【作者介紹】唐雪峰，網(wǎng)名“四眼唐兄”。1999年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)，現(xiàn)為美國(guó)友邦保險(xiǎn)上海分公司的理財(cái)顧問(wèn)，專注于風(fēng)險(xiǎn)保障和理財(cái)規(guī)劃,個(gè)人網(wǎng)頁(yè)www.594108.com，
[突發(fā)的殘酷現(xiàn)實(shí)]
說(shuō)到1121空難,人人皆知是一家民航飛機(jī)在包頭失事..可能具體的原因和技術(shù)細(xì)節(jié)并不被每個(gè)人了解,但是幾乎每一個(gè)讀者對(duì)下列幾個(gè)特點(diǎn)談?wù)撋醵?/SPAN>:
首先是檢修好后,剛剛起飛一分鐘,飛機(jī)就突然失事
其次是機(jī)上人員無(wú)一幸免;
第三:目前已經(jīng)報(bào)導(dǎo)的遇難人員中有一位是上海某知名上市公司的總經(jīng)理陳蘇陽(yáng)先生,并且還是特意改簽為這趟飛機(jī)的.
第四:從全部空難人員來(lái)看,有一位既不是乘客,也不是乘務(wù),更不是機(jī)場(chǎng)地面勤務(wù),而是在公園中的普通群眾,對(duì)他來(lái)說(shuō)真實(shí)飛來(lái)橫禍.
這起事故,讓無(wú)數(shù)人突然覺(jué)醒,意外真實(shí)的發(fā)生了,而且的確是發(fā)生在意料之外,顯然風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,無(wú)時(shí)不在,,無(wú)論是對(duì)于改簽的總經(jīng)理,家庭頂梁柱的小姐和先生,還是在公園中休閑的普通百姓,僅僅是1分鐘的時(shí)間,就讓很多家庭的命運(yùn)隨之改變.不過(guò)不幸中的萬(wàn)幸是乘客中有半數(shù)購(gòu)買(mǎi)過(guò)航空意外保險(xiǎn),雖然最多的不超過(guò)80萬(wàn),但是已經(jīng)減少了1000萬(wàn)的經(jīng)濟(jì)損失了.
雖然并不是親身經(jīng)歷,親眼所見(jiàn),而全國(guó)人民對(duì)于這次空難的細(xì)節(jié)了解甚多,但是有多少人知道上個(gè)月發(fā)生在我家鄉(xiāng)九江市甘棠湖旁邊的一起嚴(yán)重交通事故的主要情節(jié)呢?
這一切都?xì)w功于新聞媒體的宣傳和報(bào)導(dǎo),我們知道在所有的交通工具中,飛機(jī)的事故率是最低的.君不見(jiàn)我們國(guó)內(nèi)已經(jīng)有很多個(gè)月都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)飛機(jī)出事了! 不過(guò)一旦飛機(jī)出事,結(jié)果都是非常悲壯的,象這次的1121空難就有54人死亡.一個(gè)觸目驚心的后果.所以非常多的媒體都在報(bào)導(dǎo)之后友情提示廣大的出差人士,”請(qǐng)?jiān)诔俗w機(jī)之前,去機(jī)場(chǎng)或保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)較高額度的航空意外險(xiǎn),確保自身安全和對(duì)家人的責(zé)任”
談到這些飛機(jī)的意外事故,不難想像到在我們平時(shí)的生活和工作中 ,大部分人們的大部分交通時(shí)間都不是乘坐飛機(jī),而是采用步行,公交以及汽車,地鐵,火車等交通形式,既然乘坐飛機(jī)時(shí),有航空意外保險(xiǎn)專門(mén)保護(hù)我們的飛機(jī)乘客,那么讓我們來(lái)分析一下,在普通的一次因公商務(wù)出差或者是因私外出旅游過(guò)程中,有多少保險(xiǎn)可以保障我們的旅程平安.
