原標題：漩渦中的中荷人壽！凈利驟降超九成，董事長總經(jīng)理雙雙易人；大股東北京銀行頻頻踩雷！

　　來源：險企高參

　　記者：邢莉

　　“保費收入增長的同時，中荷人壽存在過度依賴銀保銷售渠道的情況。近年來，手續(xù)費及傭金支出不斷上升?！?/p>

　　日前，中荷人壽保險股份有限公司（下稱：中荷人壽）發(fā)布2020年度報告，全年業(yè)績也隨之浮出水面。報告顯示，2020年全年中荷人壽實現(xiàn)凈利潤570萬元，同比2019年的9200萬元驟降93.8%。

　　公開資料顯示，中荷人壽前身為成立于2002年底的首創(chuàng)安泰人壽，2010年6月，北京銀行收購首創(chuàng)集團持有的50%股份，公司正式更名為“中荷人壽”。

　　在北京銀行入主之后，發(fā)力銀保渠道，成為中荷人壽的一大戰(zhàn)略。保費收入持續(xù)增長的同時，中荷人壽也存在過度依賴銀保銷售渠道的情況，手續(xù)費及傭金支出不斷上升。與此同時，大股東北京銀行亦是麻煩不斷，近年來踩中震驚業(yè)內(nèi)的康得新案、方正集團破產(chǎn)事件等。

　　凈利潤驟降超九成，

　　償付能力未達行業(yè)平均水平

　　根據(jù)2020年報數(shù)據(jù)顯示，中荷人壽共實現(xiàn)保費收入64.91億元，同比上漲19.5%；同期凈利潤僅570萬元，下滑93.8%。

　　據(jù)歷年年報數(shù)據(jù)顯示，雖然中荷人壽10年間保險業(yè)務收入穩(wěn)步增長，但同期凈利潤卻未有明顯起色。

　　具體來看，中荷人壽2010年至2020年依次實現(xiàn)保險業(yè)務收入為11.76億元、14.81億元、17.56億元、21.22億元、25.17億元、23.38億元、28.90億元、40.21億元、46.94億元、54.34億元、64.91億元。

　　雖然保費收入不斷增長，但是凈利潤方面卻不容樂觀。2010年、2011年兩年分別虧損0.15億和1.09億元。北京銀行入主兩年后，中荷人壽實現(xiàn)扭虧為盈。2012年至2016年的5年間實現(xiàn)凈利潤0.12億元、0.19億元、0.38億元、0.32億元以及1.35億元；2017年短暫的虧損0.66億元后，2018年再次扭虧，實現(xiàn)凈利潤0.74億元；2019年實現(xiàn)凈利潤0.92億元，2020年實現(xiàn)凈利潤不足0.06億元。

圖片來源：險企高參根據(jù)中荷人壽年報數(shù)據(jù)整理

　　與此同時，中荷人壽償付能力充足率也隨之波動，從近五年數(shù)據(jù)來看，2016年至2020年，中荷人壽的綜合償付能力充足率分別為166.00%、178.10%、191.00%、220.26%和195.7%。

　　按照保險監(jiān)管要求，核心償付能力50%、綜合償付能力100%，以及風險綜合評級B類，是償付能力達標的三個底線要求。據(jù)銀保監(jiān)會披露2020納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。以此標準衡量，中荷人壽償付能力僅過及格線，未達行業(yè)平均水平。

　　高層動蕩頻繁，

　　董事長總經(jīng)理雙雙易人

　　除去經(jīng)營層面的問題，中荷人壽也在經(jīng)歷人事層面的動蕩。今年2月，中荷人壽總經(jīng)理塵埃落定，但是董事長一職尚存不確定性。

　　2月9日，銀保監(jiān)會公布關(guān)于中荷人壽保險有限公司楊勇艇任職資格的批復。批復顯示，銀保監(jiān)會楊勇艇中荷人壽保險有限公司總經(jīng)理的任職資格。楊勇艇曾任中德安聯(lián)人壽保險公司首席營運官，中國銀行上海市分行個人金融部經(jīng)理，擁有多年的銀行金融業(yè)工作經(jīng)驗。

