新甘肅·甘肅經(jīng)濟日報記者 蘇葉

　　案例：陳某駕駛車輛在蘭州市西固區(qū)某路段行駛時撞上了正在橫穿道路的行人楊某，導致楊某當場死亡。西固區(qū)交警大隊認定由陳某負本次事故的全部責任。后陳某拿著認定書及其他理賠材料向汽車保險公司申請理賠，保險公司隨后向死者楊某的家屬支付了賠償費用41萬元，陳某本人也因犯交通肇事罪被判處一年有期徒刑。

　　按說事情發(fā)展到此基本已經(jīng)塵埃落定，但沒有想到的是，保險公司在理賠后不久即接到舉報，稱陳某所提交的《道路交通事故認定書》系偽造。保險公司隨即與西固交警大隊取得聯(lián)系，調(diào)取了真實的《道路交通事故認定書》，經(jīng)比對發(fā)現(xiàn)陳某所提交的認定書中刪去了有關陳某所駕駛的車輛“逾期未進行年審”的內(nèi)容。

　　為什么陳某要刻意偽造《道路交通事故認定書》呢？原來，保險公司曾在與陳某訂立的保險合同中明確規(guī)定，“機動車發(fā)生保險事故時被保險機動車未按照規(guī)定進行檢驗或檢驗不合格的，保險人不負責賠償”。保險公司認為，陳某為獲取保險賠償偽造理賠材料惡意騙保，遂向公安機關報警。后陳某以涉嫌犯保險詐騙罪被檢察機關依法提起公訴。

　　西固區(qū)法院審理后認為，被告人陳某在發(fā)生交通事故后為了能夠得到保險公司理賠，向保險公司提交了虛假的交通責任事故認定書，騙取賠償款41萬元，屬數(shù)額巨大，其行為已構成保險詐騙罪，公訴機關指控的犯罪事實及罪名成立。最終，法院判處被告人陳某有期徒刑五年，并處罰金40000元。

　　購買保險是對自己權益的一種保障行為，而有些人為了獲得保險公司的巨額賠償，以身試法通過詐騙的方式騙取理賠。那么，保險詐騙罪要承擔哪些法律責任？我們邀請甘肅正步律師事務所的姜劍霄律師來以案說法。

　　記者：什么是保險詐騙罪？哪些行為屬于保險詐騙？

　　姜律師：保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。

　　保險詐騙行為包括：投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

　　記者：保險詐騙要承擔哪些法律責任？

　　姜律師：未達較大數(shù)額，可按一般的違反保險法的行為處理，達到較大數(shù)額則構成保險詐騙罪。《刑法》第一百九十八條規(guī)定，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　《保險法》第174條規(guī)定，進行保險詐騙活動，尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰。

　　記者：投保人、被保險人、受益人進行保險欺詐的，應承擔什么樣的法律后果？

　　姜律師：應承擔以下法律后果：1.被保險人、受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出索賠的，保險人有權解除保險合同的，結束保險合同關系，并且不退還保險費。2.投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除法律另有規(guī)定外，也不退還保險費。3.保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人偽造、變造有關證明、資料或其他證據(jù)，虛報事故原因，夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　需要注意的是，根據(jù)《刑法》第一百九十八條規(guī)定，保險詐騙罪的行為主體限于“投保人”“被保險人”“受益人”。如果行為人僅以非法占有為目的，通過制造、編造交通事故，到交警部門騙領《道路交通事故認定書》，騙取保險金，但不具備“投保人”“被保險人”或者“受益人”的主體身份，則不成立保險詐騙罪（當然，教唆犯、幫助犯不要求具備該身份），這種情形下可能觸犯《刑法》第二百六十六條之規(guī)定成立詐騙罪。換言之，上述行為因行為人主體身份的不同要么構成保險詐騙罪，要么構成詐騙罪，最終都會受到法律制裁。

　　姜律師提醒，保險制度設立的初衷是幫助被保險人在發(fā)生保險事故時減少損失，實質上屬于對未發(fā)生的風險提前進行減損規(guī)劃。但總有一些人為了獲得非法利益不惜鋌而走險，結果理賠沒得到，反倒賠上了自己的一生。