近日，友邦人壽公布了《2016-2020年度理賠報告》。報告顯示，近5年來友邦人壽累計賠付總金額約75億元，其中重疾賠付占40.4%，理賠總件數(shù)約157萬件，近年來理賠件數(shù)與金額均呈現(xiàn)較大增長，2020年較2016年理賠件數(shù)增長約132%，2020年理賠總金額達到歷年最高，較5年前增長近222%，其中重疾理賠的增速更是高達281%。

　　中青年成為重疾理賠“重災(zāi)區(qū)”

　　按年齡分布看，31歲至45歲與46至55歲的中青年人成為重大疾病出險的高發(fā)人群，占比分別高達51.5%和29.7%。中青年人作為家庭的頂梁柱，上有老、下有小，是家庭收入的主要來源，一旦罹患重疾對家庭生活影響巨大。友邦保險專家建議，中青年人群配置足額的重疾保障刻不容緩，購買重大疾病保險也要趁早，一般來說，年紀越輕重大疾病保險的保費也就越便宜，而且年輕時身體狀況也會相對更健康，保險公司更容易承保。

　　重疾保額缺口巨大提升保障刻不容緩

　　雖然5年間近96萬客戶獲得了友邦保險的理賠款，但重疾保障額度缺口巨大仍是不爭的事實，其中71.2%的重疾理賠額不足20萬。隨著醫(yī)療水平的不斷提高，目前絕大多數(shù)的重大疾病并非不可治愈，一旦罹患重疾，不足20萬的保障額度根本無法滿足客戶對于重疾出險后的資金需求。對此，友邦保險專家表示，科學的重疾保額，應(yīng)綜合考慮重疾首年治療費用、5年期間后續(xù)治療費用、5年內(nèi)收入損失、治療費用上漲等因素，“配齊”重疾保障額度很重要。

　　保險將成必需品險企供給側(cè)改革勢在必行

　　銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，保險業(yè)發(fā)展需要逐漸彌合我國在重大災(zāi)害、重大疫情、養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障缺口。在“十四五”規(guī)劃中，也明確提出要“健全多層次社會保障體系、完善重大疾病醫(yī)療保險和救助制度，保險將逐步成為生產(chǎn)、生活的必需品”。雖然，近五年我國保險市場尤其是重疾險市場發(fā)展迅猛，但數(shù)據(jù)表明，中國保險深度與密度[1]兩大指數(shù)分別為4.3%和430美元（美元/人）[2]，與世界平均值7.17%和819.99（美元/人）仍有不小的差距。隨著市場對保險產(chǎn)品需求趨于多樣化，險企供給側(cè)改革，尤其是重疾系列產(chǎn)品革新勢在必行。

　　友邦“友如意”重疾保障計劃上市

　　友邦保險持續(xù)關(guān)注客戶的個性化重疾保障需求。隨著“重疾新規(guī)”的正式實施，公司推出全新一代重疾保障計劃——友邦“友如意”重大疾病保險系列（以下簡稱“友如意”），“友如意”通過開創(chuàng)性的“核心保障+個性化配置”組合形式，為客戶提供量身定制重疾保障的可能——客戶可根據(jù)個人或家庭的實際需求，在核心保障的基礎(chǔ)上進行個性化配置選擇，從而實現(xiàn)專屬保障方案的靈活定制。

　　其中，核心保障集重癥、全殘、身故三大保障功能于一體[3]，為客戶提供貫穿終身的關(guān)鍵保障。在核心保障之外，客戶可以靈活選擇多樣化的保障利益。在輕、中癥賠付方面，客戶可自由選擇輕癥最高達30%、中癥最高達60%的不同比例單次賠付金額[4]，前后兩次賠付無間隔期，真正實現(xiàn)按需配置、自由組合。此外，輕、中癥最高賠付次數(shù)可分別達到5次，累計賠付最高達10次[5]，并且輕、中癥之間賠付互不排斥，充分解決客戶的后顧之憂。通過個性化配置，客戶還可享受重癥及惡性腫瘤[6]多次賠付、輕中癥保費豁免、投保人及其配偶重癥/全殘/身故豁免等特別保障功能。[7]同時，友邦“愈從容”重疾專案管理服務(wù)和“健康友行”APP同步升級，全面完善集“每日健康管理、多重保障計劃、護航疾病康復(fù)”于一體的一站式健康管理方案，繼續(xù)為客戶提供覆蓋健康管理前、中、后期的全方位保障與服務(wù)，進一步夯實友邦“全程健康友保障”的價值主張，助力客戶實現(xiàn)“健康長久好生活”。

　　[1] 保險深度=原保險保費收入/ GDP總值；保險密度=原保險保費收入/地區(qū)總?cè)丝凇?/p>

　　[2] 數(shù)據(jù)來源：“前瞻產(chǎn)業(yè)研究院”發(fā)布的《中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》。

　　[3] 重度疾病保險金、全殘保險金、身故保險金，本公司僅給付一項，并以一次為限，且以最先發(fā)生者予以給付。

　　[4] 投保《友邦友如意安心版重大疾病保險》時，輕度疾病保險金和中度疾病保險金為0；投?！队寻钣讶缫忭樞陌嬷卮蠹膊”ｋU》時，單次賠付的輕度疾病保險金可選擇基本保額的10%（計劃A）/20%（計劃B）/ 30%（計劃C），對應(yīng)的中度疾病保險金可選擇基本保額的20%（計劃A）/40%（計劃B）/60%（計劃C）；投?！队寻钣讶缫庑窍戆嬷卮蠹膊”ｋU》，單次賠付的輕度疾病保險金可選擇基本保額的計劃A20%/計劃B30%，對應(yīng)的中度疾病保險金為基本保額的計劃A40%/計劃B60%。若投保《友邦友如意星悅版重大疾病保險》，則無輕度疾病保險金和中度疾病保險金保障。

　　[5] 若被保險人因同一疾病或同一意外事故導(dǎo)致其發(fā)生兩種或兩種以上的中度疾病，則本公司僅對其中一種中度疾病給付中度疾病保險金；若被保險人因同一疾病或同一意外事故導(dǎo)致其發(fā)生兩種或兩種以上的輕度疾病，則本公司僅對其中一種輕度疾病給付輕度疾病保險金；若被保險人因同一疾病或同一意外事故導(dǎo)致其發(fā)生輕度疾病和中度疾病，則本公司僅對其中一種中度疾病給付中度疾病保險金

　　[6] 此處提及產(chǎn)品所保障的惡性腫瘤指代產(chǎn)品條款中的“惡性腫瘤——重度”。

　　[7] 上述保險責任需選擇附加《友邦附加萬全如意豁免保費重大疾病保險》、《友邦附加萬全無憂（2020）豁免保費定期壽險》、《友邦附加輕如意豁免保險費疾病保險》、《友邦附加倍如意重大疾病保險》、《友邦附加愛如意惡性腫瘤疾病保險》，以上保險產(chǎn)品均為可選附加險，且除附加險外，所有主險均可單獨購買。

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責任編輯：陳嘉輝