胡適先生在提到保險時，曾經(jīng)形象的比喻過：“保險就像父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時作兒女長大時的準(zhǔn)備�！�
如今，伴隨著“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”觀念深入人心，子女的教育費用也一路攀升，兒童的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲，“應(yīng)該及時、足額地給孩子買保險”也已經(jīng)成為很多父母的共識。特別是一旦家庭遭遇父母失業(yè)、重疾甚至死亡等不幸的情況，子女的教育開支將可能受到影響甚至中止，對于現(xiàn)金存款不多的工薪階層、創(chuàng)業(yè)者影響尤其大。特別是對于年幼的子女來說，前途將被突然扭轉(zhuǎn)，而沒有辦法如愿地走上人生的坦途。所以做父母的需要及早準(zhǔn)備，通過合理的規(guī)劃，落實兒童的教育金。
但是如何正確的為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題。本期記者走訪了畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)、剛被評為首屆“全國十佳優(yōu)秀網(wǎng)絡(luò)代理人”、現(xiàn)為美國友邦保險上海分公司授權(quán)專業(yè)代理人的保險理財顧問唐雪峰。（至善保險，594108.com）
大人保險應(yīng)先落實
保險顧問唐雪峰認(rèn)為：每個家庭投保都應(yīng)以夫婦等大人為首先考慮，尚未有經(jīng)濟收入的孩子為次要的考慮，因為父母是家庭的經(jīng)濟收入來源，是頂梁柱，只有保障好了大人，小孩的保險才會有可能得到真正的保障，否則就是本末倒置了。
唐雪峰建議，客戶應(yīng)定期審視一下自己所購買的保險是否與目前的家庭狀況、經(jīng)濟收入狀況相適應(yīng)，這樣不僅可以避免重復(fù)購買，造成不必要的浪費，又能及時補充目前所需要的保障，從而讓保險發(fā)揮它最大的功效。比較正確的做法是：在大人擁有保險的前提下，不妨趁孩子年齡小、保費便宜，買一些保險。而保費與保額的合理區(qū)間通常應(yīng)為：年保費占年收入的10％－15％，而總保額一般是年收入的5倍。
如何挑選兒童教育險
在父母們完成了保險保障之后，父母們就需要思考：“市場上的兒童教育金保險那么多，還有其他很多的可供兒童購買的保險，究竟什么樣的保險品種才能更好地符合孩子教育要求呢？”
由于用途特別，為孩子設(shè)立的專項開支必須具備一定的安全性（保證“�？顚Ｓ谩保�，以及可以抵御通貨膨脹的成長性。據(jù)此特點，教育金保險是較好的選擇之一。它既有強制儲蓄的特點，又有保障功能，在孩子的專項開支中應(yīng)占重要的位置。
據(jù)唐雪峰介紹，現(xiàn)在市場上有很多生存型少兒險主要是為孩子準(zhǔn)備教育金，有分紅型和非分紅型兩種，具有強制儲蓄、高保障性、分紅和投資等多項功能。該保險主要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金以及婚嫁基金。使參加保險的少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕家長親人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。家長可以根據(jù)自己的預(yù)期來為孩子選擇險種，回報期相對較長。
當(dāng)然，市場上銷售的教育金保險大多數(shù)是附加型的，也就是需要首先挑選一個主險，然后再購買教育金保險。至于主險的挑選，就需要注意到是否具有“保費豁免”的功能，如果具有的話，一旦投保人（也就是出錢的父母）在交費期出險，接下來的保費可以不交。這個就是保險產(chǎn)品比其他金融產(chǎn)品具有優(yōu)勢的要點之一。
實例
邵華、蔣雯、尚愛梅和洪向陽都是熱情的創(chuàng)業(yè)者，他們不僅事業(yè)成功，而且還是三歲寶寶俱樂部的成員，他們希望為3周歲的小寶寶落實教育金保險，但又不知道如何挑選如何操作。
唐雪峰就3歲寶寶俱樂部中的男孩小強購買大學(xué)教育金保險為例，咨詢了幾家保險公司，將相應(yīng)的資料信息列舉成表格：
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天之驕子 |
世紀(jì)英才儲備金 |
大學(xué)教育金 |
學(xué)有所成B款 |
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所屬公司 |
友邦公司 |
由邦公司 |
平安公司 |
太平洋保險 |
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教育金的性質(zhì) |
大學(xué)四年教育金 |
18到25歲教育金 |
大學(xué)四年的
教育金保險 |
大學(xué)教育金 |
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大致利益 |
每年領(lǐng)取
基本保額+紅利 |
每年領(lǐng)取
基本保額（無紅利） |
18~21歲每年領(lǐng)取保額的30%，21歲再領(lǐng)取10% |
18-21歲每年領(lǐng)取大學(xué)教育金,也可18歲一次性領(lǐng)取全額教育金 |
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購買的形式 |
附加型 |
附加型
也可單獨購買 |
附加型 |
可以單獨購買 |
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是否有紅利 |
可以分紅 |
沒有紅利 |
分紅型 |
沒有紅利 |
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具體費用 |
年交795元到17歲，大學(xué)每年領(lǐng)取3千加紅利 |
年交716元到17歲，大學(xué)每年固定領(lǐng)取3千， |
年交951元到15歲，保額為1萬（大學(xué)每年領(lǐng)3千） |
年交900到17歲，大學(xué)每年領(lǐng)取3912元； |
此表內(nèi)容僅為參考對比之用，不做任何法律效用方面的承諾，詳細(xì)信息可咨詢象唐雪峰的各保險公司的專業(yè)保險代理人
鏈接 保險誤區(qū)為何多
在國內(nèi)買保險的人群中，很多人只知道自己買了保險，但不知道自己所買的到底是什么保險。原因是他們從來不看保單，有的人時間久了連保單的去向都不知道。這說明他們對保險并不在意，忽視了自己的權(quán)益，對自己所承擔(dān)的責(zé)任也不重視，一旦有了問題，很容易和保險公司在理賠上產(chǎn)生矛盾。
有人把保險產(chǎn)品和銀行儲蓄相比，認(rèn)為買保險就是為了賺錢，為了追求比銀行更高的回報。所以比銀行利息高就買，否則就不買。還有人認(rèn)為保險是萬能的，買了保險就萬事大吉，今后無論出了什么問題，都找保險公司。更有人認(rèn)為保險不吉利，自己不需要保險……
有些誤解令人哭笑不得，特別是對理賠的誤解，認(rèn)為不管自己出了什么事，保險公司就一定要賠，如果不賠就是故意刁難。
有些誤解的產(chǎn)生是由于保險公司的條款難以讀懂，或者保險營銷人員的解釋有誤，還有些誤解其實是由消費者自己引起的。
保險相對來說比較專業(yè)，但如果仔細(xì)看看保單，理解起來并不難，這樣可以避免很多不必要的麻煩。目前老百姓的保險知識普遍比較欠缺，這種欠缺一方面是由于社會環(huán)境所導(dǎo)致，另一種還是由于自己不用心�！鲆嘣�
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