來源：中國銀行保險報

　　雙十一的花唄

　　還清了嗎

　　雙十二的包裹

　　收到了嗎

　　在互聯(lián)網(wǎng)上“買買買”的同時

　　假貨

　　商品受損

　　退換貨運費糾紛……

　　這些問題也開始困擾到越來越多的人

　　正因為如此

　　退貨運費險等保險產(chǎn)品

　　開始悄然走紅

　　但這類保險也出現(xiàn)了

　　不少投訴糾紛問題

　　退貨運費險的正確打開方式

　　究竟是怎樣的？

　　讓我們一起來看看

　　少賠、拒賠讓人上火

　　“退換貨可自動理賠”“對商品材質有異議，可申請第三方免費材質鑒定，如材質不符可獲兩倍賠付”……在各大電商平臺，退貨運費險、正品保證險已經(jīng)成為商品寶貝詳情頁的一大宣傳點。

　　據(jù)了解，為了增加購買率，不少商家都主動向消費者贈送退貨運費險等保險保障，不少消費者在互聯(lián)網(wǎng)上購買商品時，也會傾向于挑選有保險保障的商家，有的消費者還會自己掏錢購買。但一些消費者反映，在理賠環(huán)節(jié)遭遇賠付金額不足甚至拒賠的情形。

　　上海的蔡明近日在淘寶上購買了幾雙鞋子，商家贈送了退貨運費險。但是退換貨的時候蔡明支付的運費為39元，獲得退運險的理賠卻只有15元?？头嬖V蔡明，退貨運費險的賠付額度是系統(tǒng)根據(jù)買賣雙方的地址距離寄送1公斤快遞需支付的費用來計算的，是一種補償性質的保險，不是全額理賠運費的?！半m然金額不大，但心里覺得不舒服，購買前也沒提示理賠金額可能不足?！?/p>

　　近期，北京銀保監(jiān)局也通報了一起消費投訴：消費者陸某投訴，反映其在某網(wǎng)購平臺購物過程中購買了退換運費險，收貨后陸某發(fā)現(xiàn)商品與賣家描述不一致，與賣家協(xié)商一致退貨，由保險公司承擔運費賠付責任。但由于商品尺寸較大，陸某實際支付運輸費用較高，保險公司實際理賠金額無法全面覆蓋運輸費用，因此向北京銀保監(jiān)局投訴，要求保險公司補足差價。

　　北京銀保監(jiān)局表示此投訴事項屬于合同糾紛，經(jīng)北京銀保監(jiān)局指導北京保險行業(yè)協(xié)會合同糾紛調解委員會介入調解，最終投訴人與保險公司達成一致，并撤訴。

　　退貨運費險的正確打開方式

　　近年來，退貨運費險、正品保證險等消費型保險發(fā)展迅猛。投保便捷、保費低廉等特點，讓這種短平快的互聯(lián)網(wǎng)險種受到了網(wǎng)購消費者的青睞。中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年第一季度，退貨運費險簽單件數(shù)就達20.02億件，增長73.39%，但相關保險的投訴同樣較為突出。從監(jiān)管機構通報的情況看，銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分等是投訴集中反映的問題。

　　以消費者熟知的退貨運費險為例，不同于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，退運險從投保到理賠都是在線完成，理賠金額也是系統(tǒng)自動審核生成。由于大部分都是商家投保，消費者網(wǎng)購時會自動默認贈送，因此頁面上并無任何的保險條款告知詳情，這也導致了不少消費者并不知道退貨運費不會全額賠付。

　　由此，北京銀保監(jiān)局提示廣大消費者：

　　1

　　了解購買需求。消費者理性判斷是否需要購買退換貨運費險，消費者每一訂單均有對應的保險，應根據(jù)選購商品判斷是否具有退換貨風險，比如，多次購買類、日常生活類、高品質類等商品相對不易出現(xiàn)退換風險，消費者應根據(jù)實際情況決定是否購買。

　　2

　　合理比價。退換運費險的保費與實際訂單內容、消費者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度，一般最高限額為18元。消費者可通過計算實際保費與理賠金額的差價，以及理賠金額是否覆蓋實際運費，選擇是否購買。

　　3

　　明確保險責任范圍。消費者應重點關注保險合同中的保險范圍和免責條款，防范出現(xiàn)合同約定的免責情況。通常導致無法理賠的原因包括買賣雙方未能達成一致的、超過保險期間以及因承運方的責任導致?lián)p失等情形。

　　4

　　了解投保和理賠流程。確定購買保險后，消費者應確認投保成功，避免因未繳費成功等原因導致保單未生效。發(fā)生理賠事項后，應及時向保險公司申請理賠，并履行相應手續(xù)，如：填寫退貨快遞單、退貨事由等，保證及時得到賠償。

　　應建立保險服務長效機制

　　從幾年前推出的退貨運費險，到如今網(wǎng)購消費保險已經(jīng)覆蓋了質量、價格、物流和商家經(jīng)營保障等全鏈路環(huán)節(jié)。專家表示，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的趨勢下，退貨運費險、正品保證險等消費保險是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的一道風險保障。在互聯(lián)網(wǎng)投保、理賠的機制下，應建立規(guī)范完善的保險服務長效體系，同時消費者也應在投保前認真了解保險條款，避免理賠糾紛。

　　記者從相關保險公司獲悉，如今的消費保險種類，已經(jīng)從最開始的退貨運費險1種，擴充至2018年的約70種。同時，大量互聯(lián)網(wǎng)消費用戶也被培養(yǎng)成了“新保民”。

　　文章綜合自新華社

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責任編輯：陳鑫