機遇與挑戰(zhàn)并存

　　農險是分散農業(yè)生產經營風險的重要手段。自2007年中央財政農險保費補貼試點以來，我國農險進入快速發(fā)展階段，逐漸成為現代農業(yè)風險管理體系和現代農村金融體系的重要組成部分，在促進現代農業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全和助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了日益重要的“防火墻”和“安全網”作用。

　　《白皮書》顯示，2021年，我國農險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，連續(xù)兩年保持全球農險保費收入第一大國的地位。近年來我國農險發(fā)展取得顯著成效，不僅直觀表現在保費收入規(guī)模持續(xù)增長上，還突出表現為農業(yè)產業(yè)保障能力不斷增強，財政支農資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國家重大戰(zhàn)略順利實施，服務能力顯著提升，定價機制不斷健全，科技賦能持續(xù)加強。

　　值得關注的是，《白皮書》還指出，相對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和高質量發(fā)展的新要求，農險還面臨業(yè)務成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱等挑戰(zhàn)，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。例如，傳統的農險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地采樣的方式進行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等這些問題嚴重制約農險服務發(fā)展水平。

　　科技是農險實現

　　高質量發(fā)展的必由之路

　　《白皮書》提出，科技是農險轉型升級的重要引擎和動能轉換的核心驅動力，也是農險實現高質量發(fā)展的必由之路。

　　實際上，在新一輪科技革命和產業(yè)變革的背景下，移動互聯、3S、人工智能、大數據、云計算、物聯網等代表性的信息技術開始不斷應用到農險業(yè)務流程和場景中，對于增強農險服務能力，提升農險精準化程度，提高農險監(jiān)管效能，推動農險創(chuàng)新發(fā)展起到了積極作用。

　　比如，3S技術包括遙感（RS）、地理信息系統（GIS）、全球定位系統（GPS），是空間、衛(wèi)星定位與導航、計算機等多學科技術的高度集成，主要用于對空間信息進行采集、處理和應用的現代信息技術。在3S技術支撐下，平安產險探索建立以“移動終端+衛(wèi)星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農險立體化服務體系，實現了高效“按圖承?！焙汀鞍磮D理賠”。

　　正是得益于農險科技的創(chuàng)新應用，支撐著政府、保險經營機構和農業(yè)生產者三大主體的農險活動，促進農險補貼監(jiān)管、農險經營管理以及農業(yè)生產服務的高質量發(fā)展，最終推動我國農險整體高質量發(fā)展。

　　具體而言，各類技術服務保險機構實現移動作業(yè)、精確承保、精準理賠、創(chuàng)新產品及精準評估風險，全面提升經營管理效率。比如，在理賠時，業(yè)務員可以利用移動互聯網完成查勘信息采集，經過線上核賠后，將賠款“閃賠”到農戶手上。

　　在技術支持下，政府可以通過與保險機構建立政策性農險大數據平臺等方式，聚焦保險行為監(jiān)管、保費補貼管理和社會公眾服務等方面，提升監(jiān)管補貼效率。

　　在新型網絡技術的支持下，農業(yè)生產主體通過網絡公示、宣傳教育、信息推送及金融聯動等手段，不斷推動農業(yè)生產向高質量方向發(fā)展。比如，在氣象、價格等大數據支持下，政府和保險機構可以推送氣象災害預警、農產品價格波動信息等，提醒農戶及時做好災害防御和售賣計劃，降低損失。

　　科技驅動的農險解決方案

　　當前，全球主要經濟體都在探索農險與科技的融合路徑。我國農險科技自2017年起呈現爆發(fā)態(tài)勢，越來越多保險企業(yè)開始將更多新技術應用于農險中。

　　對此，《白皮書》以“平安產險科技驅動的農險解決方案”為實踐案例進行了分析。近10年來，平安集團科技投入累計超1000億元，先后建立了8大研究院、57個實驗室，儲備了超11萬科技人員，4500名科學家；平安產險借助平安集團科技優(yōu)勢，集合多種農業(yè)科技工具，成立農險科技、智慧農業(yè)生態(tài)項目等專項團隊，創(chuàng)新研發(fā)了各類農險科技產品，為政府、新型農業(yè)主體和廣大農民群眾等相關利益主體提供多樣化、多層次的農險服務，為我國農險高質量發(fā)展提供了平安“科技農險”解決方案。

　　在助力政府提升農險治理能力方面，平安產險協助廣東省農業(yè)農村廳研發(fā)了全國首個農險綜合信息平臺，推出承保理賠信息線上采集、各級財政補貼線上申請審批等功能，實現農險數據一張圖，各級政府可隨時查看轄區(qū)內分區(qū)域、分品種、分保險公司相關數據，助力各級地方政府農險政務管理精準化、線上化、透明化，在提升財政資金審批效率、強化農險數據動態(tài)調取與數據應用分析等方面發(fā)揮積極作用。2020—2021年廣東省農業(yè)農村廳已將該平臺在省內21個地市推廣。

　　同時，平安產險自研了森林碳匯遙感監(jiān)測平臺，實現對目標林場的碳匯儲量、增量的自動化計算和可視化展示，在生態(tài)產品確權、核算、評估等方面做出積極探索。依托該平臺，創(chuàng)新開發(fā)出森林碳匯遙感指數保險產品，為森林經濟提供更全面的保障，助力落實國家“雙碳”目標；聯合科研院校研發(fā)了農業(yè)風險區(qū)劃平臺，為相關監(jiān)管單位優(yōu)化農業(yè)保險政策和方案制定提供參考，也為保險機構產品費率厘定和產品創(chuàng)新提供數據支撐，為保險機構推進農業(yè)保險精細化管理提供依據；針對鄉(xiāng)村振興主管部門，構建數字化黨建與民生平臺，賦能鄉(xiāng)村組織建設。  

　　在增強農戶保險獲得感方面，平安產險推出客戶平臺，下沉保險服務市場。通過構建農險服務、農業(yè)生產服務、農村生活服務、城市生活服務等四大板塊，該平臺可為農戶提供保險教育、便捷保險、防災防損、農技學習、城鎮(zhèn)生活聯結等差異化服務，讓農戶保險服務買得放心、生產服務管得省心、生活服務享得暖心，提升農戶保險獲得感。在促進農企高質量發(fā)展方面，平安產險圍繞“平臺+模式”解決方案，搭建開放、合作、共贏的智慧養(yǎng)殖平臺；并依托區(qū)塊鏈溯源產銷一體化平臺，協助農企打造農產品精品品牌，借助線上銷售渠道，幫助農產品通渠道、廣銷路、拓市場，助推農企高質量發(fā)展。

　　記者 朱艷霞

　　來源：中國銀行保險報

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責任編輯：王婉瑩