面對保險(xiǎn)市場需求的變化、用戶方式的切換，全球保險(xiǎn)市場正在進(jìn)行一場深刻的變革。未來幾年全球保險(xiǎn)業(yè)將如何應(yīng)對這些巨大變化？安永近日發(fā)布的《2022年全球保險(xiǎn)業(yè)展望》（下稱“報(bào)告”）分析稱，生態(tài)系統(tǒng)、開放保險(xiǎn)、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展將在短期內(nèi)定義保險(xiǎn)業(yè)的前景。

報(bào)告顯示，目前全球保險(xiǎn)公司面臨的問題包括：宏觀經(jīng)濟(jì)和結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)——低利率和通貨膨脹挑戰(zhàn)依舊嚴(yán)峻；競爭激烈，特別是來自非傳統(tǒng)對手的競爭和來自大型科技公司的潛在競爭；以及必須將災(zāi)難性氣候、疫情、地緣政治沖突、社會(huì)動(dòng)蕩等重大不利影響納入短期和長期戰(zhàn)略計(jì)劃。面對挑戰(zhàn)，全球保險(xiǎn)業(yè)將如何應(yīng)對？“我們相信，可持續(xù)發(fā)展、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)型和開放保險(xiǎn)是近期內(nèi)重塑市場的三股最強(qiáng)大的力量。”安永表示。

開放金融的興起以及它所支持的金融解決方案生態(tài)系統(tǒng)已成為2020年代的主流金融服務(wù)趨勢之一，以應(yīng)對不斷變化的客戶需求和期望。根據(jù)安永調(diào)查，全球77%的消費(fèi)者關(guān)注支付住院費(fèi)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而關(guān)注允許客戶在緊急情況下獲得資金的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者則有74%。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司都在努力開發(fā)和推出新客戶可以輕松獲取并負(fù)擔(dān)得起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。報(bào)告認(rèn)為，開放保險(xiǎn)平臺可以簡化產(chǎn)品交付流程，將從其他合作伙伴獲取解決方案變得更容易，這將有助于保險(xiǎn)公司控制分銷成本。

在這種情況下，報(bào)告建議，保險(xiǎn)公司必須圍繞應(yīng)用程序編程接口（API）和微服務(wù)對平臺進(jìn)行重組，以實(shí)現(xiàn)合作伙伴之間的安全無縫對接。“以目前的趨勢來看，我們預(yù)計(jì)生態(tài)系統(tǒng)將在不久的將來成為主要業(yè)務(wù)模式。通常情況下，當(dāng)下的新潮流會(huì)成為未來的基準(zhǔn)。與其等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)來定義規(guī)則，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)參與開放式保險(xiǎn)的討論，以確保在它們尋求以新方式吸引消費(fèi)者時(shí)，能夠擁有一個(gè)公平的競爭環(huán)境。”安永在報(bào)告中表示。

而在人力方面，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者一方面發(fā)現(xiàn)“人海戰(zhàn)術(shù)”已不再奏效，另一方面隨著行業(yè)專業(yè)化的發(fā)展及保險(xiǎn)科技的進(jìn)步，優(yōu)質(zhì)人才稀缺已成為全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)之一。

報(bào)告認(rèn)為，關(guān)鍵技能的稀缺和“大辭職潮”意味著，保險(xiǎn)公司若想成為首選雇主，就必須改變行業(yè)發(fā)展緩慢和枯燥的傳統(tǒng)觀點(diǎn)。安永的市場研究發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)從業(yè)者中90%表示工作地點(diǎn)的靈活性很重要，89%表示工作時(shí)間的靈活性很重要。而2.9天，是他們期望的每周平均遠(yuǎn)程辦公天數(shù)。

報(bào)告建議，基于以上需求，保險(xiǎn)公司需提供更具活力、更靈活的辦公方式。另外，保險(xiǎn)公司必須對新一代員工最注重的社會(huì)問題（如多元共融、可持續(xù)發(fā)展）上采取更強(qiáng)硬的立場，提高員工的福利，改善績效認(rèn)可和薪酬模式。“年輕的勞動(dòng)力正在尋找更有意義的工作，因此那些能夠清楚地闡述其產(chǎn)品和服務(wù)將如何有益于整個(gè)社會(huì)的保險(xiǎn)公司將更具優(yōu)勢。”安永表示。

在可持續(xù)發(fā)展方面，報(bào)告認(rèn)為，之前關(guān)于可持續(xù)發(fā)展的討論局限在理論方面，并且集中表現(xiàn)為公開表示支持。而如今，領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司正在采取切實(shí)措施以及硬性指標(biāo)，以尋求解決和把握所有環(huán)境、社會(huì)和企業(yè)治理（ESG）的問題和機(jī)遇。

安永表示，一個(gè)明顯的動(dòng)作就是：領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司于2021年召開的第26屆聯(lián)合國氣候變化大會(huì)上宣布將成立凈零保險(xiǎn)聯(lián)盟，其目標(biāo)是在2050年之前將承保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為凈零排放。

如今，不同保險(xiǎn)公司正處于ESG旅程的不同階段，大多數(shù)公司仍在努力確定或完善它們的自身戰(zhàn)略。盡管少數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)在ESG方面“全力以赴”，但整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)仍落后于其他行業(yè)。安永分析表示，由于ESG評級較低，MSCI世界指數(shù)的66家保險(xiǎn)公司中有50家被排除在MSCI責(zé)任投資指數(shù)之外。

安永表示，在根據(jù)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)跟蹤績效時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口、價(jià)值創(chuàng)造和特定目標(biāo)的進(jìn)展情況。隨著報(bào)告和披露的標(biāo)準(zhǔn)化，最透明的公司將受益于更多的融資渠道、更高的客戶忠誠度和更亮眼的股價(jià)表現(xiàn)。