針對疫情期間保險(xiǎn)案件的訴訟熱點(diǎn)，上海金融法院做出了相應(yīng)解答。

　　在疫情期間，一些保險(xiǎn)投保和理賠的問題引發(fā)了大眾關(guān)注，例如，隔離險(xiǎn)的拒賠問題一度沖上熱搜，又如居家辦公發(fā)生意外是否在雇主責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)也成為爭議點(diǎn)，這些爭議使得一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者對簿公堂。

　　針對此類疫情期間保險(xiǎn)案件的訴訟熱點(diǎn)，上海金融法院6月16日在公眾號上做出了相應(yīng)解答。

　　問題1：隔離險(xiǎn)在此輪疫情中曾受到市場熱捧，但隨著疫情的發(fā)展和防疫局勢的復(fù)雜，隔離險(xiǎn)的拒賠情況增多，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者對于隔離的定義、中高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的劃定等存在一定爭議。購買、理賠隔離險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)注意哪些事項(xiàng)？

　　答：隔離險(xiǎn)作為疫情期間的一項(xiàng)新保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對隔離險(xiǎn)的相關(guān)條款向投保人說明，盡到提示說明義務(wù)。同時(shí)，對于隔離險(xiǎn)中的條款、特定語詞的含義應(yīng)當(dāng)表達(dá)界定清楚，若保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人、受益人對相關(guān)條款等有爭議的，則應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。存在兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)選擇有利于投保人的解釋。投保人購買隔離險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司充分了解清楚條款含義、理賠條件、免賠事由等，謹(jǐn)慎選擇相關(guān)產(chǎn)品。

　　問題2：在工作場所發(fā)生意外，雇主責(zé)任險(xiǎn)可以保障相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。但在疫情期間，許多員工只能居家辦公，在此期間發(fā)生意外，雇主責(zé)任險(xiǎn)是否可以理賠？

　　答：如雇主責(zé)任險(xiǎn)中約定了符合因工作原因受到事故傷害的，員工居家期間如有證據(jù)證明處于工作狀態(tài)，根據(jù)保險(xiǎn)合同中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的約定具體分析，可以認(rèn)為屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　問題3：疫情影響期間，由于部分員工更愿意搭乘私家車出行，因此“順風(fēng)車”成了一種方便經(jīng)濟(jì)的選擇。若搭乘“順風(fēng)車”時(shí)發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司是否理賠？

　　答：疫情期間通過搭順風(fēng)車的方式上下班成為很多人的選擇，順風(fēng)車車主也樂于通過這種方式減少出行成本。但順風(fēng)車車主應(yīng)當(dāng)注意自身車輛購買的車險(xiǎn)類型，若車險(xiǎn)類型屬于非營運(yùn)性質(zhì)，則在從事順風(fēng)車行為時(shí)，需要注意不要逾越“順風(fēng)車”，明顯超出自身行車路線，頻繁接單，致使變成以盈利為目的的營運(yùn)性車輛，否則可能導(dǎo)致發(fā)生事故時(shí)無法得到理賠的后果。

　　問題4：疫情期間，許多保險(xiǎn)公司響應(yīng)政策號召或彰顯社會責(zé)任，會對特定對象贈送保險(xiǎn)。這些贈險(xiǎn)的效力如何界定？

　　答：疫情期間，許多保險(xiǎn)公司向醫(yī)護(hù)工作者等贈送了健康保險(xiǎn)等。對該贈送保險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)利益且保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立并生效，則被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，可以按照保險(xiǎn)合同的約定，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

　　問題5：疫情使得線下“面對面”投保受阻，投保人只能選擇電子投保的方式，在進(jìn)行電子投保時(shí)應(yīng)當(dāng)注意哪些事項(xiàng)？

　　答：疫情期間，電子投保因非接觸式的優(yōu)點(diǎn)，受到保險(xiǎn)人和投保人的青睞。由于電子投保往往是根據(jù)程序設(shè)定自動訂立合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的技術(shù)手段，對格式條款，特別是其中的免責(zé)條款等，主動向投保人進(jìn)行提示說明。投保人在投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀相關(guān)的條款，基于自身客觀保險(xiǎn)需求，謹(jǐn)慎選擇投保的險(xiǎn)種。

　　問題6：疫情期間，習(xí)慣于線下繳費(fèi)的人身保險(xiǎn)投保人無法按時(shí)完成繳費(fèi)，保險(xiǎn)合同因此可能失效，這種情況該怎么辦？

　　答：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十六條第一款以及第三十七條第一款規(guī)定，分期繳費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同在投保人支付首期保費(fèi)之后，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)或超過六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。合同中止后，保險(xiǎn)人與投保人可以協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。投保人應(yīng)當(dāng)在阻礙繳費(fèi)事項(xiàng)清除之后，及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)。需要注意的是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

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責(zé)任編輯：王婉瑩