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自1997年國內(nèi)第一家保險網(wǎng)站--中國保險網(wǎng)成立以來，保險逐步走近互聯(lián)網(wǎng)。短短的幾年時間，保險網(wǎng)站如雨后春筍，除了一些大型的商業(yè)保險網(wǎng)站，各家保險公司也紛紛觸網(wǎng)，以個人名義成立的網(wǎng)站和主頁更是無計其數(shù)了。
保險網(wǎng)站的經(jīng)營宗旨一般不外有三：一是建立一個面向客戶進行宣傳、推銷保險的平臺，二是進行網(wǎng)上銷售即電子商務(wù)這一環(huán)，但目前主要還在摸索階段；三是提供保險后續(xù)或外延服務(wù)，如網(wǎng)上查詢、更改資料等。目前保險網(wǎng)站的經(jīng)營模式主要有以下幾類：1、獨立的保險專業(yè)網(wǎng)站。如中國保險網(wǎng)、易保、網(wǎng)險等。這些網(wǎng)站在成立之初都看好保險電子商務(wù)市場，包括一些大型的綜合網(wǎng)站也一擁而上，紛紛設(shè)立保險頻道，提供在線投保等服務(wù)項目。據(jù)說這些網(wǎng)站曾買出過中國網(wǎng)上第一單，但嚴(yán)格地來說并不是真正意義上的網(wǎng)上保單，而是網(wǎng)上促成，網(wǎng)下簽單而已。這類網(wǎng)站因獨立于保險公司之外，既不代表保險人，也不屬于中介人，法律地位模糊，一時難以確定自己的坐標(biāo)。目前處境頗為尷尬，經(jīng)營也面臨困境。一些網(wǎng)站已開始尋求轉(zhuǎn)型，逐步向軟件開發(fā)銷售等其他盈利模式發(fā)展。有的則已關(guān)閉，如金融街、健康網(wǎng)等保險頻道。2、公司網(wǎng)站。著名的有PA18、泰康在線，還有最近成立的e華泰等等。這類網(wǎng)站以公司為背景，有實體支撐，從一面世就可謂“名正言順”，應(yīng)該說它們是保險電子商務(wù)的主力軍。前不久，PA18已簽出了真正意義上的中國第一張電子保單，從核保到簽單，全部過程在網(wǎng)上完成，實現(xiàn)了網(wǎng)上銷售零的突破。3、個人網(wǎng)站。自易保網(wǎng)站推出網(wǎng)上門店業(yè)務(wù)以來，壽險代理人紛紛打上了dot.com的旗號，在網(wǎng)上開個店鋪打理保險。做拜訪的時候，名片上也可以摩登地寫上自己的網(wǎng)址，讓人刮目相看。同時，也為自己開通了一條新的銷售保險的渠道。當(dāng)然，這些網(wǎng)上門店還不能稱之為網(wǎng)站，一般也僅四、五頁而已。有些個人網(wǎng)站做得規(guī)模較大，提供的信息量幾乎能與專業(yè)網(wǎng)站媲美。不過，個人網(wǎng)站除了提供有關(guān)保險方面的信息資料外，尚不具備做電子商務(wù)的技術(shù)和資格。
其實，實行網(wǎng)上銷售的最好模式應(yīng)當(dāng)是經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)站。對于單個的保險公司網(wǎng)站來說，只能提供本公司的產(chǎn)品，客戶要進行比較必須逐個訪問各家公司網(wǎng)站。而經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)站則可提供多個商家的保險產(chǎn)品，站在客戶的立場，幫助客戶進行比較和選擇。作為客戶的代言人和消費顧問，為保險商家提供一個開放式的銷售平臺，建立保險大超市，降低保險公司營運成本，這是經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)站的一大優(yōu)勢。目前國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)人公司剛剛起步，除了江泰、東大和長城已推出了自己的網(wǎng)站外，其它公司還尚未在網(wǎng)上占有一席之地。就這幾家經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)站來說，除了長城的內(nèi)容還較為豐富，其它的基本上也就是個簡單的框架，離實現(xiàn)電子商務(wù)還很遠很遠。而去年新加坡已在亞洲率先推出了第一家經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)站，開始進軍電子商務(wù)市場。
從險種的角度分析，適合網(wǎng)上銷售的險種應(yīng)該是那些核保簡單、手續(xù)簡便的險種。譬如一些個人健康、意外險、家財險、車險、貨運險以及小規(guī)模的個體工商戶財產(chǎn)險和部分責(zé)任險等。有些風(fēng)險需要搜集大量的資料分析或看帳承保或進行實地考察的，如工程險、財產(chǎn)險等險種就不適宜網(wǎng)上銷售。其次，壽險中有的需體檢或提供身份證原件以確定能否承保、如何承保，而目前相關(guān)的電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)如醫(yī)院、戶籍管理等尚未與保險公司的承保系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，所以這類保險也無法通過網(wǎng)絡(luò)完成。
應(yīng)該說，從技術(shù)上實現(xiàn)電子商務(wù)并不是難題，而認(rèn)識水平及接受能力的滯后，以及對這類新生事物的反應(yīng)冷漠，是保險企業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的最大障礙。保險電子商務(wù)的發(fā)展，依賴整個保險業(yè)界思維方式和思維習(xí)慣的轉(zhuǎn)變。
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