目擊者：唐雪峰
主持人：唐先生是滬上某保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師，博覽會(huì)的三天里，唐先生都在第一現(xiàn)場，聆聽了不少百姓的需求，今天我們的茶座也特別邀請他為大家的想法做些點(diǎn)評(píng)。
主持人：在剛剛閉幕的第二屆上海理財(cái)博覽會(huì)上，各家銀行、基金、保險(xiǎn)公司的攤子前都人頭攢動(dòng)，人們在咨詢的時(shí)候，最大的問題就是：“在低利率的狀況下，家庭理財(cái)應(yīng)該從哪入手？”
Q&A 疑問一：“利率這么低，買壽險(xiǎn)是不是合算？”
孫先生（43歲，海關(guān)）：早年很多人因?yàn)樵阢y行利率高的時(shí)候買下了固定高回報(bào)收益的保險(xiǎn)，最終獲得了相當(dāng)豐厚的一筆投資回報(bào)，但是現(xiàn)在這樣的機(jī)會(huì)可能是一去不回了。最近央行升息，是不是意味著我們進(jìn)入加息周期？那么投資者應(yīng)該如何選擇壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢？
唐先生：首先要用一顆平常心來對(duì)待保險(xiǎn)規(guī)劃，不要有暴富、暴利的心態(tài)。保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊环N方式，需要盡早開始規(guī)劃，不受周圍局部小環(huán)境的影響：比如目前暫時(shí)進(jìn)入升息的過程，但保險(xiǎn)最基本的保障功能還是必需的。本次博覽會(huì)上越來越多的市民意識(shí)到這一點(diǎn)，所以不再對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、分紅、回報(bào)有過多的幻想。
疑問二：“家庭理財(cái)，保險(xiǎn)排第幾？”
王女士（39歲，少年宮輔導(dǎo)員）：我想現(xiàn)在很多家庭都有了保險(xiǎn)意識(shí)，知道保險(xiǎn)是很必要的，但真的要買起來卻有點(diǎn)兒無所適從，保險(xiǎn)費(fèi)用的支出應(yīng)該占家庭收入的多少？怎樣挑選保險(xiǎn)公司或者靠得住的保險(xiǎn)代理人呢？
唐先生：保費(fèi)支出因人而異，一般占家庭收入的15%~20%。尋找保險(xiǎn)服務(wù)商，必須選擇信譽(yù)好，實(shí)力強(qiáng)大的公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是個(gè)長期項(xiàng)目。比如市民在今年全市保險(xiǎn)整體下滑的背景中，就可以選擇下滑幅度小，甚至有增幅的公司。
選擇保險(xiǎn)代理人必須考慮到服務(wù)的長期性，否則一旦變?yōu)楣聝罕�，服�?wù)可能會(huì)打折扣。保險(xiǎn)理財(cái)博覽會(huì)的現(xiàn)場已經(jīng)凸現(xiàn)了這一點(diǎn)，一些實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司不僅派駐資深的老法師坐陣咨詢臺(tái)，而且派出優(yōu)秀的大學(xué)生團(tuán)隊(duì)主動(dòng)出擊,為市民提供免費(fèi)咨詢。
疑問三：“40多歲的中年人，到時(shí)候憑什么退休？”
陳先生（45歲，美容師）：人到中年，就會(huì)考慮養(yǎng)老問題，我的工資外收入較高，但個(gè)人養(yǎng)老金繳納比例相對(duì)較低，所以這樣一算，退休金與目前收入的反差會(huì)很大，如果不想讓自己的生活質(zhì)量打折扣，保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該怎么理？
唐先生：保險(xiǎn)已經(jīng)被普
遍認(rèn)為是生活固定支出的一部分，而不是可有可無的靈活支出。保險(xiǎn)養(yǎng)老金的準(zhǔn)備是排在領(lǐng)取工資后的第一個(gè)順序的，并且是一個(gè)強(qiáng)制的過程，和短期的利息、匯率的變動(dòng)是沒有關(guān)系的。利用養(yǎng)老保險(xiǎn)的形式來準(zhǔn)備養(yǎng)老金是一個(gè)非常不錯(cuò)的方式和方法，還可以抵御通貨膨脹侵蝕養(yǎng)老金。保險(xiǎn)與銀行存款是不矛盾的，兩者都是家庭理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢在于其具有保障功能。
疑問四：“新保險(xiǎn)公司好還是老牌的公司好？”
劉小姐（28歲，外企職員）：以前我是那種典型從不存款的“月光公主”，25歲漸漸開始理財(cái)，現(xiàn)在考慮為自己買一份保險(xiǎn)，但目前市場上的保險(xiǎn)代理人非常多，都說自己公司的產(chǎn)品好，我們消費(fèi)者乍一看也比較不出大的差異來，那么買保險(xiǎn)到底該選擇老牌的公司還是新興的保險(xiǎn)公司？
唐先生：在理財(cái)博覽會(huì)現(xiàn)場可以看到，保險(xiǎn)公司開始分化,目標(biāo)客戶市場進(jìn)一步細(xì)化，老牌的大型國際保險(xiǎn)公司加大保險(xiǎn)代理人的專業(yè)培訓(xùn)，深化代理人的素質(zhì)培養(yǎng)，推出針對(duì)他們優(yōu)質(zhì)客戶的優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；而新進(jìn)的保險(xiǎn)公司也在以層出不窮的廣告形象，努力樹立良好的公司品牌，加大銀行保險(xiǎn)的推出以及保險(xiǎn)代理人的增員工作。
目擊者：唐雪峰
主持人：唐先生是滬上某保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師，博覽會(huì)的三天里，唐先生都在第一現(xiàn)場，聆聽了不少百姓的需求，今天我們的茶座也特別邀請他為大家的想法做些點(diǎn)評(píng)。
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