原標(biāo)題：太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)：新能源汽車(chē)“攪局”，未來(lái)車(chē)險(xiǎn)會(huì)是什么樣子

　　“車(chē)險(xiǎn)綜改背景下，精準(zhǔn)定價(jià)成為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)難題?！?span id=stock_sh601601>中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越近日在接受澎湃新聞等媒體專(zhuān)訪時(shí)表示，精準(zhǔn)的定價(jià)既是核心也是基礎(chǔ)，需要做大量的基礎(chǔ)性的工作。首先就要有客戶(hù)的定價(jià)模型，掌握針對(duì)不同客戶(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)需求下的風(fēng)險(xiǎn)特征，要在精準(zhǔn)的識(shí)別基礎(chǔ)上定價(jià)。

　　中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越 澎湃新聞?dòng)浾?胡志挺 攝

　　近幾年來(lái)，太保產(chǎn)險(xiǎn)一直在開(kāi)展以客戶(hù)為中心的組織運(yùn)行體系變革，從而支持中國(guó)太保的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。今年一季度，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入437.47億元，同比增長(zhǎng)12%。在車(chē)險(xiǎn)綜改的大背景下，太保產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入218.67億元，同比減少7%。非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入則達(dá)到218.80億元，同比增長(zhǎng)41%。

　　顧越直言，隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)面對(duì)的環(huán)境發(fā)生了一些變化，必須要在組織架構(gòu)方面適應(yīng)這種環(huán)境變化。

　　“早幾年就已經(jīng)預(yù)感到原有的傳統(tǒng)架構(gòu)很難適應(yīng)市場(chǎng)變化，特別是經(jīng)歷了這次車(chē)險(xiǎn)綜改以后。它帶來(lái)新的變化也為我們組織架構(gòu)改革奠定了很好的基礎(chǔ)?！鳖櫾秸f(shuō)。

　　車(chē)險(xiǎn)綜改背景之下，太保產(chǎn)險(xiǎn)如何抗壓？

　　2020年9月，車(chē)險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施。半年多來(lái)，從各家險(xiǎn)企的業(yè)績(jī)情況來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)承壓不小。

　　顧越指出，車(chē)險(xiǎn)綜改更應(yīng)關(guān)注的其實(shí)是市場(chǎng)化的發(fā)展進(jìn)程。在市場(chǎng)化發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，原有產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的組織體系受到了比較大的挑戰(zhàn)。

　　“過(guò)去在產(chǎn)品維度下的經(jīng)營(yíng)，更多追求的是更大數(shù)量的絕對(duì)值增加，更多是在做增量。如今在客戶(hù)維度下的經(jīng)營(yíng)，更多的是客均價(jià)值的深度挖掘?！鳖櫾秸劦?，要把客戶(hù)需求從淺層的產(chǎn)品銷(xiāo)售向深度挖掘演變，某種程度上必須持續(xù)提升 “洞見(jiàn)”能力。

　　在原有的體系下，銷(xiāo)售與服務(wù)是分離的。顧越則認(rèn)為，銷(xiāo)售和服務(wù)如果分離的話，就造成在客戶(hù)維度下很難做到完整的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。新的架構(gòu)體系下，客戶(hù)可能更多期待保險(xiǎn)公司提供專(zhuān)業(yè)、一致、透明的服務(wù)，這是很多客戶(hù)的期待。

　　顧越坦言，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和車(chē)險(xiǎn)綜改密不可分，車(chē)險(xiǎn)綜改使得保險(xiǎn)公司的管理空間變得非常小。從實(shí)際運(yùn)行結(jié)果看，行業(yè)內(nèi)相當(dāng)部分公司由于賠付增加、營(yíng)運(yùn)成本降不下來(lái)造成虧損。

　　怎樣有效提高運(yùn)行效率和經(jīng)營(yíng)效益？顧越給出的答案是打造全域、全程一體化運(yùn)營(yíng)支持體系。

　　顧越稱(chēng)，打造全域、全程一體化運(yùn)營(yíng)支持體系還僅僅是第一步，還有很多路要走，比如建立全國(guó)網(wǎng)格化的調(diào)度體系，要建立全國(guó)資源整合型的報(bào)價(jià)和服務(wù)運(yùn)營(yíng)板塊，要建立一個(gè)總中和四個(gè)分中心的高度集約的運(yùn)營(yíng)體系。將對(duì)未來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化，提升客戶(hù)體驗(yàn)、提高運(yùn)營(yíng)效率起到至關(guān)重要的作用。

　　無(wú)人駕駛、新能源汽車(chē)等“攪局”，未來(lái)車(chē)險(xiǎn)可能是什么樣子？

　　就當(dāng)下來(lái)看，新能源汽車(chē)公司如雨后春筍般“破土而出”，無(wú)人駕駛、輔助駕駛技術(shù)也越發(fā)成熟。伴隨著政府對(duì)新能源汽車(chē)消費(fèi)的政策傾斜，以及消費(fèi)者的意識(shí)轉(zhuǎn)變，與新能源汽車(chē)相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自然也面臨著不小的變化。

　　此前較為狹隘的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無(wú)法滿(mǎn)足上述“新生兒們”的需求。比如，與動(dòng)力電池、充電設(shè)施相關(guān)的產(chǎn)品，與無(wú)人駕駛等相關(guān)的產(chǎn)品，都是保險(xiǎn)公司需要考慮的。

　　“企業(yè)要做好自己確定性的事項(xiàng)，不確定性的工作交給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)管理?！鳖櫾秸劦?，以汽車(chē)消費(fèi)為例，新能源車(chē)無(wú)人駕駛包括在這個(gè)過(guò)程中信息化運(yùn)用，也包括最近大家普遍關(guān)注的特斯拉車(chē)主維權(quán)，除去規(guī)則和法規(guī)的問(wèn)題以外，原來(lái)的汽車(chē)保險(xiǎn)主要包含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，第三責(zé)任保險(xiǎn)，現(xiàn)在還缺少與駕駛行為相關(guān)的保險(xiǎn)，即UBI（Usage-based insurance）產(chǎn)品。但目前圍繞汽車(chē)駕駛?cè)诵袨榉矫娴谋ｋU(xiǎn)基本沒(méi)有。

　　顧越對(duì)此表示，目前新能源車(chē)的承保確實(shí)遇到很大的問(wèn)題。因?yàn)槠?chē)結(jié)構(gòu)不一樣，最大的是電池，這與汽油車(chē)不一樣。無(wú)人駕駛難度更高。

　　不過(guò)，太保產(chǎn)險(xiǎn)也正在積極做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。據(jù)顧越介紹，太保產(chǎn)險(xiǎn)從美國(guó)引進(jìn)且在香港已經(jīng)落地、目前正在大規(guī)模內(nèi)測(cè)的里程保險(xiǎn)，目前已經(jīng)具備了商業(yè)化的前提條件，正積極向監(jiān)管部門(mén)申報(bào)。這款產(chǎn)品的核心就是消費(fèi)行為。城市居民大量投保的車(chē)險(xiǎn)，雖然繳納了一年的保費(fèi)，但其實(shí)不是每天都需要開(kāi)車(chē)的。未來(lái)可以根據(jù)車(chē)輛使用頻率投保，從而節(jié)省保費(fèi)。

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責(zé)任編輯：范迪