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工薪階層的三口之家如何投保

[作者：　　　時間：2007-9-23 16:24:55]

在外高橋保稅區(qū)工作的魯江先生問：我們是三口之家（我和愛人都是42歲，孩子14歲）。雖然月收入才5700元左右，但是單位給我們有比較齊全的社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險（小孩也享有醫(yī)療保障），同時給全家購買過年交5000的商業(yè)保險（并且本著分散風(fēng)險的原則，我們購買的都是保障型的保險，而且是在2家不同類型的保險公司購買的）。現(xiàn)想為全家人增加一定的意外險或重大疾病險，請問該怎樣買，需要注意什么嗎？

專家答復(fù)：
答：首先，我們不難看到魯江先生一家的生活安全系數(shù)是比較高的，不僅擁有社會保險，而且還擁有必要的商業(yè)保障型保險，而且還是從不同的公司購買的。不僅取決于他們的風(fēng)險安全意識，而且還來源于他們的必要的7%左右的保險費用的支出，這樣的實實在在的落實比對家人的口頭承諾要來得安全的多。
由于看不到魯江先生的家庭商業(yè)保險的細節(jié)，我們很難憑空去評價保險組合的合理與否。但是就從魯先生的問題來看，重大疾病險和意外保險都是非常必要的。當(dāng)然這么兩個系列的產(chǎn)品也是商業(yè)保險公司的重要產(chǎn)品，也是對社會保險的及時必要的補充，是讓社會更加和諧的重要部分。

對于重大疾病險的選擇，四眼唐兄建議魯先生根據(jù)家庭的現(xiàn)狀來決定。如果家庭的年度保險費用預(yù)算充足的話，可以選擇組合型的儲蓄返還性的重大疾病保險的品種。因為這種類型的險種的保險費用雖然高了一點，但是最后都可以得到有效的返還，僅僅從款項的數(shù)量上面來說不會減少，沒有什么損失。這樣的產(chǎn)品有：“友邦保險”的“守衛(wèi)神重大疾病保險”，平安的康泰終身保險，新華的健寧還本終身重大疾病保險，等等
當(dāng)然，從魯先生的家庭收支情況來看（年入7萬，支出5千保費），四眼唐兄建議魯先生選擇保費比較低廉的定期重疾險，那樣他目前的家庭經(jīng)濟壓力不會太大了，畢竟消費型的重大疾病保險的費用是相當(dāng)?shù)膬?yōu)惠的說。這樣的險種有：“友邦保險”的“康健無憂重大疾病保險”，“金盛人壽”的“完美金生”健康保障計劃，“中德安聯(lián)”的“恒瑞定期”再“附加短期重疾險”的組合等等。

相對于重大疾病保險來說，對于意外保險的選擇，其實是相當(dāng)多的，因為幾乎每一家商業(yè)人壽保險公司都有幾款產(chǎn)品給魯江們選擇和購買。當(dāng)然從職業(yè)等級的角度來說，魯先生夫婦的危險等級在保險公司較高，因為他們是第一線的藍領(lǐng)技術(shù)工人，單獨購買意外保險的話，會比較昂貴。所以建議購買一些組合型的意外險套餐產(chǎn)品，那樣既可以享受到充足的保障，也可以得到實惠的價格。這樣的險種有“新華人壽”的“多保通”，“友邦保險的綜合個人意外傷害保險”等等。
當(dāng)然，具體的注意事項就是挑選到自己可以涉及的合適的保險公司和代理人，至于是否還需要分開幾家公司進行落實，我們覺得倒不一定，因為不同公司的比較是值得提倡的，當(dāng)然也是看魯江和家人的意愿和狀況。

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