【摘要】現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品鋪天蓋地，使人眼花繚亂，例如短期的理財(cái)產(chǎn)品資金靈活但是收益低。長期理財(cái)產(chǎn)品，收益高但是會有沉淀的成本。那么消費(fèi)者應(yīng)如何購買長期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢？以下是簡單介紹。

　　樹立正確的保險(xiǎn)理財(cái)理念

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他金融理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有投資功能，還具有保障功能。

　　因此，在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)消費(fèi)時(shí)，首先，不要簡單地將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單比較，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本身就不具備可比性。其次，不要寄所有希望于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上，按照西方經(jīng)典的財(cái)務(wù)規(guī)劃理論，正確的理財(cái)理念是不應(yīng)把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，保險(xiǎn)理財(cái)同樣如此，保險(xiǎn)產(chǎn)品只是一種理財(cái)工具而已，要學(xué)會實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。最后，不要太多看重短期收益，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大多為長期產(chǎn)品，在進(jìn)行理財(cái)消費(fèi)時(shí)，其投資收益也是一個(gè)長期的變動過程，有高有低，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體環(huán)境和投資環(huán)境緊密相關(guān)。

　　選擇合適的保險(xiǎn)公司

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與一般理財(cái)產(chǎn)品不同，具有合同時(shí)間長、約束性強(qiáng)的特點(diǎn)，一般要等3至5年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的這種特點(diǎn)決定了在購買時(shí)必須充分了解保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。試想，如果一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況不好，等你發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合約到期時(shí)，這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了，自己的權(quán)益怎么保證？其次，必須關(guān)注保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作能力，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的資金運(yùn)用渠道有限，如果資金運(yùn)用能力不強(qiáng)，投資收益有限，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益也相應(yīng)有限。

　　選擇合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要分為三類：一是投資連接保險(xiǎn)，二是萬能保險(xiǎn)，三是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)。這三類保險(xiǎn)各有特色，消費(fèi)者應(yīng)選擇適合自己的種類。

　　其中，投資連接保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，比較適合那些追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益與股票市場緊密相關(guān)，一定程度上可以說是股市的晴雨表。

　　萬能保險(xiǎn)兼具保障和投資功能，而且其中投資賬戶有保底收益，對于那些既看重保障功能又注重收益的保民是個(gè)不錯(cuò)的選擇。但由于前期的費(fèi)用較高，除非萬能保險(xiǎn)的投資收益率很高，否則并不太劃算。

　　傳統(tǒng)的分紅險(xiǎn)是抵御通貨膨脹和利率變動的利器，也是國際上長興不衰的險(xiǎn)種之一，不僅具有保障功能，同時(shí)，借助分紅職能，可以確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的保值增值，對于那些注重穩(wěn)健投資理念的消費(fèi)者來說，傳統(tǒng)的分紅險(xiǎn)是最佳選擇。

　　慧擇提示：購買長期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品要注意哪些方面？一是樹立正確的保險(xiǎn)理財(cái)理念；二是選擇合適的保險(xiǎn)公司；三要選擇合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)自己的實(shí)際情況量力而行，不要盲目投資。