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最新進(jìn)展：全國首例起訴“銀行存款變保單”案

[作者：樊濤　　　時(shí)間：2007-4-2 13:18:16]

第一被告:建行云南省分行
第二被告:泰康人壽保險(xiǎn)公司

原告:郭少琴
訴訟代理人:樊濤

一審原告勝訴，但勝訴的原因一審法院認(rèn)為是“合同有效”，而中央臺(tái)對本案的報(bào)導(dǎo)是“合同無效，沒有對本案進(jìn)行定性！現(xiàn)已進(jìn)入二審程序.，今天開庭審理。（2007年3月29日）

　　保險(xiǎn)合同欺詐侵權(quán)民事案二審上訴人庭審意見書

　　一、關(guān)于本案的訴訟性質(zhì)：

　　上訴人（一審原告）在銀行存款時(shí)被被上訴人（一審二被告）的工作人員合謀實(shí)施欺詐，于2005年12月17日“購買”了第二被上訴人泰康保險(xiǎn)公司的所謂“保險(xiǎn)產(chǎn)品”，險(xiǎn)種為：“泰康放心理財(cái)終身壽險(xiǎn)”，是由倆被上訴人合謀欺詐所強(qiáng)加。在2006年3月，上訴人去銀行取款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)“銀行存款變保單”的事實(shí)真相。上訴人認(rèn)為被上訴人是以非法占有為目的，蓄意實(shí)施保險(xiǎn)合同欺詐，在一審時(shí)已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)。為維護(hù)上訴人的合法權(quán)益不受侵害，現(xiàn)再次在二審時(shí)提請審判人員注意：本案的性質(zhì)是保險(xiǎn)合同民事侵權(quán)訴訟案。

　　二、關(guān)于本案訴訟的核心要求：

　　1、上訴人與被上訴人所謂的“保險(xiǎn)合同”不是依法簽訂，保險(xiǎn)合同不成立，請求確認(rèn)保險(xiǎn)合同不成立、合同無效。

　　2、判令被上訴人依據(jù)無效的“保險(xiǎn)合同”侵占上訴人10萬元存款的行為侵權(quán)。依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，被告在提供服務(wù)或推銷產(chǎn)品（泰康放心理財(cái)終身壽險(xiǎn)）時(shí)，通過在虛假訂立、履行“保險(xiǎn)合同”的過程中，隱瞞服務(wù)的真實(shí)情況，告訴虛假情況，合謀實(shí)施保險(xiǎn)合同欺詐，騙取上訴人“保費(fèi)”人民幣10萬元。

　　3、判令被上訴人承擔(dān)民事欺詐的法律責(zé)任,既雙倍返還賠償。

　　4、由于騙取的數(shù)額巨大，已構(gòu)成刑事詐騙犯罪，請求法院移交公安機(jī)關(guān)追究被上訴人的違法刑事、行政責(zé)任。

　　5，判令被上訴人承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。

　　三、本案訴訟的法律依據(jù)和事實(shí)：

　　1、根據(jù)《合同法》及《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同必須依法訂立

　　《合同法》第二章合同的訂立

　　第十條當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

　　法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

　　第十三條當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

　　《保險(xiǎn)法》第二章保險(xiǎn)合同

　　第十一條投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益。

　　第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　第十七條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

　　依據(jù)上述的法律規(guī)定，本案中被上訴人所稱的與上訴人“簽訂”的所謂“保險(xiǎn)合同”的訂立過程違法，表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

　　1、 “建行代繳費(fèi)憑證”是銀行得到授權(quán)后才能辦理的業(yè)務(wù)。而所謂授權(quán)就是依法訂立的、成立的、合法有效的“保險(xiǎn)合同”。在本案中，上訴人在銀行的“代繳費(fèi)憑證”上的簽名，其真實(shí)意思的表示是錢交到了銀行，表示愿意接受業(yè)務(wù)員宣傳的“存款三年贈(zèng)送的保險(xiǎn)”，而并非是履行“簽定”保險(xiǎn)合同的簽字。

　　2、如果是要購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)推銷員應(yīng)該向投保人說明保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的真實(shí)內(nèi)容，出示保險(xiǎn)條款，即要約。如果投保人對保險(xiǎn)條款的真實(shí)意思搞清楚后，沒有異議，就可以書面訂立保險(xiǎn)合同了，而在保單上簽名才是對合同要約的承諾。什么叫簽訂合同？沒有“簽”名，怎么“訂”立合同？

　　3、上訴人與被上訴人沒有簽訂該保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司推銷的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，合同條款是保險(xiǎn)公司制作的格式條款，是保險(xiǎn)人的合同要約，如果被保險(xiǎn)人對此合同進(jìn)行承諾，在保單上簽名才是對該合同要約的承諾方式。但在本案中，保單上沒有投保人的簽名，打印的名字無效。訂立任何合同，雙方都要在合同上簽字是常識(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)然也不例外，只有那一方的簽字（該保險(xiǎn)公司董事長陳東升的格式商業(yè)簽名），合同是不成立的。

　　由此可見，上訴人與第二被上訴人沒有簽訂保險(xiǎn)合同，只是表達(dá)了愿意接受銀行贈(zèng)送的保險(xiǎn)，但沒有實(shí)際與保險(xiǎn)公司簽訂，合同不成立，該“保險(xiǎn)合同”當(dāng)然就沒有任何法律效力，只是一張廢紙。

