關(guān)于《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的一些意見
尊敬的保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)：
我看了貴會(huì)起草的實(shí)施細(xì)則，覺得其中有些條款規(guī)定的不明確，缺乏可操作性，有些規(guī)定對(duì)外資保險(xiǎn)公司不嚴(yán)格，缺乏對(duì)其違法行為的預(yù)防和震懾，下面是我的意見供參考：
1、 第4條：何為間接方式？建議舉例說明；
2、 第5條：建議將2年改為6個(gè)月；將“不得增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”改為：該外資保險(xiǎn)公司不得開業(yè)，并不得設(shè)立其他代表機(jī)構(gòu)、辦事處等分支機(jī)構(gòu)；
3、 第6條：增加“并存放在保監(jiān)會(huì)指定的銀行；”
4、 第9條（一）：將1年改為2年，
5、 第9條（二）：必須進(jìn)一步明確“內(nèi)控制度健全”，包括：完善的董事、監(jiān)事制度；股東權(quán)利保護(hù)制度；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及其信息披露制度；審計(jì)制度；合同及合同章、財(cái)務(wù)章管理歸檔制度；人事（特指注冊(cè)會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、執(zhí)業(yè)律師聘用）制度；商業(yè)秘密保護(hù)制度；完善的勞動(dòng)合同管理制度；清算制度等。
“機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常”指符合《保險(xiǎn)法》第 章關(guān)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，以及符合保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》；分公司通過工商管理機(jī)關(guān)的年檢；
6、 第9條（三）：何為“重大違法、違規(guī)行為”，建議明確規(guī)定為：
A、公司及其高級(jí)管理人員未受到刑事處罰；申請(qǐng)時(shí)也未被采取刑事偵查措施；公司財(cái)產(chǎn)、辦公地點(diǎn)未被法院采取查封、扣押、凍結(jié)措施；
B、未被宣布為整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證、10萬元以上的罰款、未被限制經(jīng)營(yíng)某種業(yè)務(wù)、
C、未提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、虛假的信息披露；
D、沒有不按時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送各種報(bào)表等資料；未阻止保監(jiān)會(huì)人員對(duì)該公司的檢查；
E、該分公司已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)中，遭客戶投訴的數(shù)量不超過30%；
7、 第9條（四）：高級(jí)管理人員如為外籍人士，則：
A、該外籍人士在我國的護(hù)照簽證的種類為“Z”，且符合我國出入境法律法規(guī)；
B、該外籍人士書面保證自己不是駐華外交官員的配偶、也不是聯(lián)合國駐華的機(jī)構(gòu)組織的官員的配偶，本人沒有外交豁免權(quán)，該外籍人士書面保證需經(jīng)公證，并在我國外交部備案；
C、如該外籍人士為雙重國籍或多重國籍，如有其中任何一國的司法機(jī)關(guān)采取刑事偵查措施并向我國提出對(duì)該外籍人士的引渡要求，經(jīng)我國司法機(jī)關(guān)按照兩國間簽署的《引渡條約》同意認(rèn)可后，該外籍人士的高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)即行作廢；
D、提出申請(qǐng)時(shí)，該外籍人士未被我國公安、衛(wèi)生等行政機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制戒毒、強(qiáng)制隔離等行政強(qiáng)制措施；
E、該外籍人士在我國和其國籍國未有超過100萬元的到期債務(wù)未被法院執(zhí)行；或其在華主要財(cái)產(chǎn)未被法院查封、扣押、凍結(jié)；
如為我國人，除符合公司法和《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定》外，補(bǔ)充：有下列情形之一的，不得擔(dān)公司高級(jí)管理人員：
（1）、無民事行為能力或者限制民事行為能力；
（2）、因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期未逾5年；或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（3） 、任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；
（4） 、曾因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（5） 、直系血親、婚親中有人在保監(jiān)會(huì)中擔(dān)任處級(jí)以上干部或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的；
8、 第9條（六）：授權(quán)書需經(jīng)該國公證機(jī)關(guān)公證，并經(jīng)我國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證；授權(quán)書需對(duì)此次委托的事項(xiàng)明確寫明，并包括“代為承認(rèn)、變更、放棄申請(qǐng)請(qǐng)求；代為簽收各種法律文書；代為收取標(biāo)的物；在中國法律范圍內(nèi)維護(hù)委托人合法權(quán)益；我國法律法規(guī)規(guī)定委托人必須親自前往處理的除外”。
