原標(biāo)題：獨家|57人合伙騙83家保險機構(gòu)案，看這個情報中心如何充當(dāng)“關(guān)鍵先生”的角色

　　殺妻騙保、家族式騙保、“內(nèi)鬼”騙保．．．…當(dāng)前保險欺詐手段多樣，令保險業(yè)防不勝防。6月9日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)渠道獨家獲悉，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（以下簡稱“中保信”）近日發(fā)布《關(guān)于通報反欺詐情報中心工作情況的函》（以下簡稱《通報》）顯示，2021年，行業(yè)級反欺詐情報中心（以下簡稱“情報中心”）協(xié)助各地區(qū)公安機關(guān)破獲多起重大團(tuán)隊欺詐案件，市場生態(tài)處置模式下，累計為行業(yè)挽損1000余萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，欺詐案件具有數(shù)量多、金額小、時效性強等特點，并有團(tuán)伙化、職業(yè)化的趨勢，情報中心可以有效識別并打擊團(tuán)伙欺詐和職業(yè)欺詐，成為反欺詐的有力武器。

　　累計為行業(yè)挽損上千萬元

　　何為情報中心？《通報》顯示，在工作模式和工作機制探索方面，情報中心探索構(gòu)建了“以數(shù)據(jù)和技術(shù)為支撐、情報中心組織引導(dǎo)、行業(yè)專家分析串案、保險公司授權(quán)、公安機關(guān)打擊或第三方機構(gòu)追繳”的行業(yè)反欺詐案件處置模式。

　　當(dāng)前，意健險的欺詐作案手段日趨隱蔽，保證保險也被爆出“蘿卜章”“假黃金”等案件，為保險公司和行業(yè)反欺詐工作增加了難度。從意健險等險種反欺詐方面來看，《通報》顯示，情報中心協(xié)助各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市保險行業(yè)協(xié)會核查農(nóng)險、意健險、航延險、雇主責(zé)任險、融資保證保險欺詐線索9449條，向各地行業(yè)協(xié)會反饋核查數(shù)據(jù)23萬條。

　　從車險反欺詐方面來看，情報中心采取“集中篩查、上下聯(lián)查”等方式，篩查并下發(fā)車險欺詐線索142.9萬條、涉案金額約198億元，據(jù)計算，情報中心日均篩查欺詐線索量達(dá)到了3915條。

　　目前欺詐手段表現(xiàn)出欺詐形式多樣化、欺詐手段專業(yè)化、犯罪主體團(tuán)體化等特點。情報中心在保險欺詐案件中充當(dāng)著“關(guān)鍵先生”的角色?！?7人合伙騙83家保險機構(gòu)?！币黄鹂?0省的“家族式”騙保理賠案轟動保險業(yè)。2021年9月，情報中心收到廣西保險行業(yè)協(xié)會報送的疑似人身意外險欺詐線索，隨即開展大數(shù)據(jù)情報分析，迅速鎖定了一個家族式人身意外險欺詐團(tuán)伙。

　　從成果來看，《通報》顯示，2021年，情報中心協(xié)助各地區(qū)公安機關(guān)破獲上述家族式欺詐團(tuán)伙人身意外險欺詐案等多起重大團(tuán)隊欺詐案件，抓捕犯罪嫌疑人178人，處置案值2.3億元。累計為行業(yè)挽損1000余萬元。2022年第一季度，情報中心完成移交處置案件91套，同比增長130%，線索案值3.59億元，同比增長268.34%，為行業(yè)挽損4527萬元。

　　情報中心成為了反欺詐的有力武器?！扒閳笾行牟坏岣吡吮ｋU行業(yè)的信息化水平，更有助于提高效率和風(fēng)險識別能力?！?/font>中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖表示，情報中心還可以實現(xiàn)保險行業(yè)內(nèi)反欺詐信息共享交互，可面向保險公司、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等用戶，提供保險欺詐線索識別、欺詐風(fēng)險預(yù)警、欺詐信息共享等功能，有效識別并打擊團(tuán)伙欺詐和職業(yè)欺詐。

