來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

　　記者 馬先震 孫辰煒

　　8月31日一天，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布了三則民事判決書(shū)，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)”）因拒絕按照投保人保險(xiǎn)合同約定給予保險(xiǎn)金，被法院判處履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，按照保險(xiǎn)合同約定對(duì)原告進(jìn)行理賠，其中，山東省青州市人民法院判處新華保險(xiǎn)賠償王某濱、褚某倩身故保險(xiǎn)金20萬(wàn)元，黑龍江省牡丹江市東安區(qū)人民法院判處新華保險(xiǎn)賠償田某玲醫(yī)療保險(xiǎn)金25764.85元，內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市中級(jí)人民法院判處新華保險(xiǎn)賠償馮某保險(xiǎn)賠償金20萬(wàn)元。

　　2021年8月31日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公示了《田某玲與新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)糾紛一審民事判決書(shū)》（（2021）黑1002民初1217號(hào)），裁定書(shū)詳細(xì)披露了本案的相關(guān)細(xì)節(jié)。

　　原告田某玲向法院提出訴訟請(qǐng)求，要求被告新華保險(xiǎn)繼續(xù)履行888088914046號(hào)保險(xiǎn)合同義務(wù)，給付原告醫(yī)療保險(xiǎn)金25764.85元。2020年1月2日，原告通過(guò)第三人馬某梅在被告處投保了健康無(wú)憂重大疾病保險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。2020年11月17日，原告被診斷為慢性阻塞性肺疾病急性加重期、冠心病、心律失常，在哈爾濱忠山中醫(yī)醫(yī)院住院治療，住院10天，支付醫(yī)療費(fèi)25764.85元。出院后原告向被告申請(qǐng)理賠，被告以原告故意不如實(shí)告知為由，于2021年1月27日向原告作了合同解除通知書(shū)和理賠決定通知書(shū)，解除合同不退費(fèi)、不予給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。原告認(rèn)為，原告在投保時(shí)已經(jīng)向第三人如實(shí)告知了自己住院治療的情況，并沒(méi)有隱瞞住院史。被告以原告故意不如實(shí)告知為由解除保險(xiǎn)合同，并不給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的行為屬于違約行為，故原告提起訴訟。

　　法院經(jīng)調(diào)查取證，認(rèn)定事實(shí)如下：2013年8月4日，原告田某玲到牡丹江市第二人民醫(yī)院住院治療，2013年8月5日出院，住院1天。出院診斷：盆腔炎，其它診斷：丹毒、子宮肌瘤。田某玲要求出院，拒絕繼續(xù)治療，出院情況：好轉(zhuǎn)。于2013年8月5日到牡丹江市第一人民醫(yī)院住院治療，2013年8月8日出院，住院3天。出院診斷：右側(cè)輸尿管結(jié)石，右腎積水。療效：治愈。2020年1月1日，原告經(jīng)新華保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員馬某梅介紹投保保險(xiǎn)合同號(hào)為888088914046的健康無(wú)憂重大疾病保險(xiǎn)（C3款）、附加住院無(wú)憂醫(yī)療保險(xiǎn)、附加（2014）B款意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)、康健華貴B款醫(yī)療保險(xiǎn)。合同生效日期：2020年1月2日，并蓋有保險(xiǎn)合同專用章。投保時(shí)田某玲已將2013年8月在第二人民醫(yī)院及第一人民醫(yī)院住院治療的情況如實(shí)告知馬某梅。原告田某玲于2020年11月17日至2020年11月27日在哈爾濱忠山中醫(yī)醫(yī)院住院治療。住院10天。發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用25764.85元。出院中醫(yī)診斷：喘證，痰熱郁肺證。西醫(yī)診斷：慢性阻塞性肺疾病急性加重期、冠心病、心律失常（竇性心動(dòng)過(guò)速）。2021年1月27日，新華保險(xiǎn)黑龍江分公司對(duì)田某玲作出了合同解除的處理決定，同日，該分公司對(duì)田某玲作出了理賠決定通知書(shū)，不予給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，具體理由為投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

