姜鑫

　　2022年3月21日，東方航空MU5735航班在廣西梧州藤縣墜毀消息確認(rèn)以來，多方救援力量、醫(yī)療專家組、工作組趕赴現(xiàn)場展開救援與調(diào)查。

　　同時(shí)，部分旅客家屬已經(jīng)趕往廣西梧州事故地。東航宣傳部部長劉曉東在“3·21”東航飛行事故國家應(yīng)急處置指揮部召開第四次新聞發(fā)布會介紹旅客家屬援助情況時(shí)表示，自24日起，東航和各地政府工作人員將對所有旅客家屬進(jìn)行一對一的慰問，包括在梧州、昆明、廣州及其他城市的旅客家庭。我們也成立了信息統(tǒng)計(jì)專項(xiàng)小組，持續(xù)收集和更新旅客家屬的各項(xiàng)訴求，盡最大的努力服務(wù)好、保障好各位家屬。

　　3月22日，銀保監(jiān)會印發(fā)通知，要求全力做好東航客機(jī)墜毀事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作，督促保險(xiǎn)行業(yè)迅速跟進(jìn)事故進(jìn)展情況，開展承保情況摸排。

　　經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者了解到，失事飛機(jī)東航MU5735涉及保險(xiǎn)主要包括航空保險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)等。根據(jù)蒙特利爾公約，國際航空承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)對旅客的人身傷亡、行李和貨物損失、以及由于延誤造成旅客、行李或貨物的損失承擔(dān)責(zé)任并予以賠償。當(dāng)事國應(yīng)當(dāng)要求其承運(yùn)人就其在本公約中的責(zé)任進(jìn)行充分保險(xiǎn)。

　　因此，一般情況下，航空事故中，遇難者家屬及受傷乘客獲得的賠償包括兩部分：一部分是承運(yùn)人（航空公司）所承擔(dān)的賠償；另一部分是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的賠償，除了航空意外傷害險(xiǎn)，還包括乘客自身投保的意外險(xiǎn)或者意外醫(yī)療保險(xiǎn)等。

　　航空保險(xiǎn)方面，記者了解到，失事飛機(jī)東航MU5735由中國人保首席承保，平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)等公司參與了共保。

　　航空賠償規(guī)定

　　與國際空難賠償最密切的相關(guān)國際公約是規(guī)范國際航空承運(yùn)責(zé)任人責(zé)任的華沙體制和蒙特利爾公約。

　　1929年10月，德、意、日、美、法等國在波蘭首都華沙簽訂了《統(tǒng)一國際航空某些規(guī)則的公約》，通稱《華沙公約》，第一次在國際公約中對航空承運(yùn)人責(zé)任加以規(guī)定。

　　1999年5月，國際民航組織（I-CAO）在加拿大蒙特利爾召開對華沙體系更新的會議，最后由52個(gè)國家的代表簽署并通過了《統(tǒng)一國際航空運(yùn)輸某些規(guī)則的公約》（以下簡稱“《蒙特利爾公約》”）。公約于2003年11月4日生效，中國作為公約第94個(gè)締約國，于2005年7月對中國生效。但該公約并未完全取代華沙公約，如果兩國并非都是公約締約國，華沙體制相關(guān)法律也仍然有效。

　　蒙特利爾公約共有7章57條。根據(jù)其規(guī)定，國際航空承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)對旅客的人身傷亡、行李和貨物損失、以及由于延誤造成旅客、行李或貨物的損失承擔(dān)責(zé)任并予以賠償。

　　對于旅客人身傷亡的賠償，蒙特利爾公約的最大特點(diǎn)是其通過兩步遞進(jìn)形式為旅客人身傷亡賠償引進(jìn)了無限制責(zé)任的概念。

　　第一步是不管有無過錯(cuò)，承運(yùn)人必須對旅客的人身傷亡承擔(dān)賠償10萬特別提款權(quán)（約合13.5萬美元），承運(yùn)人不得免除或者限制其責(zé)任。

