原標(biāo)題：兩會|周延禮：發(fā)揮保險職能優(yōu)勢構(gòu)建緩解相對貧困長效機(jī)制

　　作者：周延禮‘全國政協(xié)委員  原保監(jiān)會副主席’

　　黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全黨全國各族人民，把脫貧攻堅擺在治國理政突出位置，組織實施了人類歷史上規(guī)模最大、力度最強(qiáng)的脫貧攻堅戰(zhàn)。經(jīng)過8年持續(xù)奮斗，我們?nèi)缙谕瓿闪诵聲r代脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽，消除了絕對貧困和區(qū)域性整體貧困，近1億貧困人口實現(xiàn)脫貧，取得了令全世界刮目相看的重大勝利。

　　金融保險業(yè)堅持把助推脫貧攻堅作為重大政治任務(wù)，充分發(fā)揮風(fēng)險保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通等功能，積極開展以“農(nóng)業(yè)保險+大病保險”為核心的保險扶貧工作，為貧困人口生產(chǎn)生活提供了全方位的風(fēng)險保障和資金支持。以中國人壽為例，截至2020年底，中國人壽開展商業(yè)扶貧保險覆蓋全國三分之一的建檔立卡貧困人口，提供風(fēng)險保額達(dá)12萬億元，賠付金額超42億元；大病保險覆蓋4億城鄉(xiāng)居民，賠付金額超909億元，有效緩解了貧困人口因病因災(zāi)致貧返貧。但在開展保險扶貧的實踐與探索中，也面臨一些困難與問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　一是保險覆蓋面還不高。部分貧困縣的金融保險服務(wù)普及程度還有較大提升空間，地方政府對金融保險的了解以及對保險扶貧的功能認(rèn)識還有待進(jìn)一步深入，運用保險助力脫貧的積極性主動性還需進(jìn)一步加強(qiáng)。同時，大部分脫貧地區(qū)尚未搭建脫貧信息與保險業(yè)信息共享平臺，相互之間信息共享還不夠暢通及時，不利于跟蹤掌握脫貧人群的參保情況。一些剛剛脫貧出列的困難人群，運用保險工具管理生產(chǎn)生活風(fēng)險的意識也還不夠，在遇到意外或災(zāi)難時，習(xí)慣于依賴自身或政府救濟(jì)抵御風(fēng)險沖擊，進(jìn)而增加了因災(zāi)因病致貧返貧的可能性。

　　二是脫貧攻堅勝利后保險參與鄉(xiāng)村建設(shè)相關(guān)配套機(jī)制還有待進(jìn)一步健全。目前地方政府與保險機(jī)構(gòu)的合作仍處于初級階段，保險機(jī)構(gòu)參與鄉(xiāng)村建設(shè)范圍有限。例如一些西部地區(qū)脫貧困難縣，其產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)狀況仍處于較為脆弱的狀態(tài)，規(guī)模小、布局散、鏈條短，品種、品質(zhì)、品牌水平都還比較低，需要借助保險機(jī)制的風(fēng)險保障和資金融通功能，幫扶解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的短板和不足，拓展產(chǎn)業(yè)增值增效空間，但這方面的機(jī)制還不夠完善。

　　三是脫貧地區(qū)保險機(jī)構(gòu)運營成本仍處于高位。脫貧攻堅期間，貧困地區(qū)保險機(jī)構(gòu)，由于保險產(chǎn)品及服務(wù)受到價格與利潤的約束，其承保和理賠以及保險資金支農(nóng)融資的成本長期處于高位，如財政政策上再不給予一定的支持，這些地區(qū)的保險機(jī)構(gòu)將違背收支平衡、保本微利的經(jīng)營原則，保險機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展能力受到影響，從鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接來看，保險“保駕護(hù)航”的功能優(yōu)勢也就會受到抑制。

　　對此，提出幾點建議如下。

　　黨的十九屆五中全會提出，優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，實施鄉(xiāng)村建設(shè)行動，實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。為推動脫貧攻堅向鄉(xiāng)村振興歷史性轉(zhuǎn)移，更好發(fā)揮保險精準(zhǔn)鞏固脫貧的機(jī)制優(yōu)勢，構(gòu)建緩解相對貧困的長效機(jī)制，提出以下建議：

　　一是打造保險宣傳多方聯(lián)動機(jī)制。脫貧攻堅已經(jīng)取得決定性成就，但由于大病、殘疾、災(zāi)害、產(chǎn)業(yè)失敗和就業(yè)不穩(wěn)等多方面原因，約有500萬人 存在返貧致貧風(fēng)險。如果不強(qiáng)化已脫貧但不穩(wěn)定戶對保險保障功能的認(rèn)識，大部分可能不會主動參保。因此加大保險知識的宣傳力度，增強(qiáng)他們對保險的認(rèn)同，促使他們主動購買保險防范風(fēng)險十分必要。建議利用政府門戶網(wǎng)站發(fā)布權(quán)威的保險幫扶政策和險種介紹，主動開展業(yè)務(wù)推介；利用新聞媒體發(fā)布保險幫扶相關(guān)宣傳報道，加大對保險幫扶政策宣傳力度，不斷提高保險覆蓋面和社會認(rèn)可度；建立基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)村保險扶貧工作推動機(jī)制，開展保險賠付典型案例宣傳，以真實案例宣傳保險保障作用，強(qiáng)化脫貧人群的保險認(rèn)同感。

　　二是發(fā)揮保險職能構(gòu)建緩解相對貧困長效機(jī)制。解決脫貧摘帽后的相對貧困，更好地發(fā)揮保險功能作用，需要以健全的制度機(jī)制作為支撐。建議各級政府明確將保險作為實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的重要政策工具，把保險納入鄉(xiāng)村振興規(guī)劃，在政策指導(dǎo)、資金安排、工作協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)共享等方面給予政策支持，在脫貧地區(qū)聯(lián)動社會救助、公益慈善等各方力量，合力構(gòu)建緩解相對貧困的長效機(jī)制。比如在脫貧地區(qū)出臺財政補(bǔ)貼商業(yè)保險保費政策，對已脫貧但不穩(wěn)定戶、邊緣易致貧戶以及因新冠肺炎疫情或其他原因收入驟減或支出驟增戶參加商業(yè)保險進(jìn)行適度補(bǔ)貼，適度減輕他們的支付壓力，著力解決脫貧人群斷保、漏保問題，進(jìn)一步織密織牢防止返貧致貧網(wǎng)。

　　三是完善風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。建立健全政府和保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，降低困難地區(qū)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本，是鼓勵支持保險機(jī)構(gòu)積極參與鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的必要條件。健全大病保險收支結(jié)余和政策性虧損的動態(tài)調(diào)整機(jī)制，明確合同期內(nèi)因醫(yī)保政策調(diào)整導(dǎo)致的虧損由政府承擔(dān)，籌資定價不準(zhǔn)確等因素導(dǎo)致的虧損由政府和商保機(jī)構(gòu)分擔(dān)，落實“保本微利”原則，促進(jìn)大病保險制度健康可持續(xù)發(fā)展。出臺專項稅收減免政策，通過稅收調(diào)節(jié)機(jī)制適度降低困難地區(qū)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和在西部地區(qū)增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點。建立巨災(zāi)風(fēng)險基金制度和風(fēng)險補(bǔ)償基金制度，在發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險或巨額超賠的情況下，保險機(jī)構(gòu)可從巨災(zāi)風(fēng)險基金或風(fēng)險補(bǔ)償基金獲得適度補(bǔ)償，確保保險扶貧可持續(xù)經(jīng)營。

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責(zé)任編輯：范迪