　　法院認(rèn)為，該案適用民法典的規(guī)定，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第五百六十二條第二款規(guī)定、《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零九條規(guī)定，認(rèn)定被告不具有未如實(shí)告知的情形，被告解除保險(xiǎn)合同的行為無(wú)效，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行理賠義務(wù)。故原告的訴訟請(qǐng)求，法院予以支持，依照《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零九條、《第五百六十二條第二款、最高人民法院關(guān)于適用時(shí)間效力的若干規(guī)定》第一條第一款規(guī)定，判決被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2021年1月27日對(duì)原告田某玲作出的解除保險(xiǎn)合同的行為無(wú)效；被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司于本判決生效后十五日內(nèi)繼續(xù)履行888088914046號(hào)保險(xiǎn)合同義務(wù)，按照保險(xiǎn)合同約定對(duì)原告田某玲進(jìn)行理賠。

　　此外，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)于同日公布的《王某濱、褚某倩等與新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司健康保險(xiǎn)合同糾紛一審民事判決書(shū)》（（2021）魯0781民初3192號(hào)）顯示，原告王某濱、褚某倩向山東省青州市人民法院提出判令被告新華保險(xiǎn)支付原告身故保險(xiǎn)金20萬(wàn)元的訴訟請(qǐng)求。2018年8月3日，原告王某濱為其女兒在被告處投保健康無(wú)憂青少年重大疾病保險(xiǎn)（C1款），約定重大疾病保險(xiǎn)金為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所患重大疾病及因疾病身故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告之女于2021年1月12日因重癥、呼吸功能衰竭先后于濰坊市益都中心醫(yī)院、濟(jì)南市兒童醫(yī)院住院治療，于2021年2月3日因醫(yī)治無(wú)效死亡。被告以不屬于保險(xiǎn)事故為由拒絕。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年6月，被告業(yè)務(wù)員楊某紅向原告王某濱推薦健康無(wú)憂青少年重大疾病保險(xiǎn)（C1款），原告王某濱同意為其女兒投保該保險(xiǎn)，并于2018年8月1日向被告提交投保單。同年8月3日，被告同意承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單，生效日期2018年8月4日。2021年1月12日，原告女兒因呼吸困難到濟(jì)南兒童醫(yī)院就診，濟(jì)南兒童醫(yī)院經(jīng)診斷后對(duì)其進(jìn)行手術(shù)。2021年1月30日，原告女兒經(jīng)過(guò)治療后出院，出院診斷：1、重癥××；2、呼吸衰竭；3、IgA腎??；4、腎功能不全；5、甲狀腺功能減低。2021年1月30日，原告女兒由濟(jì)南兒童醫(yī)院轉(zhuǎn)院至濰坊市益都中心醫(yī)院進(jìn)行治療，后因醫(yī)治無(wú)效，于2021年2月3日死亡，死亡診斷：1、重癥××ARDS；2、IgA腎?。?、中度貧血；4、腎功能不全；5、甲狀腺功能低下；6、低蛋白血癥；7血小板減少。病情確診后，原告王某濱于2021年1月中旬及其女去世后兩次向被告報(bào)案，被告于2021年4月2日作出理賠決定通知書(shū)，稱因非保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，不予給付該合同項(xiàng)下對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)金。

　　法院認(rèn)為，按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定，在該案中，原告女兒病情符合案涉保險(xiǎn)合同條款重大疾病釋義中對(duì)慢性呼吸功能衰竭需要滿足的條件，因此，認(rèn)定被保險(xiǎn)人所患的呼吸衰竭屬于案涉保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。另外，案涉保險(xiǎn)合同于2018年8月4日生效，原告女兒于2021年1月12日被濟(jì)南兒童醫(yī)院確診為呼吸衰竭，此時(shí)已超過(guò)案涉保險(xiǎn)合同生效之日起180日，故原告要求被告按照基本保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金20萬(wàn)元，符合合同約定，法院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條第一款、第十四條、第二十三條第一款、第三十條、第三十一條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，法院判決被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告王某濱、褚某倩保險(xiǎn)金20萬(wàn)元；如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

　　除上述內(nèi)容外，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)于同日公布的《馮某與新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司等人壽保險(xiǎn)合同糾紛二審民事判決書(shū)》（（2020）內(nèi)09民終1198號(hào)）顯示，原告馮某因與被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司烏蘭察布中心支公司人壽保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服集寧區(qū)人民法院（2020）內(nèi)0902民初1333號(hào)民事判決，向法院提起上訴。

