刊首語：2021，中國金融業(yè)新十年大幕開啟。新浪財經(jīng)推出《金融大時代》年度專題，專題包含“100人100瞬間”、“時代有溫度”、“行業(yè)有情懷”三大篇章，回望歷史鏡鑒，記錄金融人物，展望星辰征途。

　　本文由新浪財經(jīng)、慧保天下聯(lián)合出品

　　作者：黃志勇

　　最近大家都在學(xué)歷史，我也學(xué)點中國保險的歷史。保險早期的資料不多，雖然多方尋找，仍然可能不是信史，有部分是我的推理，甚至可能存在謬誤。

　　為了讓早期保險史更有趣，我主要用“第一個某某”的方式來陳述。

　　首先，中國保險的萌芽

　　中國古代的保險萌芽現(xiàn)象之一是分船裝貨，具體時間不可考，地點是在長江中游的川江。這個我在《從保險起源說起，再議“網(wǎng)絡(luò)互助”》詳細(xì)介紹過。

　　另外有一點需要澄清，常平倉不是保險萌芽，那是金融現(xiàn)象。

　　1、第一家保險機(jī)構(gòu)

　　可以推測應(yīng)該是一家洋行，具體是那一家不清楚，時間不可考，肯定早于1805年，但地點應(yīng)該確定在廣州。清政府的一口通商和十三行的貿(mào)易政策，讓廣州成為了中國商貿(mào)中心。當(dāng)時在華洋行在主營業(yè)務(wù)外會代理保險業(yè)務(wù)，屬于兼業(yè)代理的保險中介范疇。有點類似日升昌票號專營前的“西裕成”顏料莊，兼營匯款業(yè)務(wù)。

　　2、第一家和第二家保險公司

　　廣州保險會社（Canton Insurance Society），于1805年成立于廣州，這里的Canton應(yīng)該是廣州的粵語拼音。創(chuàng)始人是英國東印度公司的經(jīng)理達(dá)衛(wèi)森·查頓、馬地臣和麥格尼克三人，后來馬地臣1832年7月1日創(chuàng)辦了怡和洋行，達(dá)衛(wèi)森則是寶順洋行前身的合伙人；保險公司由怡和、寶順兩家洋行共同掌管，廣州保險會社是妥妥的富二代。

　　1835年寶順洋行退出，新設(shè)立了友寧保險（Union Insurance Society of Canton），最初是家自保公司，成立之初就允許華商附股，這家公司也是早期中國保險市場上的大玩家，該公司持續(xù)經(jīng)營到二十世紀(jì)下半葉，最后并入了法國的AXA。

　　有點感覺找到了武昌起義打響第二槍的人。

　　3、第一個介紹保險的華人

　　魏源，1842年寫《海國圖志》，介紹西方保險，把insurance譯成擔(dān)保，marine insurance 譯成船擔(dān)保，life insurance譯成命擔(dān)保，fire insurance 譯成宅擔(dān)保。

　　insurance譯成保險，則是更后來從日文移植過來的。

　　4、第一個保險中心

　　廣州，1838年廣州已經(jīng)有兩家保險公司，五十五家洋行中，有十五家代理保險業(yè)務(wù)。

　　5、上海的第一家保險機(jī)構(gòu)

　　鴉片戰(zhàn)爭后，根據(jù)江寧條約，1843年11月上海正式開埠，1843年底怡和洋行在上海正式開業(yè)，也做代理保險業(yè)務(wù)。

　　上海的第一家保險公司，是廣州保險會社在上海設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，時間是1857年。友寧保險是1868年在上海設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　6、第一家美資保險公司

　　1859年，美國商人在上海設(shè)立了上海瓊記洋行（Augustine heard &co）附設(shè)保險代理處，開啟了英美商人對中國保險市場爭奪時代。

　　7、第一家華商保險公司

　　上海華商義和保險公司，第一家華商保險并非我們常說的保險招商局。該公司于1865年成立于上海，由于規(guī)模小，只經(jīng)營船貨保險，不經(jīng)營船舶保險。

　　不喜歡這個名字，容易讓我想起義和團(tuán)，另外北京南城好像有個義和莊。

　　8、天津的第一家保險機(jī)構(gòu)

　　第二次鴉片戰(zhàn)爭后天津開埠，1864年怡和洋行在天津設(shè)立分行，代理保險業(yè)務(wù)。

　　天津第一家專營保險公司是前面提到的友寧保險，1865年在天津設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　9、民族保險業(yè)的里程碑

　　1875年，洋務(wù)派領(lǐng)袖李鴻章先生委托唐廷樞等人創(chuàng)辦保險招商局，股本二十萬兩白銀。后又創(chuàng)建了仁和和濟(jì)和保險。

