原標(biāo)題：輕度甲狀腺癌等重疾移出保障范圍 一億相互寶成員會(huì)“買賬”嗎？

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　導(dǎo)讀：“相互寶成員反饋這類輕癥不符合大家對(duì)于重大疾病的認(rèn)知，不應(yīng)納入大病重癥保障的范圍?！鄙蹠詵|介紹，治療難度大、治療費(fèi)用高的重度甲狀腺癌和前列腺癌，仍可享受相互寶的保障。

　　每月7日、21日互助公示的螞蟻金服相互寶，公布了2019年12月第一期的互助情況。這一期，相互寶幫助成員1931人，分?jǐn)側(cè)藬?shù)9671.82萬人，人均分?jǐn)?.06元。人均分?jǐn)偨痤~與相互寶運(yùn)行之初相比，已經(jīng)顯著增長。

　　值得一提的是，12月16日，相互寶保障及規(guī)劃優(yōu)化正式公告。這次進(jìn)行的規(guī)則調(diào)整方案從12月13日起進(jìn)行了為期三天的相互寶成員意見征求。

　　公告顯示，明年起包括戈謝病、法布里病、粘多糖貯積癥、龐貝氏病和朗格漢斯細(xì)胞組織細(xì)胞增生癥五種罕見病將納入保障范圍。與此同時(shí)，將輕度甲狀腺癌和輕度前列腺癌移出保障范圍。

　　相互寶披露的數(shù)據(jù)顯示，過去一年，受救助的11928名相互寶成員中，80后、90后占49.4%，接近一半。最高發(fā)的前五種重疾為甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、開顱手術(shù)、急性心肌梗塞。如今，相互寶將輕度甲狀腺癌移出保障范圍，相互寶成員會(huì)“買賬”嗎？

　　擬調(diào)整保障范圍

　　目前，相互寶的參與人數(shù)超過1億。本次納入相互寶保障范圍的五種罕見病為戈謝病、法布里病、粘多糖貯積癥、龐貝氏病和朗格漢斯細(xì)胞組織細(xì)胞增生癥。

　　相互寶負(fù)責(zé)人邵曉東對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“這五種罕見病相對(duì)常見，治療費(fèi)用昂貴，對(duì)正常生活影響大，納入保障有助于減輕罕見病家庭的負(fù)擔(dān)?！?/p>

　　與此同時(shí)，相互寶將輕度甲狀腺癌、輕度前列腺癌移出保障范圍。其中，輕度甲狀腺癌指乳頭狀甲狀腺癌和濾泡狀甲狀腺癌，屬于最常見的甲狀腺癌類型。中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒顯示，這兩類甲狀腺癌人均治療花費(fèi)不足2萬元，且預(yù)后情況較好，不會(huì)對(duì)患者的工作生活造成巨大負(fù)擔(dān)。

　　一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，甲狀腺癌臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。早期甲狀腺癌的治療手術(shù)僅需花費(fèi)1-2萬元，治療費(fèi)用較低。”

　　事實(shí)上，銀保監(jiān)會(huì)正在修訂的重疾項(xiàng)目中，甲狀腺癌亦是重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域?！爱?dāng)前行業(yè)重疾標(biāo)準(zhǔn)定義中，甲狀腺相關(guān)癌癥都屬于癌癥范圍，然而由于早期甲狀腺癌（T1N0M0級(jí)別）發(fā)病率較高，大幅拉高了癌癥的賠付水平。從發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的情況看，由于早期甲狀腺癌治愈率較高，治療成本與其他重疾相比又較低，對(duì)消費(fèi)者賺錢能力影響較小，所以近年來紛紛將早期甲狀腺癌（T1N0M0級(jí)別）從重疾定義中拿掉，作為輕癥進(jìn)行理賠，甚至早期前列腺癌（T1a/T1b級(jí)別）也進(jìn)行了類似的處理?！币晃痪泐I(lǐng)域?qū)I(yè)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者解釋稱。

　　《2015年中國癌癥統(tǒng)計(jì)》顯示，2003-2011年我國甲狀腺癌的發(fā)病率每年增加20.1%?！吨袊┌Y登記年報(bào)2018》顯示，全國范圍內(nèi)，甲狀腺癌每年發(fā)病人數(shù)約17萬人，在所有惡性腫瘤中位于第7位。在15-44歲中青年人群中，甲狀腺癌是發(fā)病率第1位的癌癥，在保險(xiǎn)領(lǐng)域，甲狀腺癌的理賠比例高達(dá)20%-30%。