　　一審法院認(rèn)為，原告馮某為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)對(duì)自己行為承擔(dān)民事責(zé)任。馮某于2018年1月5日在烏蘭察布市第三醫(yī)院超聲檢查中便檢查出有甲狀腺雙側(cè)葉結(jié)節(jié)，且其在2019年10月15日的超聲檢查報(bào)告中顯示甲狀腺結(jié)節(jié)1年，甲狀腺左側(cè)結(jié)節(jié)。但其在2020年4月20日簽訂的電子投保書(shū)中針對(duì)是否患有甲狀腺結(jié)節(jié)、腎病綜合征等一欄，其父親是否患癌一項(xiàng)及是否被保險(xiǎn)公司拒保過(guò)，都填寫(xiě)的否。原告馮某提出電子投保書(shū)中內(nèi)容非本人意愿，且本人對(duì)投保告知內(nèi)容并不知情，但原告馮某在電子投保申請(qǐng)書(shū)上親自書(shū)寫(xiě)“本人已閱讀保險(xiǎn)條款，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保守利益的不確定性”，且對(duì)健康告知等事項(xiàng)選擇了確認(rèn)，應(yīng)認(rèn)定為其已知曉投保告知中的相關(guān)事項(xiàng)。

　　另外，被告對(duì)原告馮某投保的微信回訪記錄中亦顯示原告在投保書(shū)和投保提示書(shū)上親筆簽名且對(duì)投保提示書(shū)的內(nèi)容都了解。原告馮某出險(xiǎn)后，與業(yè)務(wù)員曹某芳多次確認(rèn)投保告知書(shū)中內(nèi)容，并提交與業(yè)務(wù)員曹某芳的通話記錄及業(yè)務(wù)員曹某芳的證人證言予來(lái)證明投保告知書(shū)中內(nèi)容非本人真實(shí)意義表示，但被告亦提交了業(yè)務(wù)員曹某芳的證人證言，兩份證據(jù)內(nèi)容相悖，故均不予認(rèn)可。故一審法院針對(duì)原告請(qǐng)求不予支持。綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第十六條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第九十條之規(guī)定，判決駁回原告馮某“被告新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司賠付原告保險(xiǎn)金20萬(wàn)元”的訴訟請(qǐng)求。

　　二審法院認(rèn)為，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，但投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。該案中，馮某不認(rèn)可其填寫(xiě)過(guò)電子投保書(shū)的詢問(wèn)事項(xiàng)，也不認(rèn)可填寫(xiě)過(guò)微信回訪問(wèn)卷。對(duì)此爭(zhēng)議事實(shí)，被告新華保險(xiǎn)未提供其他有效證據(jù)證明該詢問(wèn)結(jié)果及微信回訪記錄系馮某本人所為，應(yīng)承擔(dān)舉證不利的后果。另，被告處工作人員曹某芳在一審中雖先后出具了兩份證明內(nèi)容沖突的證言，但前一份證言有馮某提供的其他錄音資料內(nèi)容予以佐證，后一份證言無(wú)其他證據(jù)佐證，且被上訴人亦未能作出后一份證言推翻前一份證言的合理解釋，按照證言出具時(shí)間先后順序以及證人與當(dāng)事人之間的關(guān)系判斷并結(jié)合案件其他證據(jù)，能夠認(rèn)定曹某芳出具的后一份證言存在虛假陳述的較高蓋然性。

　　綜上，被上訴人應(yīng)當(dāng)按照合同約定進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定，二審法院判決撤銷(xiāo)集寧區(qū)人民法院（2020）內(nèi)0902民初1333號(hào)民事判決；確認(rèn)馮某與新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2019年4月20日簽訂的《保險(xiǎn)合同》（保單合同號(hào)887928139798）有效，雙方繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)；新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司給付馮某保險(xiǎn)賠償金200000元。

　　官網(wǎng)顯示，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)”）成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家全國(guó)性專業(yè)化大型上市壽險(xiǎn)企業(yè)。公司主要股東為中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司。2011年，新華保險(xiǎn)在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。A股代碼601336，H股代碼01336。2020年，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1595.11億元，營(yíng)業(yè)收入2065.38億元，總資產(chǎn)達(dá)10043.76億元，連續(xù)多年入圍《財(cái)富》中國(guó)和《福布斯》雙料500強(qiáng)。

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責(zé)任編輯：陳嘉輝