　　前幾年成立的招商局仁和人壽算是老樹發(fā)新芽吧。

　　10、第一棟保險大廈

　　上海外灘揚子保險大廈，建于何年尚未考證出來，屬于揚子保險股東旗昌洋行的產(chǎn)業(yè)，當(dāng)時有友寧，保家，保寧和中華等十幾家保險公司租用該樓辦公。

　　目前該樓還在，位于上海外灘26號。

　　11、第一個火險公司

　　香港火燭保險公司，海上貿(mào)易帶動的中國保險業(yè)發(fā)展初期，幾乎都是水險公司。1866年怡和洋行才在香港設(shè)立了第一家火災(zāi)保險公司。不過，根據(jù)江寧條約，香港島已經(jīng)當(dāng)時割讓給了英國。直到十九世紀(jì)末，經(jīng)營火險的公司也不多，僅有友寧，保家等極少數(shù)公司，而且只承保租界里的房子。

　　12、第一家壽險公司

　　英國永福保險公司（Standard life），1846年開始在南方城市經(jīng)營壽險，比水險晚了約半個世紀(jì)，主要客戶還是在華外國人。

　　13、第一個保險同業(yè)公會

　　上海洋商保險公會，清末以英國保險商為核心的洋商，在上海建立了中國最早的保險行業(yè)自律組織，主要協(xié)調(diào)傭金，折讓，費率，險種，拒保，分保等方面，公會成員公司的市場份額超過百分之九十。該公會既有維護(hù)市場秩序的作用，也有維護(hù)洋商利益的作用。

　　成立時間未考證出，在資料中能看到該公會1910年在申報上的廣告。

　　14、第一張生命表

　　1889年，前面提到的永福保險，制訂了第一張生命表（1846-1900年中國人死亡經(jīng)驗表）。比天文學(xué)家哈雷1693年制訂的人類歷史上第一張生命表晚了約200年，比大陸1995年制訂的中國人壽保險經(jīng)驗生命表（1990-1993）早了一百年有余。

　　15、第一個任保險公司經(jīng)理的華人

　　唐廷樞，廣東中山人，學(xué)于香港，精通多國語言。1861年任怡和洋行買辦，1863年任總買辦。1875年受命于李鴻章先生，開始籌辦保險招商局，1876年籌辦仁和水險公司。

　　他讓我想起了閩南老鄉(xiāng)鄭一官，也是精通多國語言，從與葡萄牙人打交道開始，后成為東亞最大海商集團(tuán)，還給兒子留下了收復(fù)臺灣的本錢。

　　16、第一份火險經(jīng)營報告

　　英國海外火險公會（FOCF）發(fā)布了截止到1874年的上海火險分部報告，內(nèi)容包括火險費率的分類、保險單的統(tǒng)一、經(jīng)營規(guī)則等。發(fā)布時間不可考。

　　英國海外火險公會是英國國內(nèi)火險公會的姊妹組織，主要由英國海外殖民地和海外市場的火險公司構(gòu)成。該機(jī)構(gòu)專門為上海出分報告，說明了那個時代上海很可能已經(jīng)成為了遠(yuǎn)東的保險中心，取代了廣州。追憶榮光，目前的上海仍需努力。

　　17、第一部保險法規(guī)

　　宣統(tǒng)三年（1911）六月，直隸省巡警道制發(fā)了保險管理簡章十二條，既規(guī)范被保險人的行為，也規(guī)范保險人的行為，以整頓天津的保險市場。這是中國歷史上最早的一個地方保險法規(guī)，也是清朝時期唯一的一個保險法規(guī)。它的頒布是天津各保險公司業(yè)務(wù)激烈競爭的結(jié)果，清末天津已成為華北保險業(yè)中心，有一百多家保險公司同臺競爭。

　　今昔對比，天津現(xiàn)狀令人唏噓。

　　最后，一個思考：

　　區(qū)區(qū)曾經(jīng)有個觀點，在重農(nóng)抑商的中國封建王朝，產(chǎn)生不了現(xiàn)代保險業(yè)，保險業(yè)一定是舶來品，這個觀點在《中國最早的保險機(jī)構(gòu)》有說明。最近也讀了《中國票號史》，中國在1824年出現(xiàn)了類現(xiàn)代銀行的日升昌票號，現(xiàn)代銀行的存貸匯兌業(yè)務(wù)都有。

　　為什么我們內(nèi)生產(chǎn)生了銀行，而沒有產(chǎn)生保險公司呢？那個時代，雖然重農(nóng)抑商，但也產(chǎn)生了經(jīng)營萬里茶路這樣的晉商商幫，能把茶葉通過陸路從中國福建販賣到蒙古，俄羅斯，甚至再到歐洲。難不成保險只能起源于大航海和水險？

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責(zé)任編輯：張玫