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財產(chǎn)保險保險利益的特殊性

[作者：持心　　　時間：2019-2-15 11:03:21]

財產(chǎn)保險的保險利益與人身保險（人壽保險、健康保險、意外傷害保險）相比具有一定的特殊性，主要體現(xiàn)在以下三個方面：

保險利益的產(chǎn)生。財產(chǎn)保險保險利益的產(chǎn)生來自于人與物之間的關(guān)系，既投保人與保險標(biāo)的之間的關(guān)系。而人身保險的保險利益則產(chǎn)生于人與人之間的關(guān)系。

保險利益的量的限定。在財產(chǎn)保險中，不僅僅要考慮投保人對保險標(biāo)的是否具有保險利益，還要考慮保險利益的額度的大小。投保人對保險標(biāo)的的保險利益僅限于保險標(biāo)的的實際價值，因此保險金額需要以財產(chǎn)的實際價值為限，保險金額超過財產(chǎn)實際價值的部分將因投保人無保險利益而無效；人身保險是以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的保險。因此其保險金額一般取決于所交保費的多少。

保險利益的實效。財產(chǎn)保險的保險利益要求在保險合同訂立時到損失發(fā)生時的全過程中都存在。在財產(chǎn)保險中，保險利益不僅僅是訂立保險合同的前提條件，還要求“被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益”。而人身保險僅僅要求在保險合同訂立時，投保人應(yīng)當(dāng)對被保險人具有保險利益。

綜上，財產(chǎn)保險保險利益的特殊性主要體現(xiàn)為三點：一是，產(chǎn)生的特殊性；二是，保險金額的特殊性；三是，保險利益實效的特殊性。

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