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如何轉(zhuǎn)嫁債務(wù)、健康風(fēng)險(xiǎn)

[作者：　　　時(shí)間：2007-3-16 11:12:11]

漕河涇的電子行業(yè)的職工：于丹娜小姐：我27歲，我先生30歲，結(jié)婚10個(gè)月，房屋貸款130萬（93平米），公司里面都有社保四金。雖然不需要出差，但工作強(qiáng)度非常大，每月都有業(yè)績指標(biāo)的考核。我們感覺生活壓力挺大的，肩上的責(zé)任非常重的，請(qǐng)問我們應(yīng)該如理借助保險(xiǎn)來化解我們的壓力呢？

專家答復(fù)：

首先恭喜于丹娜夫妻倆的是：已經(jīng)從新人成長為社會(huì)的中流砥柱了。都說養(yǎng)家的男人（女人)很辛苦，但我們也知道有家的男人（女人）很幸福。正是因?yàn)樾腋５纳睿抛屛覀冊(cè)敢馊コ惺芗彝サ呢?zé)任；正是因?yàn)榉蚱薅说墓餐砷L，才讓我們?cè)敢獠⑶矣心芰θコ袚?dān)壓力。
當(dāng)然了，主人公說的“生活壓力挺大，肩上責(zé)任挺重”：的確是包含了眾多的因素的，房貸是其中之一，還包括今年的金豬寶寶生育計(jì)劃，今后子女的培育創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，雙方四個(gè)老人的養(yǎng)老責(zé)任，自己的休閑度假計(jì)劃，以及自己倆人的養(yǎng)老計(jì)劃等等。這些計(jì)劃必將隨著時(shí)間的推移，一個(gè)也不會(huì)少的呈現(xiàn)在而立之年結(jié)婚的于丹娜夫妻身上。拋開孝心，愛心，責(zé)任心，山盟海誓等等因素，不難看出，這些事物的背后，都是經(jīng)濟(jì)的壓力。是長遠(yuǎn)的開支與目前暫時(shí)緊張的收入之間的矛盾。
這里四眼唐兄建議于丹娜夫婦把精力集中在最近的一、兩個(gè)計(jì)劃，解決她，而不要被嚇到導(dǎo)致心理負(fù)擔(dān)過重。相信后面的那些較遠(yuǎn)的壓力必將隨著夫妻倆人經(jīng)濟(jì)收入的增加迎刃而解。因?yàn)橛芯鋵捫脑捊凶觥败嚨缴角氨赜新贰�，“有難就要找到保險(xiǎn)”
目前的風(fēng)險(xiǎn)集中在這么幾個(gè)方面：勞動(dòng)力失能的擔(dān)心，突發(fā)意外的擔(dān)憂，中大型疾病醫(yī)療的困擾，失業(yè)待業(yè)的煩惱。一旦成功的轉(zhuǎn)移和減少了這么幾個(gè)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)，相信房屋貸款，子女養(yǎng)育培育等帶來的經(jīng)濟(jì)壓力就不是問題了。
所以從保險(xiǎn)方面來看，四眼唐兄建議小于夫婦依此落實(shí)下列幾大方面的保險(xiǎn)和保障。
第一：高額定期(最好是不少于20年,甚至是終身保障)壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。家庭人的身故額度要在150萬以上，需要大于家庭年度開銷的5到10倍，以及房貸的償付風(fēng)險(xiǎn)。
第二：加強(qiáng)健康醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)：這是用來補(bǔ)充社保四金的不足部分，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)是“保而不包”的。比如：住院補(bǔ)貼險(xiǎn)，補(bǔ)償住院醫(yī)療保障；補(bǔ)償型手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)；意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)。
第三：重大疾病保險(xiǎn)。相應(yīng)的保額以每個(gè)人15萬到30萬左右比較合適，基本上一個(gè)重大疾�。ū热绨┌Y）的治療費(fèi)用加上后期的恢復(fù)營養(yǎng)費(fèi)在，扣除社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充后，基本上在30萬左右。所以家庭的每個(gè)經(jīng)濟(jì)來源的保險(xiǎn)額度最好成績?yōu)?0萬左右。

當(dāng)然，全家人的年度保費(fèi)以不少于你們家庭年收入的5%，不超過收入的20%為宜。
做好了上述的保險(xiǎn)保障工作之后,就相當(dāng)于完成了高樓大廈的根基工作，當(dāng)然四眼唐兄還建議：新人夫妻倆應(yīng)該加強(qiáng)自身的培訓(xùn)和成長，因?yàn)槭I(yè)待業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)無法完全在保險(xiǎn)公司得到保障。只有提高能力才能高枕無憂，也一定有那么多家單位能夠提供相應(yīng)的就業(yè)機(jī)會(huì)了。

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