[因公因私出差的護(hù)生保險(xiǎn)介紹]
正是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)測(cè)，所以當(dāng)我們出門(mén)在外時(shí)，更加應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，為自己的旅行增添更大的保險(xiǎn)系數(shù)，不僅對(duì)自己的人身安全負(fù)責(zé)，也為自己的家人負(fù)責(zé)。
為了讓出差(包括因公出差和因私出差)的朋友了解在整個(gè)出差旅途中有多少險(xiǎn)種在保護(hù)我們，同時(shí)我們消費(fèi)者自己又需要另行購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)，請(qǐng)看下表
旅行過(guò)程中和我們直接相關(guān)的保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)服務(wù)一覽表
|
保險(xiǎn)性質(zhì) |
險(xiǎn)種 |
相關(guān)服務(wù) |
出費(fèi)方 |
|
自愿購(gòu)買(mǎi) |
旅行意外保險(xiǎn)（含境內(nèi)，境外）
醫(yī)療健康保險(xiǎn)（分意外，疾病）
航空意外保險(xiǎn)
財(cái)物損失保險(xiǎn) |
求援服務(wù)（加）
救助服務(wù)（加）
|
游客 |
|
強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi) |
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)（含境內(nèi)，境外）
乘客意外傷害保險(xiǎn)
|
必要的的施救、搶救 |
旅行社
運(yùn)輸機(jī)構(gòu) |
不需游客繳費(fèi)的保險(xiǎn)
乘客意外傷害保險(xiǎn)
這是一類強(qiáng)制性保險(xiǎn)，它主要為游客在乘坐交通工具（多指車船）出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，責(zé)任期是從進(jìn)站上車上船開(kāi)始，到出站或中途下車下船為止。其保費(fèi)按票價(jià)的5%計(jì)算，保險(xiǎn)金額為２萬(wàn)元。
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)
旅行社責(zé)任險(xiǎn)只有因旅行社方面的責(zé)任導(dǎo)致游客發(fā)生意外時(shí)，才進(jìn)行賠付。對(duì)于境內(nèi)、境外兩種旅游形式有不同的最高限額，分別為19.5萬(wàn)元和39萬(wàn)元。（其中包含行李丟失損失賠償各3000，5000元）
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是旅行社為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)給他們自己上的保險(xiǎn)，她將賠付風(fēng)險(xiǎn)“轉(zhuǎn)嫁”給了保險(xiǎn)公司。所以它的保險(xiǎn)費(fèi)用是旅行社自己支出的，并不是說(shuō)旅行社替游客上了保險(xiǎn)，游客從此可以萬(wàn)事大吉。旅行社責(zé)任險(xiǎn)有很多的除外責(zé)任，比如客人突發(fā)疾病，或者自行活動(dòng)、自由活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的意外，旅行社都沒(méi)有賠償責(zé)任。在觀賞景點(diǎn)的途中，導(dǎo)游有過(guò)提醒，由于游客不小心而發(fā)生的意外，以及由于游客自身對(duì)某種食物敏感造成的食物中毒的損害，旅行社同樣不負(fù)賠償責(zé)任。
由于旅游過(guò)程中涉及到吃、住、行、游、購(gòu)、娛方方面面，全程中又包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個(gè)服務(wù)提供商，涉及面廣，綜合性強(qiáng)，潛在風(fēng)險(xiǎn)大。為了解決這個(gè)問(wèn)題，游客應(yīng)購(gòu)買(mǎi)“人身意外險(xiǎn)”。
游客自行選擇購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)
