通過參加保險(xiǎn)，達(dá)到避免風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。就保險(xiǎn)公司而言，企業(yè)不僅僅是要求簡(jiǎn)單的提供單一的防災(zāi)防損服務(wù)和理賠服務(wù)，更希望的是保險(xiǎn)公司能夠?yàn)槠髽I(yè)提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)，即從單一的售后服務(wù)向售前和售中服務(wù)延伸，把保險(xiǎn)管理和企業(yè)管理有機(jī)地、緊密地結(jié)合起來，使保險(xiǎn)貫穿到企業(yè)的整個(gè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。
三、    企業(yè)保險(xiǎn)之間的契合點(diǎn)變化
保險(xiǎn)在最初的售賣過程中，企業(yè)和保險(xiǎn)公司的契合點(diǎn)在于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的需求。企業(yè)轉(zhuǎn)移的僅僅是自身的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)是保險(xiǎn)公司的客戶。但對(duì)于企業(yè)來說，企業(yè)同樣有自己的客戶。對(duì)于這部分客戶，應(yīng)該是企業(yè)維持生存和發(fā)展的核心部分。如何通過保險(xiǎn)合作，達(dá)到企業(yè)維護(hù)客戶資源的目的，應(yīng)該是保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的另一巨大空間。作為企業(yè)，視客戶的需求為自己的需求；作為保險(xiǎn)公司，應(yīng)視企業(yè)的客戶為自己的客戶，企業(yè)客戶的需求應(yīng)該就是企業(yè)的需求。保險(xiǎn)公司不僅為企業(yè)提供服務(wù)，更要為企業(yè)的客戶提供服務(wù)，這才是雙方共贏的最佳契合點(diǎn)。象神龍這樣的汽車企業(yè)，保險(xiǎn)雙方合作的空間應(yīng)該是非常廣闊的。對(duì)神龍推出的新產(chǎn)品或新設(shè)計(jì)，可以將保險(xiǎn)納入企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)或銷售過程中去。譬如針對(duì)神龍汽車的車門設(shè)計(jì)，可以承諾汽車在發(fā)生事故時(shí)，如果因車門無法打開造成駕乘人員的死亡，保險(xiǎn)公司可以賠償100萬，那么對(duì)客戶一定具有相當(dāng)?shù)奈�，可以增加客戶�?duì)該設(shè)計(jì)的信任度。此外，對(duì)于神龍出品的汽車，保險(xiǎn)公司可以度身定制一款“神龍車險(xiǎn)”，從汽車出廠一直到客戶手中，包括批發(fā)商、經(jīng)銷商以及會(huì)展期間的一攬子全程車險(xiǎn)�？蛻糍�(gòu)買的汽車產(chǎn)品已經(jīng)含有保險(xiǎn)服務(wù)。作為神龍汽車的使用者，保險(xiǎn)公司會(huì)定期舉辦安全駕駛培訓(xùn)和提供VIP客戶快速反應(yīng)理賠服務(wù)等。對(duì)于企業(yè)來說，通過保險(xiǎn)不僅達(dá)到促銷產(chǎn)品的目的，一次性批發(fā)購(gòu)買也可以享受到優(yōu)惠的投保價(jià)格。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，通過提供批發(fā)式業(yè)務(wù)，一方面便于管理同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可以帶來業(yè)務(wù)量的倍增。把企業(yè)客戶當(dāng)作自己的客戶，通過雙方的產(chǎn)品和促銷手段的滲透，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、企業(yè)雙贏共發(fā)展的目的。

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