基本案情

2018年4月21日，王某某與某保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)合同》，合同約定：

投保人：王某某；

合同生效日：2018年4月22日零時(shí)零分；

被保險(xiǎn)人：王某某；

身故受益人姓名：被保險(xiǎn)人身故時(shí)生存的配偶、父母、子女；

險(xiǎn)種名稱：人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)兩全保險(xiǎn)（B款）；

保險(xiǎn)期間：30年；

交費(fèi)期間：5年；

交費(fèi)方式：年交；

基本保險(xiǎn)金額：10萬元；

保險(xiǎn)費(fèi)：3400元。

保險(xiǎn)合同簽訂后，王某某按約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)用。人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)兩全保險(xiǎn)（B款）條款2.3載明：“自駕車意外身故或全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于年滿70周歲后的首個(gè)保單年生效對應(yīng)日零時(shí)之前，以乘客身份搭乘或者作為駕駛員駕駛自駕車期間時(shí)因交通事故而遭受意外傷害，并且自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故或者全殘，保險(xiǎn)人按基本保險(xiǎn)金額的20倍給付自駕車意外身故或全殘保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。”條款7.7載明：“自駕車指同時(shí)符合以下三條規(guī)定的車輛：（1）符合汽車分類國家標(biāo)準(zhǔn)（GB/T3730,1-2001）中的乘用車定義；（2）在中國境內(nèi)（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）登記、登記的使用性質(zhì)為非營運(yùn)性運(yùn)輸（非營運(yùn)）且有合法有效機(jī)動(dòng)車行駛執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車；（3）主要用于載運(yùn)乘客及其隨身行李或臨時(shí)物品，包括駕駛員座位在內(nèi)最多不超過9個(gè)座位。登記為非營運(yùn)性運(yùn)輸（非營運(yùn)）的機(jī)動(dòng)車，如從事以牟利為目的旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)男袨椋暈闋I業(yè)性運(yùn)輸（營運(yùn)）?！?/p>

2020年5月22日，王某某駕駛魯xxxxxx號重型廂式貨車發(fā)生交通事故身故，魯xxxxxx號重型廂式貨車登記所有人為山東某某物流有限公司，王某某系該公司貨車司機(jī)。事故發(fā)生后，王某某的父親王某甲、母親石某某以及王某某的兒子王某乙作為原告訴至法院，請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金200萬元。

爭議焦點(diǎn)：

案涉車輛是否屬于保險(xiǎn)合同中約定的“自駕車”范圍及合同中該條款的效力。

法院審理

王某某與某保險(xiǎn)公司簽訂的《保險(xiǎn)合同》第7.7條對“自駕車”進(jìn)行了明確釋義。保險(xiǎn)公司對“以乘客身份搭乘或者作為駕駛員駕駛自駕車期間”中的“自駕車”系關(guān)于非營運(yùn)機(jī)動(dòng)車的界定作了引起投保人注意的黑體字提示，同時(shí)保險(xiǎn)合同微信電子送達(dá)回執(zhí)顯示王某某本人已詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，包括保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款等內(nèi)容，愿意享有保險(xiǎn)合同中規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益同時(shí)履行合同中規(guī)定的義務(wù)，王某某作為成年人，具有一定的認(rèn)知能力，且其在《保險(xiǎn)合同》上簽名確認(rèn)，按照常理，可以證實(shí)保險(xiǎn)人盡到了提示和說明的義務(wù)，王某某在投保時(shí)已經(jīng)知曉保險(xiǎn)合同的責(zé)任范圍。本案事故不屬于涉案保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，因此，三原告按照該保險(xiǎn)條款要求被告支付保險(xiǎn)金200萬元的訴訟請求，沒有法律依據(jù)，法院不予支持。

法律援引

《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條：“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款?！?/中華人民共和國保險(xiǎn)法>

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款：“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?/p>

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條第七款：“保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故?！?/p>

法官提醒

保險(xiǎn)合同的投保人（或受益人）與保險(xiǎn)公司作為合同相對方，一旦產(chǎn)生糾紛訴至法院，法官審理時(shí)首要查明的是合同中的條款約定。投保人（或受益人）在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)一定要知法懂法，不要盲目追求高額經(jīng)濟(jì)賠償反而造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。

主審法官

龐秀霞 巨野法院民事審判二庭庭長、一級法官

來源 : 巨野法院

原標(biāo)題：《保險(xiǎn)受益人索賠時(shí)請勿盲目，這種情況法院不予支持！》

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