旅行意外傷害保險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司針對(duì)旅行過(guò)程中不同的階段，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的意外事故賠償賠付保險(xiǎn)。分別為乘坐交通工具時(shí)的車船、航空意外傷害險(xiǎn)，住宿期間的住宿意外傷害險(xiǎn)，在旅游景點(diǎn)游玩時(shí)的人身意外傷害險(xiǎn)等不同的險(xiǎn)種。由于險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)過(guò)程中的費(fèi)率和關(guān)聯(lián)性的關(guān)系，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都將醫(yī)療健康保險(xiǎn)和旅行意外傷害保險(xiǎn)設(shè)計(jì)在一起成為綜合的旅行意外傷害保險(xiǎn)。
和旅行社責(zé)任保險(xiǎn)相比，不論事故的責(zé)任方是旅行社，還是游客本身，或者是不可控的第三方，只要是在整個(gè)旅行過(guò)程中發(fā)生的意外，投保旅行意外傷害保險(xiǎn)的游客均可獲賠。它并不需要強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，是由旅游者根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟(jì)支付能力自愿選擇，保險(xiǎn)額度可以根據(jù)自己的需要上下調(diào)整，不像旅行社責(zé)任保險(xiǎn)那樣有固定的上限。由于相對(duì)來(lái)說(shuō)費(fèi)用比較便宜，所以建議在可能的情況下多多購(gòu)買(mǎi)一些，增加自己的身價(jià)。
下列我們看看根據(jù)不同的傷害情況以及不同的保障目的，旅行意外傷害保險(xiǎn)可以劃分為哪幾個(gè)不同的部分。
|
保險(xiǎn)項(xiàng)目 |
保險(xiǎn)利益 |
|
意外傷害醫(yī)療醫(yī)藥費(fèi)補(bǔ)償 |
對(duì)于門(mén)急診費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷 |
|
疾病醫(yī)藥費(fèi)補(bǔ)償 |
對(duì)于疾病引起的門(mén)急診費(fèi)等進(jìn)行報(bào)銷 |
|
意外住院每日補(bǔ)貼收入保障 |
對(duì)于因?yàn)橐馔舛鸬淖≡簱p失進(jìn)行定額補(bǔ)償 |
|
運(yùn)送運(yùn)返費(fèi)用 |
為了恰當(dāng)?shù)尼t(yī)療護(hù)理而實(shí)施的運(yùn)送費(fèi)用 |
|
意外身故及殘疾給付 |
假如是殘疾，按照國(guó)家的殘疾等級(jí)進(jìn)行理賠
假如是身故，則賠付最高 |
|
雙倍意外傷害 |
對(duì)于意外傷害，按2倍意外傷害保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金 |
|
遺體或骨灰送返 |
遺體或骨灰送返至其永久居留地費(fèi)用并補(bǔ)償喪葬費(fèi) |
|
喪葬費(fèi) |
意外身故后的喪葬費(fèi)用 |
所以說(shuō)小小的旅行意外傷害保險(xiǎn)里面這么多項(xiàng)目雖然很繁瑣，但是一定要清清楚楚，來(lái)不得半點(diǎn)閃失。還有，只有在友邦等大公司購(gòu)買(mǎi)了上述的旅行意外傷害保險(xiǎn)，才會(huì)得到充足而豐富的旅游救助和旅行求援的增值服務(wù)。
具體的增值服務(wù)簡(jiǎn)介如下
旅游救助服務(wù)
游客無(wú)論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，甚至是發(fā)生意外事故，都可撥打電話以便及時(shí)獲得的當(dāng)?shù)鼐戎⻊?wù)，甚至是海外救援。這是各保險(xiǎn)公司與SOS救援中心聯(lián)合推出的。這個(gè)增值服務(wù)將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效的救助，贏得了廣大客戶的認(rèn)同。
旅行求援服務(wù)
