原標(biāo)題：試點(diǎn)兩年逾16萬人投保，上海醫(yī)保專屬商業(yè)健康險(xiǎn)值不值得買？

　　為了讓職工醫(yī)保卡里的錢“活”起來，上海市政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直在努力。

　　12月23日，《國際金融報(bào)》記者從有關(guān)渠道獲悉，上海銀保監(jiān)局已于近日向部分在滬保險(xiǎn)公司發(fā)布了關(guān)于征求《上海市醫(yī)保專屬商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》）意見的通知。這離發(fā)布征求《上海市醫(yī)保專屬商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理試點(diǎn)辦法》修訂意見通知僅過去一個(gè)月。

　　三年前，即2016年12月22日，上海市政府印發(fā)《上海市人民政府關(guān)于職工自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶歷史結(jié)余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定2017年1月1日起，上海市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人可自愿使用個(gè)人醫(yī)保卡賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)健康險(xiǎn)。

　　此次《管理辦法》明確，經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司需符合多項(xiàng)條件：專業(yè)健康險(xiǎn)公司所屬總公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于100%，其他保險(xiǎn)公司所屬總公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于150%；依法合規(guī)經(jīng)營，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；在上海經(jīng)營健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)五年以上，具有成熟的健康保險(xiǎn)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)等。

　　據(jù)了解，目前上海市具有經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司共有9家，分別為中國人壽上海市分公司、中國太平洋人壽上海分公司、新華人壽上海分公司、中國人保健康上海分公司、平安養(yǎng)老險(xiǎn)上海分公司、泰康養(yǎng)老險(xiǎn)上海分公司、平安健康險(xiǎn)上海分公司、太平養(yǎng)老險(xiǎn)上海分公司、建信人壽上海分公司。

　　那么，試點(diǎn)兩年多來，各家公司醫(yī)保專屬商業(yè)健康險(xiǎn)運(yùn)營情況如何？該類保險(xiǎn)產(chǎn)品又是否值得購買呢？

　　累計(jì)逾16萬人投保

　　《國際金融報(bào)》記者從上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)處了解到，2017年7月起，上海市即推出了職工可自愿使用醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)政策（俗稱“個(gè)賬產(chǎn)品”）。截至今年9月底，個(gè)賬產(chǎn)品累計(jì)保費(fèi)1.72億元，累計(jì)保險(xiǎn)金額571.73億元，總投保人數(shù)16.2萬人，出單數(shù)35.5萬件，其中重疾險(xiǎn)占比75.59%，住院醫(yī)療險(xiǎn)占比24.41%。

　　“從目前的投保人數(shù)來看，個(gè)賬產(chǎn)品的投保率仍有很大提升空間?！鄙虾Ｄ迟Y深業(yè)內(nèi)人士向記者坦言。

　　今年7月初，上海市人社局、共青團(tuán)上海市委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《上海市青年就業(yè)狀況報(bào)告（2019）》顯示，在上海登記就業(yè)的16-35歲青年共有493.8萬人，約占上海市登記就業(yè)人數(shù)的48.7%，照此推算，2019上海市就業(yè)人數(shù)約為1014萬人。也就是說，個(gè)賬產(chǎn)品兩年總投保人數(shù)占就業(yè)人數(shù)不到2%。

　　據(jù)建信人壽上海分公司透露，今年6月初，公司被納入第三批經(jīng)營個(gè)賬產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，由于經(jīng)營時(shí)間僅半年，且未開通自有投保渠道，所以目前投保人數(shù)并不算多，保費(fèi)收入僅為數(shù)十萬級(jí)。

　　部分公司則表示，“該業(yè)務(wù)由銀保監(jiān)統(tǒng)一扎口，并由上海市同業(yè)公會(huì)統(tǒng)一公布數(shù)據(jù)，因此公司現(xiàn)有具體數(shù)據(jù)暫無法提供?！?/p>

　　值不值得買？

　　今年10月，個(gè)賬產(chǎn)品由此前的兩種增加為四種，為參保職工購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)提供了更多選擇。四款產(chǎn)品分別為：上海醫(yī)保賬戶重大疾病保險(xiǎn)、上海醫(yī)保賬戶住院自費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)、上海醫(yī)保賬戶醫(yī)療保險(xiǎn)、上海醫(yī)保賬戶意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　上述這四款產(chǎn)品均為上海職工醫(yī)保個(gè)賬專屬產(chǎn)品，各家保險(xiǎn)公司條款統(tǒng)一、費(fèi)率統(tǒng)一、投保條件統(tǒng)一。

　　同時(shí)，為深化推進(jìn)醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，中國人壽與泰康養(yǎng)老已于11月推出了“國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險(xiǎn)”和“泰康關(guān)愛肝疾病保險(xiǎn)”兩款專病產(chǎn)品，同樣可使用個(gè)人醫(yī)保賬戶歷年結(jié)余資金購買。

　　那么，上海醫(yī)保專屬商業(yè)健康險(xiǎn)值不值得買？

　　醫(yī)保專屬健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)也非常明顯，比如：可直接用醫(yī)?？ㄓ囝~支付，不影響現(xiàn)金流；可作為醫(yī)保和其他商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充；一年一保，可自動(dòng)續(xù)保；年輕人保費(fèi)較低。

　　“通過購買商業(yè)保險(xiǎn)，讓個(gè)人醫(yī)保賬戶活化，上海這種做法我非常贊同?！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，一定要堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管，不僅要對(duì)保險(xiǎn)公司有資質(zhì)要求，同時(shí)，醫(yī)保局和銀保監(jiān)局也需要對(duì)產(chǎn)品給出指導(dǎo)性建議，要重視保障功能，而不是賣什么產(chǎn)品都可以。

　　朱銘來還建議，醫(yī)保專屬商業(yè)健康險(xiǎn)還可推出更多長期保障類產(chǎn)品，以充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的長期保障功能。

　　在哪里購買？

　　有興趣的小伙伴又該去哪里購買呢？

　　《國際金融報(bào)》記者通過親自投保了解到，在滬職工可通過E保無憂微信服務(wù)號(hào)，或各保險(xiǎn)公司官方微信投保上述產(chǎn)品。如果在E保無憂服務(wù)號(hào)上投保，則需先進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證后投保；在保險(xiǎn)公司自有渠道投保即按正常投保流程操作即可。兩者皆需通過健康問卷才可投保。

　　根據(jù)規(guī)定，凡參加上海市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人，可按自愿原則，使用職工醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年結(jié)余資金，為本人購買上述醫(yī)保專屬產(chǎn)品。目前四款健康險(xiǎn)的首次投保年齡范圍均為16 周歲（含）至65 周歲（含）。其中重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品、住院自費(fèi)費(fèi)用產(chǎn)品、醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)品的個(gè)人歷年醫(yī)保賬戶余額要大于首期保費(fèi)。

　　新華人壽上海分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《國際金融報(bào)》記者，試點(diǎn)兩年多來，醫(yī)保個(gè)人賬戶資金購買商業(yè)健康險(xiǎn)的投保和服務(wù)流程均在不斷優(yōu)化和完善，目前政策解讀、保單查詢、保單變更、保單退保、理賠申請(qǐng)、預(yù)約轉(zhuǎn)保和重疾保額增加等多項(xiàng)服務(wù)功能更加便捷，同時(shí)還取消了社（醫(yī)）?？ㄌ?hào)必填要求，并優(yōu)化了核保規(guī)則。

　?。▏H金融報(bào)記者 羅葛妹）

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307