隨著老齡化社會的加劇，由老齡化社會引發(fā)的社會問題和家庭負擔日益加重，其中最突出是老年人群的健康保障問題。

　　12月23日，平安健康保險、英國佰仕富人壽再保險聯(lián)合上海財經(jīng)大學(xué)發(fā)布的《2021老年健康保障需求白皮書》（下稱《白皮書》）顯示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被訪者對老年重大疾病給家庭帶來的各種不利影響均有不同程度的擔憂，其中，被訪者最擔憂自己罹患老年重大疾病后或者老年失去生活自理能力后給家庭和個人帶來的影響。

被訪者最擔憂的老年健康風險

　　具體而言，有74.6%的被訪者最擔憂的老年風險為老年性重大疾病，其次為老年身體機能功能性退化、喪失生活自理能力，67.5%被訪者擔憂老年患慢性病及并發(fā)癥，還有超過半數(shù)的被訪者擔心因老年免疫力下降引發(fā)的小病不斷以及老年人骨頭“脆”容易意外骨折。    

　　《白皮書》顯示，本次市場調(diào)研活動通過問卷方式，調(diào)研區(qū)域涵蓋全國所有省、自治區(qū)和直轄市，調(diào)研對象是全人群。本次市場調(diào)研，共回收有效調(diào)研問卷3633份。

　　根據(jù)《白皮書》，大多數(shù)被訪者對商業(yè)健康保險有一定的認知。就購買行為而言，73.6%的被訪者已經(jīng)購買了各種類別的商業(yè)健康保險。其中住院醫(yī)療保險的投保者最多，占比50.5%。其次，有44.1%已購健康險被訪者投保了特定疾病醫(yī)療保險，31.1%被訪者投保門診醫(yī)療保險，一次性給付保險與高端醫(yī)療保險的投保人分別占比23.2%、10.3%。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被訪者對購買商業(yè)老年健康保險的態(tài)度較為積極。有79.8%被訪者認為應(yīng)當購買商業(yè)老年健康保險，其中，40.1%的被訪者認為越早買保險越好，25%的被訪者認為人到中年必須買保險，14.7%的被訪者認為年輕時買保險便宜。另外，有15.9%的被訪者視需要再購買，只有4.5%的被訪者認為沒有必要購買。

　　從被訪者對老年健康管理和醫(yī)療服務(wù)的需求來看，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，無論從年齡、身體狀況，還是從生活習(xí)慣等不同的維度，七成及以上被訪者都希望獲得健康指標檢測、疾病知識普及、健康養(yǎng)生咨詢等老年健康管理服務(wù)。同時，被訪者對體檢安排、護理咨詢、心理疏導(dǎo)等老年健康管理服務(wù)也有不同程度的需求。

被訪者希望獲得的老年醫(yī)療服務(wù)

　　調(diào)研結(jié)果顯示，七成及以上被訪者均希望獲得預(yù)約掛號、專家診療等老年醫(yī)療服務(wù)。同時，被訪者對就醫(yī)陪診、醫(yī)療費用墊付、住院綠色通道、中醫(yī)理療、代配藥送藥等老年醫(yī)療服務(wù)也有較大的需求。

　　在當下較為熱門的醫(yī)療及重疾險方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被訪者對老年醫(yī)療保險的保障范圍需求較廣。從年齡、醫(yī)保類型、職業(yè)狀態(tài)和身體狀況等維度來看，不同人群對老年醫(yī)療保障的需求基本一致，其中對住院醫(yī)療保障的需求最高，占85%，門急診醫(yī)療費用保障與住院護理費用保障分別占到74%與71%，同時，超過六成的受訪者對于手術(shù)醫(yī)療費用保障有需求。

　　隨著人口老齡化的加深，養(yǎng)老問題越發(fā)成為當下各年齡段人群共同關(guān)注的社會問題?！栋灼凤@示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對于養(yǎng)老方式的選擇，大多數(shù)被訪者首選居家養(yǎng)老。與此同時，被訪者對老年護理保險有較大的需求。其中，八成被訪者對失能醫(yī)療護理保障有需求，七成左右的被訪者對失能康復(fù)費用保障有需求，過半數(shù)的被訪者對專業(yè)護理人員上門護理費用保障、定期失能津貼保障、失能醫(yī)療器械費用保障等有不同程度的需求。

　　《白皮書》認為，由于老年健康風險的特殊性及不確定性較大，商業(yè)老年健康保險的經(jīng)營具有很大的難度，因此，即使目前我國保險市場可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等產(chǎn)品，但依然存在投保年齡受限、保障周期短、保障范圍小、老年專屬產(chǎn)品不足等問題，與老年人群的健康保障和健康服務(wù)需求有較大的差距。

　　針對老年健康保險的發(fā)展，《白皮書》建議，研發(fā)老年專屬健康保險產(chǎn)品、規(guī)范長期護理保險的工作機制、創(chuàng)新健康保障醫(yī)藥生態(tài)圈、多元化提高健康管理服務(wù)。

　　比如，在老年專屬健康保險產(chǎn)品上，一方面要求將老年人群視為在風險特質(zhì)上的單獨群體，通過差異化的產(chǎn)品設(shè)計和核保規(guī)則設(shè)計，提高老年人的可承保性；另一方面老年專屬保險產(chǎn)品的設(shè)計可以立足慢病人群，拓展可保人群，突破慢病老人“不能投保”的難關(guān)。

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責任編輯：李琳琳