　　第二步是如果旅客的人身傷亡是由承運(yùn)人的過錯(cuò)造成的，則承運(yùn)人承擔(dān)的責(zé)任無限制。（但10萬提款權(quán)以上的賠償責(zé)任在下述情況下可以免除：1．損失不是由于承運(yùn)人或者其受雇人、代理人的過失或者其他不當(dāng)行為、不作為造成的；2．損失完全是由第三人的過失或者其他不當(dāng)作為、不作為造成的。）

　　根據(jù)公約每隔5年審議一次的規(guī)定，2009年國際民航組織將公約規(guī)定的10萬特別提款權(quán)提高至11.31萬特別提款權(quán)（約17.58萬美元，折合人民幣120萬元）。

　　即便國際公約對承運(yùn)人責(zé)任賠償限額作了規(guī)定，但具體賠償標(biāo)準(zhǔn)等問題仍留給了締約國國內(nèi)法來解決，因各國法規(guī)不同，賠償標(biāo)準(zhǔn)上存在著較大的差異。

　　關(guān)于我國國內(nèi)關(guān)于賠償限額的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國民用航空總局在 2006年2月28日公開發(fā)布了《國內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）?！兑?guī)定》的第 3條表示：“承運(yùn)人對每名乘客的賠償責(zé)任限額增加為 40萬元人民幣?！?/p>

　　“40萬是最低的額度，上一次的伊春空難人均賠償額度達(dá)到了92萬元，本次賠償金額可能高于以往?！币晃缓娇招袠I(yè)從業(yè)者表示。

　　1997年韓國大韓航空公司一架飛機(jī)在美國失事，228人罹難，航空公司最初按計(jì)劃每名旅客賠償1億韓元，家屬要求3億韓元賠償，由于擔(dān)心罹難家屬到美國起訴，最后以協(xié)商的形式賠償了2.75億韓元。

　　2014年3月8日馬航MH370事件發(fā)生后，馬來西亞航空公司承諾根據(jù)特別提款權(quán)給予每位遇難者11.31萬特別提款權(quán)的賠償，但旅客家屬認(rèn)為此種最低賠償額太低，不能彌補(bǔ)遭受的損失，最后采取訴訟的方式獲取更多的賠償。

　　航空保險(xiǎn)涉及什么？

　　除了航空公司的賠償外，空難事故中遇難者家屬還可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償?！笆紫仁呛娇找馔怆U(xiǎn)，如果個(gè)人沒購買航意險(xiǎn)，但是存在被贈送航意險(xiǎn)的情況（如旅行公司贈送意外險(xiǎn)），也可以正常獲得賠償；此外如果乘客購買了普通意外傷害保險(xiǎn)，可以獲得保險(xiǎn)賠償；最后，如果乘客個(gè)人存在其他人身險(xiǎn)保單的（比如終身壽險(xiǎn)等），同樣可獲得賠償。”在談及保險(xiǎn)理賠問題時(shí)，一位保險(xiǎn)從業(yè)人士表示。

　　盡管大部分飛機(jī)由航公司租賃而來，航空事故發(fā)生后，對于航空公司亦是損失，航空公司需要承擔(dān)的賠償可以通過保險(xiǎn)來分?jǐn)倝毫Α?/p>

　　“一般來說，航空公司會配置‘旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)’等責(zé)任險(xiǎn)，可以通過此類型責(zé)任險(xiǎn)將賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，如果沒有配置的話，由航空公司承擔(dān)賂償責(zé)任。”上述保險(xiǎn)從業(yè)人士稱。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)人士告訴記者，航空公司購買的保險(xiǎn)主要有四個(gè)險(xiǎn)種，包括機(jī)身及零備件一切險(xiǎn)及其責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)身戰(zhàn)爭險(xiǎn)、戰(zhàn)爭責(zé)任超賠和機(jī)身免賠額保險(xiǎn)。我國民航機(jī)隊(duì)除海航系航司外，所有的航空器均由民航機(jī)隊(duì)大保單統(tǒng)保，包括上述四個(gè)險(xiǎn)種。經(jīng)初步排查，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司共保東航MU5785機(jī)身零備件一切險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)，將實(shí)時(shí)跟進(jìn)事故處理進(jìn)展。

