繳納了保費(fèi)，還沒(méi)出保單，投保的房屋次日就出事，能獲得保險(xiǎn)公司理賠嗎？

　　近日，重慶市江津區(qū)人民法院審理一起保險(xiǎn)合同糾紛案件。原告的房屋在投保第二天便發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司以未出具保單為由拒絕理賠，引發(fā)糾紛，一起來(lái)看看這單保險(xiǎn)究竟該不該賠吧！

△庭審現(xiàn)場(chǎng)

　　花8000元，為堆放貨物的2間房屋投保

　　2021年，江津區(qū)某食品經(jīng)營(yíng)部想要為其堆放貨物的2間房屋購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，便通過(guò)微信與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員聯(lián)系，告知其投保房屋詳細(xì)情況，并按照業(yè)務(wù)員的指示在其發(fā)送的小程序中填寫(xiě)了相關(guān)投保信息。

　　當(dāng)天下午，經(jīng)營(yíng)部工作人員向保險(xiǎn)公司賬戶繳納了保險(xiǎn)費(fèi)8000元。

　　投保次日，一間房屋被全部燒毀

　　世間事事難料，就在投保的第二天，該食品經(jīng)營(yíng)部房屋失火，導(dǎo)致投保的一間房屋被全部燒毀。

　　然而，如此短的時(shí)間里，保險(xiǎn)公司尚未完成這次投保的內(nèi)部審簽流程，也就未來(lái)得及出具保險(xiǎn)單。

　　事發(fā)后，食品經(jīng)營(yíng)部向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為保險(xiǎn)合同尚未成立，拒絕理賠，并將前一天繳納的保險(xiǎn)費(fèi)8000退還。

　　隨后，該食品經(jīng)營(yíng)部將保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求其賠償損失。

　　保險(xiǎn)公司被判賠保險(xiǎn)金120萬(wàn)余元

　　法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同并非要式合同，合同成立并非以保險(xiǎn)單的簽發(fā)為依據(jù)，只要雙方達(dá)成合意即可，保險(xiǎn)單等僅為保險(xiǎn)憑證。

　　原告通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員發(fā)送的小程序進(jìn)行了投保信息錄入，即具有投保的意思表示。保險(xiǎn)公司通知原告繳納保險(xiǎn)費(fèi)，即表明已完成核保，具有同意承保的意思表示。在經(jīng)營(yíng)部按要求足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，雙方則就保險(xiǎn)合同的訂立形成合意。

　　保險(xiǎn)公司承保規(guī)范中雖載明保險(xiǎn)單簽發(fā)后合同方能生效，但該規(guī)范僅為內(nèi)部規(guī)定，不能以此約束其合同相對(duì)方，更不能對(duì)抗法律規(guī)定。

　　結(jié)合受損情況及保險(xiǎn)單中載明的免賠情況，江津法院最終判決保險(xiǎn)公司給付經(jīng)營(yíng)部保險(xiǎn)金120萬(wàn)余元。

　　上游新聞?dòng)浾?徐勤 江津法院供圖

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責(zé)任編輯：宋源珺