　　6月28日，相互寶曾發(fā)布一條辟謠信息稱：“這兩天，微信群里流傳著謠言，說可以通過‘植入甲狀腺癌細(xì)胞’來騙取相互寶的互助金。這是造謠！大家不要相信！”

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者存在兩種心理：一是相互寶擬將輕度甲狀腺癌和輕度前列腺癌移出保障范圍，意味著分?jǐn)偨痤~可能降低，是好事；另一種心理是有些擔(dān)憂，萬一自己患上這兩類疾病，得不到相互寶的救助。

　　“相互寶成員反饋這類輕癥不符合大家對(duì)于重大疾病的認(rèn)知，不應(yīng)納入大病重癥保障的范圍?！鄙蹠詵|介紹，治療難度大、治療費(fèi)用高的重度甲狀腺癌和前列腺癌，仍可享受相互寶的保障。

　　除對(duì)這兩類疾病本身的關(guān)注外，還有對(duì)相互寶運(yùn)行規(guī)則的關(guān)注。這是今年5月調(diào)整健康要求規(guī)則后，相互寶第二次計(jì)劃調(diào)整規(guī)則。對(duì)此，相互寶回復(fù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱，相互寶有一個(gè)“共議家園”機(jī)制，日常會(huì)收集成員的反饋和建議。這一次擬進(jìn)行的規(guī)則調(diào)整，也是收到了成員的意見反饋，經(jīng)過深入研究后提煉出的優(yōu)化建議，并在相互寶社區(qū)內(nèi)向全體成員公開征求意見。如征求意見通過，相互寶才會(huì)正式修改相應(yīng)規(guī)則。

　　除此之外，此番相互寶調(diào)整的規(guī)則還包括：將重癥疾病分為惡性腫瘤、手術(shù)類重癥、遺留狀態(tài)類重癥以及其他重癥，分別明確初次確診時(shí)間定義；以及對(duì)等待期及免責(zé)條款進(jìn)行調(diào)整等。

　　規(guī)范發(fā)布不能靠自律

　　相互寶在市場(chǎng)上取得熱烈反響后，其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛涌入網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)互助在爭議聲中逐步壯大，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)性質(zhì)不清、定位不明，涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法集資、侵犯網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃參與人合法權(quán)益等質(zhì)疑不絕于耳。

　　為此，原保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)互助計(jì)劃可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，比如點(diǎn)名夸克聯(lián)盟，約談水滴互助，并下發(fā)《關(guān)于開展以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作的通知》等。

　　目前，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)身份的疑問依然無解。無論是作為保險(xiǎn)，還是作為慈善公益，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)目前尚未取得法理上的支持。

　　在此背景下，誰來監(jiān)管？一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)眾籌、互助平臺(tái)的規(guī)范，首先監(jiān)管政策要跟上，在準(zhǔn)入、退出、懲治、操作規(guī)范上要有一定的規(guī)定，但監(jiān)管政策往往滯后于創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)眾籌、互助本身屬于一種創(chuàng)新模式，并且涉及面眾多，所以監(jiān)管困難，目前來看規(guī)范比較依賴于平臺(tái)自身，“但這不能靠自律?！?/p>

　　南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心對(duì)4.2萬名相互寶成員進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)布了《相互寶社會(huì)價(jià)值研究報(bào)告》。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，受訪的相互寶成員中，10%的人除了相互寶外沒有其他任何保障；30%的受訪者年收入低于5萬元；37%的受訪者年收入在5-10萬元之間；如果生病，54%的受訪者只能勉強(qiáng)承擔(dān)10萬元以內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)；能承擔(dān)30萬元以上醫(yī)藥費(fèi)的受訪者比例，不到14%。而癌癥等重疾的平均治療費(fèi)用，往往在30萬元以上。

　　相互寶的1億成員中，三分之一的成員來自農(nóng)村和縣域，近6成成員來自三線及以下城市。在全國，參與相互寶人數(shù)最多的十個(gè)省份為河南、廣東、山東、四川、湖北、江蘇、湖南、安徽、河北、浙江。

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責(zé)任編輯：趙子牛