原標題：中小險企轉型進行時 上海人壽走出“保醫(yī)聯(lián)動”新路 來源：上海證券報

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）面對金融格局的新形勢，國內(nèi)壽險業(yè)迎來了“求生存”過后“求發(fā)展”的轉型窗口期。在充斥著機遇與風險的未來數(shù)年內(nèi)，能否由市場化逐步向價值化轉型，將在一定程度上關乎整個行業(yè)發(fā)展活力的延續(xù)。

　　在此背景下，一批中小壽險公司開始轉型，探索價值化增長。上海人壽就是這樣一個嘗試深挖股權優(yōu)勢，走出“保險與醫(yī)療”聯(lián)動新模式的公司。這一轉型的背后，其實是上海人壽對于市場長期發(fā)展趨勢的深刻理解與把握。用上海人壽黨委書記、總裁石福梁的話來說，審時度勢不僅僅是為了能更好地生存下來，也是為了更長久的健康發(fā)展。

　　深挖股權優(yōu)勢 探索“保醫(yī)聯(lián)動”

　　作為上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)獲批開業(yè)的第一家法人保險機構，上海人壽自2015年成立開始便備受業(yè)內(nèi)關注。成立之初，在整個壽險業(yè)傳統(tǒng)個險渠道進入調(diào)整階段的現(xiàn)實環(huán)境下，上海人壽通過“銀保先行”迅速打開了市場局面。該公司在第一個完整經(jīng)營年度即實現(xiàn)盈利，并持續(xù)保持盈利狀態(tài)。

　　從2016年開始，保險行業(yè)普遍呼吁“保險姓?！?，業(yè)務回歸保障。在此基礎上，上海人壽也對其自身業(yè)務進行了重新審視和調(diào)整，開始了整個公司的轉型——“保醫(yī)結合、健養(yǎng)聯(lián)動”的健康險發(fā)展模式，很快推出了將保險服務與醫(yī)療服務相結合的新業(yè)務，并不斷加強特色健康險的經(jīng)營模式探索，將健康險作為未來公司發(fā)展的重點之一。

　　對于習慣了銷售銀保產(chǎn)品，在個險等傳統(tǒng)渠道基礎相對薄弱的中小險企而言，作出這樣的轉型決定并非易事。而上海人壽之所以有轉型的底氣，來自于其背后的股權優(yōu)勢。依托股東覽海控股（集團）有限公司旗下的高端醫(yī)療資源——上海覽海門診部，上海人壽通過提供一站式健康保障服務，為用戶帶來了“醫(yī)療+保險”的服務新體驗。

　　今年9月，上海人壽、覽海醫(yī)療及GBG公司聯(lián)合發(fā)布“上海人壽覽海金盾團體醫(yī)療保險”，這是一款基于客戶需求定制的高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，面向家庭或企業(yè)客戶，可針對特定訴求量身定做。除保險保障之外，還提供高端體檢、在線咨詢、門診就診、綠色通道等全流程增值服務。

　　據(jù)了解，覽海集團目前在建的覽海骨科醫(yī)院和覽?？祻歪t(yī)院，未來也將與上海人壽產(chǎn)品對接，通過保醫(yī)深度結合，更好地解決健康險理賠普遍存在的不足問題，給予消費者最大程度的權益保障。

　　科技驅動 加碼服務

　　談及轉型背后的深意時，石福梁坦言：“一方面，我們看到，隨著同質(zhì)化競爭的加劇，以往粗放的業(yè)務發(fā)展方式已經(jīng)不再適用。另一方面，我們堅信，隨著‘保險業(yè)姓保’理念的逐漸深入，國民保險意識的提升，保障型業(yè)務終究會迎來爆發(fā)期?！?/p>

　　基于這樣的認識，上海人壽積極調(diào)配公司各類資源，同時開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉型。