這種保險(xiǎn)對(duì)于出國(guó)旅行者十分合適。有了它的保障，當(dāng)旅行者面臨語(yǔ)言障礙在陌生的環(huán)境中，一旦由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無(wú)償?shù)木戎碛忻赓M(fèi)的以普通話應(yīng)答的醫(yī)療、法律、翻譯等全球服務(wù)，并可以實(shí)現(xiàn)海外繳費(fèi)和海外理賠等免費(fèi)服務(wù)。。
財(cái)物損失保險(xiǎn)
針對(duì)旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財(cái)物損失的意外情況，給予被保險(xiǎn)人的賠償。比如：個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外造成的損失，保險(xiǎn)公司都是可以提供賠償?shù)�。一般需要游客親自到保險(xiǎn)公司的柜面辦理。
如果您是需要到境外進(jìn)行旅行和出差，一定要看注意下列幾個(gè)細(xì)節(jié)
1.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中如果出現(xiàn)類似“事故發(fā)生地在國(guó)外時(shí)屬于免責(zé)”的條款，請(qǐng)更換保險(xiǎn)公司進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)；
2.如果海外旅行的目的地由于戰(zhàn)爭(zhēng)，政治動(dòng)蕩，暴亂等原因處于限制地區(qū)，或者停留時(shí)間受限制的地區(qū)，請(qǐng)通過(guò)專業(yè)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司保持聯(lián)系，取得最新的信息；
3.請(qǐng)通過(guò)保險(xiǎn)代理人確認(rèn)海外緊急求援和海外緊急救助等服務(wù)的使用程序和細(xì)節(jié)，包括小卡片的填寫(xiě)，本地和當(dāng)?shù)氐木o急電話的抄錄，以及代理人的緊急聯(lián)絡(luò)電話；
4.去海外旅行者，最好購(gòu)買(mǎi)全球直屬保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善的國(guó)際性的跨國(guó)保險(xiǎn)公司，即使相同的保險(xiǎn)費(fèi)用多出一點(diǎn)也是物超所值的；因?yàn)槿f(wàn)一出現(xiàn)意外，他的直屬網(wǎng)絡(luò)的反應(yīng)速度和效率是非�？焖�，和SOS組織的合作力度也是很好的；
5.如果需要簽證的話，所購(gòu)買(mǎi)的境外意外保險(xiǎn)（包含健康醫(yī)療保險(xiǎn)）必須達(dá)到目的國(guó)的大使館的最低限額，比如歐洲的生根國(guó)的限額是歐元3萬(wàn)，友邦保險(xiǎn)公司的100萬(wàn)￥，50萬(wàn)￥和30萬(wàn)人民幣的方案均可。
6.最后，在外旅行，一定要注意當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗人情，也不要去挑逗動(dòng)物，避免人為的故意創(chuàng)造一些危險(xiǎn)和不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
[人生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保障建立的建議]
我們平時(shí)的注意力都應(yīng)該絕大部分放在可以創(chuàng)造效益和效應(yīng)的事情上面,當(dāng)然關(guān)于保險(xiǎn)保障的事情也不應(yīng)該放松, 只不過(guò)是不需要自己親歷親為, 尋找一個(gè)合適的代理人會(huì)讓我們的工作更加輕松
1) 雖然飛機(jī)的事故率非常低,但是一旦出事的話,將導(dǎo)致嚴(yán)重的后果,所以請(qǐng)?jiān)谏巷w機(jī)之前就購(gòu)買(mǎi)好保險(xiǎn).這里需要偏重于身故后的高額的理賠性質(zhì)的..至于是在機(jī)場(chǎng)臨時(shí)購(gòu)買(mǎi)一次性的保險(xiǎn),還是事先就準(zhǔn)備好包年性質(zhì)的保險(xiǎn),就需要請(qǐng)保險(xiǎn)代理人和理財(cái)顧問(wèn)來(lái)建議和提意見(jiàn)了.