　　二、證據(jù)證明

　　證據(jù)一：“建行代繳費(fèi)憑證”-----是由銀行出據(jù)，銀行必須說明出據(jù)的法定依據(jù)；原告所謂“簽字“的意思表示是：一方面是第一被上訴人銀行收到了上訴人的10萬元存款；另一方面證明受到了被上訴人銀行和保險(xiǎn)公司的合謀誤導(dǎo)欺詐----第一被上訴人銀行違法、違規(guī)操作，合同不成立就先行實(shí)際占有，其行為違法。

　　同時(shí)證明了合同沒有成立就收取保費(fèi)的欺詐事實(shí)（使用欺騙手段，造成上訴人錢財(cái)被一張廢紙非法占有的事實(shí)上）。依據(jù)：《保險(xiǎn)法》第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　證據(jù)二、“保單及保險(xiǎn)產(chǎn)品合同條款”----證明的事項(xiàng)：一方面是沒有簽訂，找不到上訴人的任何簽名，至始至終合同不成立，上訴人不認(rèn)，當(dāng)然也就沒有任何法律效力；而另一方面，同時(shí)證明了被上訴人用無效保險(xiǎn)合同占有原告存款的行為違法，是欺詐行為的書面證據(jù)。

　　綜上所述，可以看出保險(xiǎn)公司將訂立保險(xiǎn)合同的過程分成兩個(gè)階段，第一階段利用業(yè)務(wù)員或者第三人的花言巧語騙取投保人的信任，說得天花亂墜，騙取受害人的投保申請書，也就是所謂“投保單”上的簽名，并實(shí)際交費(fèi)---建立在告知虛假情況、虛假宣傳的基礎(chǔ)上，違背職業(yè)道德和《保險(xiǎn)法》的規(guī)定第第十一條、第十七條-----投保人就是在投保單上的簽字，也只是表明愿意投保，是表明愿意簽訂保險(xiǎn)合同的意向聲明，而并非實(shí)際“簽訂”合同；或者如本案一樣，冒充銀行工作人員，在銀行的實(shí)際幫助下，達(dá)到詐騙的目的效果，非法占有存款錢財(cái)；第二階段冒用投保人的名義自己訂立保險(xiǎn)合同，將受害人的名字打印在保單上，從而將不平等保險(xiǎn)合同強(qiáng)加給受害人，用掠奪性的不公平條款綁架受害者進(jìn)行搶奪，以達(dá)到形式上“合法”占有之目的-----建立在合同條款書面真實(shí)情況的基礎(chǔ)上，已經(jīng)撤除了包裝，露出本來的真實(shí)面目。

　　第一階段裝扮成“天使”，第二階段才展露其魔鬼的本性！是現(xiàn)代版的聊齋《畫皮》：精心設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)合同欺詐步驟和模式，根本性違反了《合同法》關(guān)于合同訂立的法律規(guī)定，不知坑害了多少消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者。

　　在本案中，上訴人只是到銀行存款，就受到了銀行和保險(xiǎn)公司的合謀欺詐，雙方工作人員虛假宣傳，隱瞞真實(shí)情況的條件下，其“代繳憑證上簽名”是被上訴人業(yè)務(wù)員合謀侵犯上訴人知情權(quán)的結(jié)果，并實(shí)際騙取了上訴人的銀行“存款”�？上显V人并沒有實(shí)際“簽訂”所謂的“保險(xiǎn)合同”，被上訴人渾水摸魚，偷梁換柱，并不能在法律的立場上得逞。

　　“保險(xiǎn)合同”的正本及“保單”，沒有上訴人的簽字，所謂保險(xiǎn)合同根本始終就不成立，不成立的合同也就始終沒有任何法律效力，對上訴人是沒有約束力的，上訴人不認(rèn)。而對于非法侵占，并且已經(jīng)事實(shí)上侵犯了上訴人的財(cái)產(chǎn)權(quán)！被上訴人用不成立也沒有法律效力的“保險(xiǎn)合同”對上訴人被欺騙的“銀行存款”進(jìn)行占有是不合法的，是非法占有，對此，必須承擔(dān)合同欺詐，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的法律責(zé)任。有道是，莫伸手，伸手必被捉！

　　三、要求法院支持上訴人訴訟請求的法律依據(jù)：《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

　　第一章總則

　　第二條消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)；本法未作規(guī)定的，受其他有關(guān)法律、法規(guī)保護(hù)。

　　第四條經(jīng)營者與消費(fèi)者進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則。

　　第五條國家保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。國家采取措施，保障消費(fèi)者依法行使權(quán)利，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　第二章消費(fèi)者的權(quán)利

　　第七條消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。

　　第八條消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

　　第十條消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強(qiáng)制交易行為。

　　第十一條消費(fèi)者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。

　　第六章爭議的解決

　　第三十四條消費(fèi)者和經(jīng)營者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭議的，可以通過下列途徑解決：

　�。ㄎ澹┫蛉嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

　　第七章法律責(zé)任

　　第四十三條經(jīng)營者違反本法第二十五條規(guī)定，侵害消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)或者侵犯消費(fèi)者人身自由的，應(yīng)當(dāng)停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消除影響、賠禮道歉，并賠償損失。

　　第四十九條經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍。

　　根據(jù)以上法律規(guī)定，請求二審人民法院依據(jù)《消費(fèi)者保護(hù)法》，維護(hù)儲(chǔ)戶消費(fèi)者的合法權(quán)益，讓侵權(quán)、擾亂保險(xiǎn)正常秩序的被上訴人受到應(yīng)有的法律的嚴(yán)懲！

　　上訴人（簽名）：

　　訴訟代理人（簽名）：

　　2007．3．28．

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