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建立中國(guó)農(nóng)民醫(yī)療互助保險(xiǎn)制度的前景與思考

[作者：沙銀華　　　時(shí)間：2006-12-17 23:07:56]

主持人：謝謝徐總的發(fā)言。十年以前我們到友邦保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)問題向他請(qǐng)教，他說友邦是第一家把保險(xiǎn)營(yíng)銷制度引到中國(guó)的，友邦營(yíng)銷員在中國(guó)治理很成功，所以下面有機(jī)會(huì)還可以向徐經(jīng)理進(jìn)一步請(qǐng)教。下面發(fā)言的是沙銀華先生，他發(fā)言的題目是建立中國(guó)農(nóng)民醫(yī)療互助保險(xiǎn)制度的前景與思考。

　　沙銀華：謝謝各位，謝謝姚先生給我這樣一個(gè)機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)很難得，取得在同樣的講臺(tái)上我也講了互助保險(xiǎn)的事情。今年講臺(tái)標(biāo)題是發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)，構(gòu)建和諧社會(huì)。從今天上午到下午，有很多領(lǐng)導(dǎo)和專家都講到了中國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障問題。我覺得今年論壇最大特色，是把農(nóng)村的問題大家提到了議事日程上來，而且通過專家的演講把問題重視起來。我今天借此機(jī)會(huì)，講講中國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)新的構(gòu)想或者我一些個(gè)人的心得，我爭(zhēng)取在7分鐘時(shí)間之內(nèi)把講完。

　　我們回顧一下，因?yàn)檎麄€(gè)社會(huì)既然要構(gòu)建和諧社會(huì)的話，里面有一個(gè)很重要的問題，我們?nèi)绾螛?gòu)建和諧社會(huì)。和諧社會(huì)的構(gòu)成中間，我們不僅僅光靠一個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)，也不僅僅光靠一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)能夠解決問題。我們知道我國(guó)現(xiàn)在的人口分布是怎么樣的情況呢？我們知道有城市部分和農(nóng)村部分，我們專家稱為兩元社會(huì)，我們說我們現(xiàn)在存在另外一種層次的，就是說其實(shí)人口已經(jīng)分布成三大部分，另外一部分就是移動(dòng)人口。什么叫移動(dòng)人口呢？現(xiàn)在根據(jù)勞動(dòng)社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì)已經(jīng)大約有2.4億人口離開農(nóng)村來到了城市，或者小城市也好，這些人口正是離開了農(nóng)村。這部分人口也不能忽視，但是今天由于時(shí)間有限，我們只能把我們的目標(biāo)放在農(nóng)村這一塊來講，農(nóng)村的人口不用多說，大家都知道，大約占中國(guó)總?cè)丝?0％到70％，我講的是真正從事農(nóng)業(yè)的人口。這一塊我們從我們現(xiàn)在的整個(gè)社會(huì)保障體系來講，從我們現(xiàn)在今天上午談到現(xiàn)在的商業(yè)保險(xiǎn)與以商業(yè)保險(xiǎn)為主，以及社保制度兩種制度構(gòu)成整個(gè)社會(huì)保障體系來講，我們從整個(gè)城市已經(jīng)有了比較完整的體系，但是在農(nóng)村比較缺少，當(dāng)然外來勞工也是這樣，我們最近知道，深圳也好，其他城市也好，上海也好，對(duì)外來勞工社會(huì)保障體系做了一些調(diào)整和措施，使得他們也有一些醫(yī)療或者養(yǎng)老的措施。

　　關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度，農(nóng)村的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其實(shí)我們可以從最近的黨和政府一系列對(duì)三農(nóng)問題的解決，以及把工作的重中之重放在解決三農(nóng)問題之上，從這來看政府已經(jīng)把工作重心放在構(gòu)建和諧社會(huì)不可缺少的部分，也就是說農(nóng)村部分。農(nóng)村事實(shí)上有養(yǎng)老保障的很少，醫(yī)療方面因病致貧的這些例子很多了，去年衛(wèi)生部建立一個(gè)新型合作醫(yī)療制度這方面做出了很大努力，而且發(fā)布了一系列文件，我們政府也正朝著這方面努力。但是我今天要講的，整個(gè)和諧社會(huì)構(gòu)建，不能離開我們講的幾種制度，一種叫公助，由國(guó)家提供一定的幫助，提供一定的社會(huì)保障，這是整個(gè)社會(huì)保障體系完成的，當(dāng)然城市部分已經(jīng)基本完成，但是農(nóng)村部分正在起步。醫(yī)療保險(xiǎn)中間，大病醫(yī)療，我們講的新型合作醫(yī)療，以大病統(tǒng)籌為主的。但是還有一部分通過商業(yè)保險(xiǎn)解決，商業(yè)保險(xiǎn)只是解決我們一部分的難題，但是還有一塊很大的空間，我們知道我們用一個(gè)三角形或者金字塔來表示，商業(yè)保險(xiǎn)是解決收入中高以上的部分，中高以下的這部分人群是有社會(huì)保障制度來解決，但是這中間的空間還是很大，這個(gè)空間如何彌補(bǔ)呢？我們說有其他的幾個(gè)方法彌補(bǔ)，一個(gè)是靠自己，就是通過購買商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)這個(gè)問題，我們叫自助，另外一個(gè)就坐扶助。先講互助就是地方政府或者團(tuán)體來解決的問題的。

　　另外是互助，歐美國(guó)家互助保險(xiǎn)建立很好，我們的近鄰日本國(guó)家，它的整個(gè)互助團(tuán)體有很多。如果我們能夠?qū)牖ブｋU(xiǎn)制度，我覺得它是可以解決一部分的問題，當(dāng)然可能解決全部問題，要解決全部問題，必須要使得我們整個(gè)社會(huì)，要有商業(yè)保險(xiǎn)，要有社會(huì)保險(xiǎn)，中間還要有一塊必不可少的互助保險(xiǎn)，在這種情況下，我們說這三大塊的人口，尤其流動(dòng)人口，還有農(nóng)村人口，如果完全靠國(guó)家來要一手包下來，我們說暫時(shí)不可能。我記得上次開人大會(huì)的時(shí)候，我們的社會(huì)勞動(dòng)保障部的部長(zhǎng)被記者追問的時(shí)候，問他是否能建立全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)保障制度，他說近期不可能。因此我們說在這種情況下，應(yīng)該有一塊能夠填補(bǔ)我們這一空白的保險(xiǎn)制度，就是互助保險(xiǎn)制度。

　　互助保險(xiǎn)制度的情況，我記得上次在這個(gè)講臺(tái)上我也講過，如果在座各位有興趣可以從網(wǎng)上查一下，我國(guó)的互助保險(xiǎn)制度已經(jīng)有地方建立起來了，最值得提的是我們的總工會(huì)，它已經(jīng)把互助保險(xiǎn)制度幾乎普遍全國(guó)。

　　最后所謂的三軌制度同時(shí)進(jìn)行，一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，一個(gè)社會(huì)保障，我覺得兩軌制度同時(shí)并行的時(shí)候，還不能完全解決農(nóng)民的醫(yī)療保險(xiǎn)問題，農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)光靠幾塊錢，光靠30塊錢建立新型合作醫(yī)療制度的時(shí)候，我們講打一個(gè)噴嚏都30塊錢，如果完全靠國(guó)家靠自己解決，我覺得還是有一定的困難。引入它的互助保險(xiǎn)制度，使我們的農(nóng)民能夠靠自己的自助、公助、扶助、互助來解決這個(gè)問題我覺得比較合適的。

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