　　據(jù)記者了解，國壽財(cái)險(xiǎn)也共保參與了中國民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，險(xiǎn)種包括機(jī)身、零備件一切險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)，機(jī)身戰(zhàn)爭險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種。

　　“中國民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是將國航、東航、南航三大集團(tuán)作為一個(gè)整體，其所涵蓋的機(jī)隊(duì)作為一個(gè)投保主體進(jìn)行參保。由北京航聯(lián)經(jīng)紀(jì)作為受托人尋找承保公司，目前我們看到的主承保是人保，部分公司參與共保，但其實(shí)承保主體自留部分比例并不高（主承保可能5%-10%的份額），主要通過分保或再保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，特別是國際上的再保險(xiǎn)公司，例如勞合社等。”一位保險(xiǎn)中介人士對經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示。

　　盡管飛機(jī)發(fā)生事故的概率極低，但一旦出現(xiàn)意外，損失是巨大的，對于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營能力也有著很高的要求。

　　蒙特利爾公約規(guī)定，當(dāng)事國應(yīng)當(dāng)要求其承運(yùn)人就其在本公約中的責(zé)任進(jìn)行充分保險(xiǎn)。

　　1974年，中國人民保險(xiǎn)公司向民航簽售了國內(nèi)第一張飛機(jī)保險(xiǎn)單，這成為我國航空保險(xiǎn)發(fā)展的開端。彼時(shí)，年中國民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)只承保零星的4架飛機(jī)。1981年，中國人民保險(xiǎn)公司對飛機(jī)保險(xiǎn)的相關(guān)條款進(jìn)行了修訂，航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)趨于成熟和完善。承保金額和規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。2005年12月1日中國民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)各險(xiǎn)種保單于由中國人民保險(xiǎn)續(xù)轉(zhuǎn)至中國人保，保障方案承保中國民航753架大、中型飛機(jī)，機(jī)隊(duì)價(jià)值超過320億美元。

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和保險(xiǎn)市場日益成熟，我國航空保險(xiǎn)的經(jīng)營主體不斷增加，在原有基礎(chǔ)上，又有中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等大型保險(xiǎn)公司逐漸經(jīng)營航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成了以中國人保公司為主體，多家保險(xiǎn)公司共同參與的競爭格局。

　　在承保形式上，主要采取聯(lián)合承包的形式，中國人保為首席承保單位，其他保險(xiǎn)公司參與共保形成承保聯(lián)合體。采用聯(lián)合體的方式承保航空險(xiǎn)在國際保險(xiǎn)界也已通行多年。如日本的航空公司機(jī)隊(duì)保險(xiǎn)就是由日本國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司組成的共保組織進(jìn)行承保。歐洲KSSAF航空聯(lián)盟是由荷蘭皇家航空公司、瑞士航空公司等25家大型航空公司的869架飛機(jī)組成的一張大保單。這些共保組織的特點(diǎn)是比較商業(yè)化，即各家保險(xiǎn)公司提交一部分份額（Capacity）交給一家管理公司負(fù)責(zé)市場運(yùn)作?！爸挥邪押娇展舅械娘w機(jī)作為一個(gè)整體作為一個(gè)單獨(dú)的投保人，才能跟保險(xiǎn)市場的主體的合作中獲得溢價(jià)的能力，可以以較低水平的費(fèi)率來進(jìn)行投保，且成本較低?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人士表示。

　　在航空保險(xiǎn)發(fā)展初期，保險(xiǎn)品種主要是飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)。隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展完善，航空保險(xiǎn)的險(xiǎn)種日漸增多，由單一向多元化發(fā)展，在原有基礎(chǔ)上又增加了機(jī)場責(zé)任保險(xiǎn)、航空維修人責(zé)任保險(xiǎn)、空中交通管制責(zé)任保險(xiǎn)、航空產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、航空表演及航展責(zé)任險(xiǎn)、航空旅客人身意外傷害險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。近幾年來還推出了航空延誤險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

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責(zé)任編輯：張文