9、 第11、41條：將2個(gè)月改為60天，三個(gè)月改為90天；
10、 將第13條刪除，理由是：時(shí)間過快。
或者：依照世界貿(mào)易組織的有關(guān)規(guī)定及我國加入世貿(mào)的承諾的有關(guān)規(guī)定決定其設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的時(shí)間進(jìn)程；
11、 第15條：需進(jìn)一步明確說明：
（一） ：如果A、B兩個(gè)保險(xiǎn)公司在國外合并為C保險(xiǎn)公司，其中A公司已在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，則C公司可以適用其設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)；
（二）、如果A保險(xiǎn)公司被B保險(xiǎn)公司在國外兼并，其中A公司已在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，B公司沒有在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，則B保險(xiǎn)公司不可以適用原A保險(xiǎn)公司在我國設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)；
（三）、如果A保險(xiǎn)公司將B保險(xiǎn)公司在國外兼并，其中A公司已在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，B公司沒有在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，則A保險(xiǎn)公司可以適用其原來在我國設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)；
12、 第21條：增加：主管當(dāng)局對(duì)其申請(qǐng)的意見書上應(yīng)有主管當(dāng)局負(fù)責(zé)人的親筆簽名；第（三）款中：重大違法行為是指在該外國申請(qǐng)人在該國的違法行為，我國法律不認(rèn)為其行為不是違法行為的，不視為違法行為；但其違反該國財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息披露法律法規(guī)的除外；
13、 第22條：增加：前述表格等資料應(yīng)當(dāng)經(jīng)該國公證機(jī)關(guān)公證，并經(jīng)我國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證；
第2款：將會(huì)計(jì)師事務(wù)所改為審計(jì)師事務(wù)所，增加：并應(yīng)當(dāng)有保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的注冊(cè)審計(jì)師的簽字；
14、 第23條（二）：將“或董事會(huì)批準(zhǔn)”刪除，因?yàn)楣蓶|會(huì)是最高權(quán)利機(jī)構(gòu)；
第（三）款增加：保監(jiān)會(huì)對(duì)其上一會(huì)計(jì)年度的盈利懷疑的，
（1）、可以要求申請(qǐng)人提供保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師、律師簽名的報(bào)告或意見書，并要求前述人員及公司主要負(fù)責(zé)人當(dāng)面陳述事實(shí)；
（2）、保監(jiān)會(huì)可以參考國際評(píng)估機(jī)構(gòu)如標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪公司的年鑒或評(píng)估報(bào)告；
第（四）款：企業(yè)自有資金的來源合法證明為：
A、稅務(wù)機(jī)關(guān)的稅單（應(yīng)有稅務(wù)官員的簽名或蓋章）并經(jīng)該國公證機(jī)關(guān)公證，并經(jīng)我國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證；
B、該國執(zhí)業(yè)律師出具的法律意見書；
C、保監(jiān)會(huì)對(duì)其自有資金的來源合法證明懷疑的：
可以要求申請(qǐng)人提供保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師、律師簽名的報(bào)告或意見書，并要求前述人員及公司主要負(fù)責(zé)人當(dāng)面陳述事實(shí)；
15、 第26條第（三）款和第33條參照前面的第8條意見；
16、 刪除30條，因?yàn)楣菊鲁瘫旧砭褪墙?jīng)出資人、股東、主要負(fù)責(zé)人簽名負(fù)責(zé)的規(guī)范性文件，其內(nèi)容和格式必須符合工商管理機(jī)關(guān)的規(guī)定；
17、 增加3條：
（1）、本實(shí)施細(xì)則中的復(fù)印件均需加蓋“本復(fù)印件與原件無異”的印章；
（2）、本實(shí)施細(xì)則中涉及外國的文件、簽名、授權(quán)委托書、報(bào)表、意見書等資料必須經(jīng)該國公證機(jī)關(guān)公證，并經(jīng)我國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證；
（3）、在第11、41、44條中增加：“并說明理由”后面加上：對(duì)決定不批準(zhǔn)不服的，可以在收到書面不批準(zhǔn)決定之日起60天內(nèi)提起行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服的可以在收到復(fù)議決定之日起，15日內(nèi)提起行政訴訟；
暫時(shí)想起這些，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指教。
牟子健 律師
2003年8月4日
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