原標題：百萬醫(yī)療險宣稱“首月3元” ，水滴保險不實宣傳還是真便宜？丨丁丁保險測

　　作者：薛茹云，李致鴻

　　“3元首月?！边@是水滴保險商城App首頁多款百萬醫(yī)療險的保費宣傳口徑。這樣的宣傳無疑非常有吸引力，但實際上這些百萬醫(yī)療險的年保費多為數(shù)百元。

　　值得一提的是，2020年12月，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布關(guān)于安心財險、輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀侵害消費者權(quán)益案例的通報。

　　根據(jù)通報，銀保監(jiān)會對安心財險開展了專項檢查，并根據(jù)檢查線索，對輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀開展了延伸檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)在宣傳銷售短期健康險中，存在“首月0元”、“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），或首月多收保費等問題。這些行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”、“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。

　　對于這些百萬醫(yī)療險的性比價，我們選取了水滴保險商城在售的兩款百萬醫(yī)療險“水滴百萬醫(yī)療險2021”（由中國人民財產(chǎn)保險承保）以及“0免賠百萬醫(yī)療險”（由京東安聯(lián)財產(chǎn)保險承保）進行測評。

　　這兩款產(chǎn)品雖均宣傳首月保費3元，但次月起保費則漲幅明顯。例如，“水滴百萬醫(yī)療險2021”次月保費14.6元/月起，“0免賠百萬醫(yī)療險”次月保費需49元起。

　　水滴保險商城客服提供的保費詳情顯示，“水滴百萬醫(yī)療險2021”在11-15周歲有社保月繳保費最低，為14.6元，而61-65周歲月繳保費則超出最低保費的12倍。

　　“0免賠百萬醫(yī)療險”主打“0免賠”，因此保費相對高一些，月繳保費最低的年齡段為16-20周歲（有社保），為49元/月；而0-5周歲、31-60周歲的月繳保費均在百元以上，最高373元/月。

　　以25周歲為例測算保費看，“水滴百萬醫(yī)療險2021”保費為首月3元，次月起每月保費固定22.9元，即年保費254.9元。若一次交清則優(yōu)惠12.9元，全年共242元。若以242元平均分12個月，則每月保費約20.2元。

　　可以看出，首月3元僅是一種宣傳方式，總保費并未改變。

　　有消費者反饋，因為“首月保費”、“X元/起”，誤以為年度保費也很低，實際上“大可不必”。

　　對此，水滴保險商城客服回復(fù)稱，首月顯示為優(yōu)惠活動價，次月會恢復(fù)原價。保費通常是根據(jù)被保人年齡、有無社保、保障方案而定，在投保頁面按實際情況填寫完整的投保信息后，可查看保費。

　　“水滴百萬醫(yī)療險2021”責任內(nèi)不限醫(yī)保范圍100%報銷，包括ICU、進口器械、自費藥、手術(shù)費、救護車使用費、120種抗癌特效藥、護理費、診療費、床位費、檢查費等，但對一般醫(yī)療有1萬元/年的免賠額，若以參加社會醫(yī)療保險身份投保，但未以社會醫(yī)療保險身份就診并結(jié)算的，賠付比例則為60%。

　　“0免賠百萬醫(yī)療險”，顧名思義所有醫(yī)療保障責任均為0免賠，包括醫(yī)療費用以社保身份就診并結(jié)算，100%賠付；異地就醫(yī)交通費用，額度內(nèi)100%賠付等。

　　“0免賠百萬醫(yī)療險”合作兩家質(zhì)子重離子醫(yī)療醫(yī)院，分別為上海質(zhì)子重離子醫(yī)院（暨復(fù)旦大學附屬腫瘤醫(yī)院質(zhì)子重離子中心）以及山東淄博萬杰醫(yī)院博拉格質(zhì)子治療中心（WPTC）。被保險人在上海質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子重離子治療所支付的醫(yī)療費，按照100%比例給付重大疾病醫(yī)療保險金，床位費以1500元/天為限。但不承擔被保險人在上海質(zhì)子重離子醫(yī)院接受化學療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法和腫瘤靶向療法所產(chǎn)生的治療費用。

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責任編輯：戴菁菁