　　對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長謝遠(yuǎn)濤也表示，通過情報中心、行業(yè)的信息平臺來織密反欺詐天網(wǎng)，有利于利用大數(shù)據(jù)分析、云平臺等技術(shù)以及風(fēng)險信息庫和歷史檔案等數(shù)據(jù)，構(gòu)建規(guī)則、模型、欺詐網(wǎng)絡(luò)分析等針對個案或團(tuán)伙欺詐的智能識別系統(tǒng)。

　　引技術(shù)，搭體系成反詐秘鑰

　　保險業(yè)反欺詐迫在眉睫。根據(jù)國際保險監(jiān)管者協(xié)會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，損失金額約800億美元。也有數(shù)據(jù)顯示，2020年保險詐騙類涉刑案件已達(dá)保險業(yè)案件總量的90%。

　　如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體系，已成為亟須解決的問題。“以車險為例，車險領(lǐng)域欺詐風(fēng)險集中，據(jù)統(tǒng)計，車險常見欺詐類型有擺放現(xiàn)場、二次碰撞、重復(fù)索賠等30多種，保險公司防不勝防，給保險業(yè)造成巨大損失。”謝遠(yuǎn)濤表示，保險欺詐帶來一定的不利影響，比如影響保險的費用率，使得風(fēng)險低的客戶為風(fēng)險高的客戶買單，高綜合成本率是由高傭金率和高管理成本造成的。

　　然而，在保險公司反欺詐的“抗擊戰(zhàn)”中，卻存在諸多與數(shù)據(jù)相關(guān)的挑戰(zhàn)。謝遠(yuǎn)濤表示，一是，數(shù)據(jù)質(zhì)量差、內(nèi)部信息割裂和外部信息難共享等問題增加了行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)控難度，直接影響保險風(fēng)控效果。二是，承保、理賠等各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)之間缺少必要的邏輯圖譜搭建與交叉校驗，導(dǎo)致保險公司無法對客戶進(jìn)行全面、有效的風(fēng)險管理。三是，廣大中小保險公司內(nèi)部的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售支撐系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)等數(shù)據(jù)至今仍未能打通，各省分公司、機構(gòu)之間也不能充分共享數(shù)據(jù)，使對客戶的風(fēng)險控制困難。

　　下一步，情報中心還將從支持監(jiān)管大數(shù)據(jù)反欺詐工作、助力行業(yè)提升反欺詐能力、協(xié)同推進(jìn)行業(yè)反欺詐專業(yè)人才隊伍建設(shè)等三個方面著手，助力行業(yè)反欺詐工作。

　　那么，對于行業(yè)以及險企而言，如何與情報中心更好地“搭檔”，升級反詐“防火墻”？張俊巖認(rèn)為，保險業(yè)在核保和理賠服務(wù)中關(guān)聯(lián)到很多其他行業(yè)，如醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、機動車的生產(chǎn)、銷售、維修機構(gòu)等，除保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)外，還要積極引入行業(yè)外的相關(guān)權(quán)威數(shù)據(jù)和前沿技術(shù)，健全和強化保險欺詐分析模型，不斷優(yōu)化和拓展系統(tǒng)功能。

　　謝遠(yuǎn)濤認(rèn)為，需要在自建基礎(chǔ)上融合外部前沿技術(shù)及應(yīng)用，搭建完善的智能風(fēng)控體系。包括通過圖像識別實現(xiàn)智能定損，通過生物識別實現(xiàn)智能認(rèn)證，通過情緒識別實現(xiàn)智能判斷，通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)智能共享，即實現(xiàn)數(shù)字化、智能化、前置化，同時實現(xiàn)個人信息保護(hù)。

　　（保險秘聞）

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責(zé)任編輯：宋源珺