2) 其實(shí)在平時(shí)的工作和生活過(guò)程中, 意外事故(包含交通事故)的發(fā)生概率比飛機(jī)的空難要高很多倍,只不過(guò)是平時(shí)的意外事故的后果沒(méi)有空難嚴(yán)重,但是這個(gè)過(guò)程的資料費(fèi)用非常的龐雜和紛繁. 所以我們不僅要購(gòu)買(mǎi)發(fā)生的后果非常嚴(yán)重的航空意外保險(xiǎn).當(dāng)然也需要購(gòu)買(mǎi)抵御和轉(zhuǎn)移平時(shí)生活風(fēng)險(xiǎn)的意外健康醫(yī)療保險(xiǎn).,這里的重點(diǎn)是需要既能夠覆蓋嚴(yán)重后果的險(xiǎn)種,同時(shí)又能夠解決大額度,高頻繁發(fā)生的醫(yī)療事故的醫(yī)療費(fèi)用..具體的額度和具體險(xiǎn)種組合需要保險(xiǎn)代理人或者理財(cái)顧問(wèn)的設(shè)計(jì)
3) 當(dāng)然了,這些險(xiǎn)種的組合和搭配都是做好了抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)傘,如果經(jīng)濟(jì)允許的話,必須要求保險(xiǎn)代理人和理財(cái)顧問(wèn)作出可以同時(shí)抵御疾病的保護(hù)傘..
4) 做好了上述的平時(shí)的準(zhǔn)備工作之后,接下來(lái)的工作就是每年一度的保險(xiǎn)計(jì)劃的整理和調(diào)整,當(dāng)然如果有較長(zhǎng)時(shí)間外出出差或者旅游的話, 建議購(gòu)買(mǎi)短期的意外旅行保險(xiǎn), 以加強(qiáng)這個(gè)階段的較高的風(fēng)險(xiǎn),,同樣也取得較高的保障額度.
[友情提醒] 避免危險(xiǎn)場(chǎng)景和危險(xiǎn)行為
1: 乘坐飛機(jī)肯定要另外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)增加自己的保險(xiǎn)身價(jià) ,,畢竟飛機(jī)保險(xiǎn)很便宜,比如機(jī)場(chǎng)的才是20元就增加身價(jià)40萬(wàn),,,當(dāng)然了,對(duì)于經(jīng)常乘坐飛機(jī)的客戶,,也可以變更自己的消費(fèi)方法,,進(jìn)行包年消費(fèi)的方法,比如100萬(wàn)的只需要***元(我公司是440)
2: 不管是否乘坐飛機(jī), 在平時(shí)的生活中, 我們每個(gè)人都需要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)奠定自己的身價(jià), 不要讓自己袒露在風(fēng)險(xiǎn)的籠罩下 而分文不值.
3: 在強(qiáng)化了平時(shí)生活中的風(fēng)險(xiǎn)管理之后,需要加強(qiáng)某些特殊時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)克服機(jī)制,比如出差過(guò)程, 休閑度假時(shí)期, 懷孕時(shí)期, 家庭和事業(yè)的創(chuàng)業(yè)階段. 超負(fù)荷的加班等.
4: 不要從事危險(xiǎn)的舉動(dòng)和行為 : 除非不得已, 否則不要在懸崖盤(pán)山公路開(kāi)車, 不要隨意超速開(kāi)車.
5: 避免和危險(xiǎn)的事物在一起:
a) 比如在十字路口不宜久留.
b) 開(kāi)車時(shí)不在集裝箱卡車周圍,
c) 不在化學(xué)危險(xiǎn)物品周圍()
d) 不在高樓大廈的建筑工地旁長(zhǎng)期逗留,
e) 離開(kāi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)集中地, 比如加油站,儲(chǔ)油罐,煤氣包等等.
【作者介紹】唐雪峰，網(wǎng)名“四眼唐兄”。1999年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)，現(xiàn)為美國(guó)友邦保險(xiǎn)上海分公司的理財(cái)顧問(wèn)，專注于風(fēng)險(xiǎn)保障和理財(cái)規(guī)劃,個(gè)人網(wǎng)頁(yè)www.594108.com， |
客服電話：0755-21659566 13049846002
微信咨詢：13049846002
粵公網(wǎng)安備 44030502000019號(hào)