　　事實上自去年10月，中荷人壽管理層經(jīng)歷了“大地震”，董事長、總經(jīng)理雙雙易人，五大風險責任人均發(fā)生變更。

　　10月16日，中荷人壽官網(wǎng)連發(fā)兩則重大事件公告，公告顯示，由于騫麗君辭任，其代行的董事長職責在新任董事長王健任職資格獲批前，暫由公司董事曹卓代行；而由騫麗君原本擔任的總經(jīng)理之位，在新任總經(jīng)理任職資格獲批前，由公司副總經(jīng)理藍年紳代行。

　　五天后，10月21日，中荷人壽又連發(fā)5則變更資金運用風險責任人公告，包括不動產(chǎn)投資管理能力風險責任人、股票投資管理能力風險責任人、股權(quán)投資管理能力風險責任人、信托投資業(yè)務風險責任人、信用風險管理能力風險責任人。其中，信用風險管理能力風險責任人中的行政責任人變更為曹卓，其目前代行董事長職責。

　　自2016年第一任董事長史元卸任起，中荷人壽高層動蕩就變得頗為頻繁。

　　2010年北京銀行入主中荷人壽，同年6月原北京銀行副董事長史元出任中荷人壽新一任董事長。2016年6月，強新獲批接棒史元成為第二任董事長，不過強新僅在該位置上待了不到一年時間。2017年7月，中荷人壽選舉羅亞輝接棒強新。但羅亞輝的任職遲遲沒有得到監(jiān)管正式核準批復。

　　2019年1月，中荷人壽發(fā)布公告表示，公司選舉騫麗君為新一任董事長。在這期間，中荷人壽還經(jīng)歷了杜志紅、季雨兩位代理董事長。

　　值得一提的是，自北京銀行入住以來，中荷人壽四位董事長皆來自北京銀行。若王建任職資格順利獲批，北京銀行派出的董事長就已達五位。

　　過度依賴銀保渠道，

　　大股東北京銀行頻頻踩雷

　　北京銀行對中荷人壽的影響不僅體現(xiàn)在人事層面。在北京銀行加入后，發(fā)力銀保渠道，成為中荷人壽的一大戰(zhàn)略。保費收入增長的同時，中荷人壽也存在過度依賴銀保銷售渠道的情況。

　　“這是一般銀行系險企的通病，銀保渠道一般為理財型保險產(chǎn)品內(nèi)生價值較低，在銀行股東的支持下保費規(guī)模可獲得較快增長，但這類產(chǎn)品利潤很薄，而險企還要支付相當規(guī)模的手續(xù)費及傭金。”一位資深保險從業(yè)人員向險企高參透露。

　　根據(jù)中荷人壽的年報顯示，近年來，中荷人壽手續(xù)費及傭金支出不斷上升。自2017年起該項支出已經(jīng)超過4億元，2019年為 5.27億元，2020年為5.47億元。

　　與此同時，大股東北京銀行近年來亦是自顧不暇、麻煩不斷。

　　作為城商行領(lǐng)頭羊，雖然北京銀行在資產(chǎn)規(guī)模上依然保持領(lǐng)先勢頭。但是在市值方面，北京銀行最新的市值比上市首日縮水30%；而同期上市的寧波銀行的市值較上市首日漲了3.6倍，南京銀行則漲了1.7倍。此外，ROA、不良率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)不良率等核心指標也均落后前述兩家銀行。

　　此外，近兩年北京銀行還踩中了震驚業(yè)內(nèi)兩個“大雷”：康得新案、方正集團破產(chǎn)事件。

　　2020年2月，北京銀行以公司未能清償?shù)狡趥鶆?，且明顯不具備清償能力，但具有重整價值為由，申請法院對發(fā)行人進行重整。方正集團體量超3000億元，被債權(quán)人北京銀行申請重整引起了轟動。目前方正集團破產(chǎn)重整尚在進行中，事件會否給北京銀行帶來不良資產(chǎn)尚待確認。

　　而在更為著名的康得新案中，康得新存放于北京銀行西單支行的122億資金“神秘失蹤”。2020年7月，北京銀行因其在康得新造假事件中的相關(guān)行為，被交易商協(xié)會警告，暫停債務融資工具主承銷相關(guān)業(yè)務6個月。責令其針對康得新事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。目前還未明確北京銀行是否會承擔賠償責任，但是事件對其銀行信譽和承銷業(yè)績的影響不可避免。

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責任編輯：陳嘉輝