　　石福梁表示，作為一家把“創(chuàng)新”刻進DNA的保險公司，上海人壽一直以來都對互聯(lián)網(wǎng)持開放態(tài)度，并積極利用互聯(lián)網(wǎng)工具和互聯(lián)網(wǎng)思維，拓展業(yè)務，開發(fā)產(chǎn)品。如上海人壽在20多家互聯(lián)網(wǎng)平臺推出“小蘑菇”定期壽險，這是一款支持智能核保的線上壽險，以低保費、高保額的特點，成為互聯(lián)網(wǎng)壽險中的一匹“黑馬”。

　　在壽險市場日益激烈的競爭環(huán)境下，服務已經(jīng)成為中小險企脫穎而出的重要砝碼之一。據(jù)了解，上海人壽還在崇明島興建并啟用了智能全媒體呼叫中心，在已有的壽險服務內(nèi)容基礎上提供多媒體互動、健康管理、醫(yī)療就醫(yī)輔助等更多樣化的服務。這也是上海人壽整合集團各個板塊服務能力的重要基礎性設施建設這一。

　　審時度勢 新階段新戰(zhàn)略

　　新階段，新戰(zhàn)略。上海人壽于今年確定了新的發(fā)展戰(zhàn)略目標，明確將“價值引導、回歸保障、特色經(jīng)營”作為新發(fā)展階段戰(zhàn)略主線，著力推動“三項融合、一個重心”。

　　即商業(yè)保險與健康醫(yī)療深度融合、保險創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)布局深度融合、國際經(jīng)驗與國內(nèi)環(huán)境深度融合；以健康保障類業(yè)務為發(fā)展重心，覆蓋養(yǎng)老保障、長期財富管理、人身保障等綜合業(yè)務，最終打造成為國內(nèi)外知名、最受客戶信賴、具有差異化發(fā)展特色的保險與健康管理服務提供商。

　　為積極踐行新戰(zhàn)略，今年以來，上海人壽的銀保渠道業(yè)務結構實現(xiàn)了從“躉交業(yè)務”向“期繳業(yè)務”、從“期繳業(yè)務”再到“價值業(yè)務”的跨越式轉變。

　　主要圍繞四大經(jīng)營策略展開。一是，聚焦價值轉型。建立價值保費核算體系，不斷加大期繳業(yè)務拓展力度；二是，深化渠道差異化經(jīng)營。加深與現(xiàn)有合作渠道的合作力度，同時開拓新合作伙伴鏈，今年已新增四家銀行渠道；三是，打造學習型精英銷售隊伍。培訓賦能、聚焦專業(yè)，通過搭建三大學習體系，為期繳和保障型業(yè)務構建一支精兵強將的銷售隊伍；四是，加大品質(zhì)管理與合規(guī)管理，嚴抓業(yè)務品質(zhì)，公司在今年首次參加由中國銀保信組織的保險公司服務評價榜獲得B級評價，在行業(yè)中排名較靠前。

　　實際上，無論是先期試水銀保，還是如今及時收手轉型保障型產(chǎn)品、探索“保醫(yī)聯(lián)動”新模式，上海人壽的每一次積極調(diào)整，反映出公司管理層在不同發(fā)展階段的持續(xù)創(chuàng)新、審時度勢——該創(chuàng)新時就要大膽創(chuàng)新，該踩剎車時就要堅決踩剎車。

　　得益于近兩年來的轉型，上海人壽的業(yè)務結構已發(fā)生可喜變化，萬能險業(yè)務量持續(xù)下降，保障型業(yè)務比例不斷提升。目前，上海人壽的萬能險產(chǎn)品占比不足50%，完全符合監(jiān)管要求，并已不再銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品，產(chǎn)品線主要聚焦中長期、保障型。截至10月末，公司新單期繳業(yè)務原保費收入同比增長714%，期繳業(yè)務收入占比達27%，比去年同期提高22個百分點。

　　與此同時，上海人壽2019年三季度償付能力報告顯示，該公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為121%、127%，最近一期的風險綜合評級為B，均滿足監(jiān)管指標。據(jù)了解，上海人壽正積極與監(jiān)管部門保持溝通，通過市場化途徑來提高償付能力。同時，順應監(jiān)管政策和可持續(xù)發(fā)展需要，上海人壽還在加快引進新股東。